私は保育士として扶養内パートで働いてきたママです。子どもたちは今は中学生と小学生になりましたが、2人がそれぞれ保育園とこども園に通っていた頃が、いちばんバタバタしていた時期でした。

この記事では、あの頃のある平日を、朝5時半から寝るまでそのまま書いてみます。キラキラしてない、普通の1日です。同じ時期のママの「うちだけじゃないんや」になったらうれしいです😊

ある平日のタイムスケジュール(子ども2人が保育園・こども園の頃)

• 5:30 起床。夫のお弁当づくり・自分の身支度。みんなが起きるまでが勝負
• 7:00前ごろ みんな起床。朝ごはんを並べる→食べさせる→準備→こども園の子はバスにお願いして、保育園の子を送りに(きょうだい別園でした)
• 日中 仕事(パート保育士)
• 夕方 保育園とこども園、2か所お迎え→スーパーで必要なものだけ買う(帰ったら玄関にコープが届いてる日も)
• 帰宅 買ったものを冷蔵庫へ→まず子どもとお風呂(早めに入れるのは、夜に洗濯を回すため)
• お風呂上がり 晩ごはん準備(実は前の日の夜に作ってある)→ごはん
• 夜 洗濯機を回す(保育園で使った子どもの洗濯物も、その日のうちに)→ちょっと遊んだりゆったり→歯磨き→絵本タイム→寝かしつけ
• …そのまま寝落ちの日もあり(笑)
• 起きられたら 夫の晩ごはん+明日の晩ごはんづくり

唯一やってたのは「晩ごはんの前倒し」くらい

特別な工夫はしてなかったけど、これだけはやってました。晩ごはんを前の日の夜に作っておくこと。

帰宅後の「お腹すいた!」の大合唱の中で一から作るのは、私には無理でした。前の日の夜に作っておけば、帰ったらまずお風呂に入れて、上がったら温めるだけ。それだけの話なんですが、夕方のバタバタが1個減るだけで気持ちがぜんぜん違いました。

そして、作り置きできなかった日は、コープが大活躍。「できる日」と「できない日」があって当たり前。できない日があっても自分を責めなくていいように、逃げ道だけ作ってました。

買い物も、スーパーでは必要なものだけ。いつものものはコープに頼っていました(玄関に置いておいてくれるのが本当にありがたい)。

扶養内パートで良かったこと

• 持ち帰りの仕事が基本ない(時代もあるかもしれないけど)
• 正規の先生より負担が少ない
• 子どもの行事で休ませてもらいやすい
• 時間になったらぱっと帰りやすい

保育士の資格と経験を使いながら、自分の家庭を優先できる。私にとって、このバランスがちょうどよかったです。

正直なモヤモヤも書いておく

• 頑張ってる割に、お金は増えない(笑)
• 扶養の壁は自分で把握しないといけない(誰も管理してくれない)
• 関係性にもよるけど、夫に大変さを理解してもらえていない気がする(勝手にそう感じてるだけかもだけど笑)

3つめは、書くか迷ったけど正直に。パートだと「時間あるでしょ」って見られがちだけど、5時半起きで家のことを全部回してるんだよ〜、とは思ってました(笑)

壁のことだけは、ちゃんと知っておこう

扶養の壁は、職場も夫も管理してくれません。自分の時給と時間で、ざっくりでいいので把握しておくのが安心です。チェッカー付きでやさしく解説しています。

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働き方を変えたくなったら

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まとめ

扶養内パート保育士の1日は、こんな感じで地味に回っていました。今は子どもたちも大きくなって、あの頃のバタバタも「がんばってたなあ私」と思える思い出です。

いま渦中のあなたへ。できない日があっても大丈夫。頼れるものに頼って、どうか自分を責めないでね😊

稼ごうかな。働こうかな。
いや、やっぱりやめとこう。

正直に言うと、この気持ち、今もしょっちゅう揺れています😌
今日はそんな、決めきれないわたしの話です。

この記事を書いた人｜tomako

40代パートママ・保育士資格あり。扶養内で働きながらコツコツNISA継続中。お金のことが苦手だった私が、少しずつ学んで気づいたことをブログに書いています。

「増やそうかな」は、何度でもやってくる

時給が上がった、っていうニュースを見たとき。
ママ友が正社員で頑張ってると聞いたとき。
子どもにお金がかかる時期が近づいてきたとき。

「増やせば、もっと稼げるのにな」って、ちゃんと思います。

それに——老後のことを考えると、
「扶養を超えて社会保険に入ったほうがいいんじゃないか」って思うこともあります。

厚生年金に入れば、将来の年金は増える。
お金の勉強をしたからこそ、それが分かる。
分かってるから、余計に揺れるんですよね😂

一度決めたはずなのに、揺れる。何回でも揺れる。
たぶん、真剣に家族のことを考えてるから、揺れるんだと思います。

それでも戻ってくる理由

でもね、いつも同じところに戻ってくるんです。

それは、子どもが熱を出した日。

今の職場は、休みやすくて、代わりの先生がいる体制。
「すみません、子どもが熱で…」が言える。
あの日、心から「この働き方でよかった」って思いました。

同じ保育士でも、正社員の先生は簡単には休めません。
病児保育に預けて、心配を抱えたまま出勤して、それでも子どもたちの前では笑顔で。
本当にすごいと思う。どちらが正しいとかじゃなくて、みんなそれぞれの事情の中で、精いっぱい選んでる。

そのうえで、今のわたしが選びたいのは、「休める」方でした。

子どものため？ちがう。私のため。

時間を増やさないおかげで、できていることがあります。

子どもの心が不安定なとき、登下校に付き添えること。
「おかえり」を言えること。

これ、「子どものため」って言うとキレイなんですけど——
正直に言うと、子どもがというより、私のためなんです。

付き添える私が、嬉しい。
「おかえり」を言える私が、嬉しい。

だからこれは、がまんでも犠牲でもなくて、私が私のために選んでることなのかもしれません。

おわりに

この先も、きっとまた揺れます。
来年は「増やす」を選んでるかもしれない。それはそれでいいと思ってます。

揺れるのは、ちゃんと考えてる証拠。
決めきれない自分に、○をつけてあげませんか。

あなたは今、揺れてますか？😊

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子どもが小さい頃の「買い物」って、本当に大変ですよね。
抱っこで両手はふさがる、ぐずる、荷物は重い。スーパーに行くだけで一日の体力を使い果たす。

私も、そうでした。
でも、子どもの成長に合わせて頼るものを変えていったら、だいぶラクになったんです。
今日は、私が実際にやってきた「買い物の乗り切り方」を、時期別に書いてみます。

この記事を書いた人｜tomako

保育士・2児の母。子育て中の「買い物に行けない問題」を、コープやネットスーパーに頼って乗り切ってきました。「全部自分でやらなくていい」が実感です。

【新生児期】外に出られない。だからコープだった

新生児の頃は、そもそも買い物に行けませんでした。
うちの子は敏感で、永遠の抱っこ。自分のごはんすら、後回し。

そんな時期に助けられたのが、コープ（生協）の宅配でした。
私がよく使っていたのは、自分用の「レンジであたためるだけ」のごはん。

赤ちゃんのことで必死な毎日で、いちばん後回しになるのが自分の食事なんですよね。
それがチンするだけで食べられる——地味だけど、命綱でした。

コープの、私がよかったところ

• クーラーボックスで玄関に置いてくれる。だから、授乳中でも昼寝中でも邪魔されない。自分のタイミングで取り込めばいい
• 重い物も玄関まで来る。外に出なくていい

正直、イマイチだったところ

週1回の配達なので、1週間分をまとめ買い。冷凍品が多くて、冷凍庫に入りきらないことも😂
なので「使い切れる量か」だけは、注文のとき意識するといいです。

📦 近畿（滋賀・京都・奈良・大阪・和歌山）にお住まいの方へ
私が使っていたのも、この生協（コープ）の宅配でした。まずは無料の資料請求で、どんな商品があるか見てみるだけでもOK。「頼れるものがある」と知っておくだけで、気持ちがラクになりますよ😊

コープきんきの資料請求を見てみる（無料）

※対象は近畿5府県（滋賀・京都・奈良・大阪・和歌山）です。兵庫県はコープこうべなど別の生協の管轄になるため、この資料請求の対象外です。お住まいのエリアが対象か、リンク先でご確認ください。

💡 コープは地域ごとに会社が分かれています（おうちコープ・コープデリなど）。「お住まいの地域名＋コープ」で検索すると、入れるコープが見つかります。赤ちゃん・子育て割引がある生協も多いので、対象になるか見てみてくださいね。

【少し余裕が出た頃】コープ＋ネットスーパーの併用に

子どもが少し大きくなって、「ちょっと自分でも料理できそうかな」「節約もしなきゃな」と思い始めた頃。
コープをやめたわけじゃなくて、ネットスーパーを追加しました。

わが家の役割分担はこんな感じ👇

• コープ：いつものもの（毎週の定番）
• ネットスーパー：その時必要なもの（都度の買い足し）

ネットスーパーはスーパーと同じ値段で買えて、しかも一定額を超えると送料無料。
おむつをまとめ買いすると、あっという間に無料ラインを超えるので、すごく助かりました。

「買い物に連れて行くのは大変だけど、家からなら選べる」——この時期にちょうど合ってました。

ネットスーパーの、正直イマイチだったところ

時間指定はできたんですが、当時は玄関での受け取りが必須で。授乳や寝かしつけのタイミングとぶつかると、ちょっと大変でした。
（今は置き配に対応しているネットスーパーもあるので、そこは進化してます😊）

時期別・わたしの使い分け早見表

おわりに

買い物って、「行けて当たり前」と思われがちだけど、子育て中はそれが本当に大変。
だからこそ、時期に合わせて、頼るものを変えていいんです。

全部を自分でやらなくて大丈夫。
玄関まで届けてもらう。家から注文する。それだけで、一日がずいぶんやさしくなりますよ😊

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「7月・8月だけ収入が増えそう。1ヶ月でも超えたらアウトなの？」

夏休みの時期、パートのシフトが増えるママは多いですよね。
うれしい反面、「扶養は大丈夫かな」と不安になるところ。

結論から言うと、1〜2ヶ月収入が増えただけで、すぐに扶養を外れるわけではないことが多いです。ただし、壁の種類によって「見られ方」が違うので、そこだけ知っておきましょう。

この記事を書いた人｜tomako

40代パート保育士ママ・FP3級。扶養内で働きながら、年収の壁と付き合ってきた経験をもとに、お金のことをやさしく発信しています。

壁によって「見られ方」が違う

年収の壁は主に3つ。夏の一時的な収入増への「強さ」がそれぞれ違います。

①123万円の壁｜年間合計なので「あとで調整」できる

税金の壁（配偶者控除）は、1月〜12月の年間の合計で判断されます。

だから、7月・8月にたくさん働いても、秋以降のシフトをすこし控えめにして年間で収めれば大丈夫。夏に働いた分は「前借り」みたいなイメージで、年間の予算内でやりくりすればOKです。

💡 コツ：夏が終わったら、1〜8月の給与明細を合計してみましょう。「残り4ヶ月であといくら働けるか」がハッキリして、安心してシフトを組めます。

②130万円の壁｜「見込み」で判断。一時的ならセーフのことが多い

健康保険の扶養（130万円の壁）は、年間の合計ではなく「今後1年間の見込み収入」で判断されます。

目安は月108,334円（130万円÷12ヶ月）。この金額を継続的に超える働き方になると、「見込みで130万円を超える」と判断される可能性が出てきます。

逆に言えば、夏休みだけの一時的な増加なら、すぐに扶養を外れるわけではないことが多いんです。

⚠️ ただし、この判断は夫の会社の健康保険組合によってルールが違います。「連続3ヶ月超えたらNG」など独自基準の組合もあるので、心配なときは夫の会社の健保に「夏だけ一時的に増えるが、通常は月○万円」と確認しておくのが一番確実です。

夏のシフト増、うちは大丈夫？かんたんチェッカー

「うちの場合はどう？」って思いますよね😂
ふだんの月収と夏の月収を入れるだけの、かんたんチェッカーを作りました👇

③106万円の壁｜「働き方の条件」に注意

勤務先の社会保険（106万円の壁）は、従業員51人以上の会社で、月8.8万円以上・週20時間以上などの条件を満たすと加入対象になる仕組みです。

📢 ここ、制度が変わります！
「月8.8万円」という金額の条件は、2026年10月に撤廃される見込みです。つまり「106万円の壁」という金額の壁は今年でほぼ見納め。今後は「週20時間以上働くかどうか」が、社会保険加入の主な基準になっていきます。

だからこの夏に意識したいのは、金額よりも「夏の間ずっと週20時間以上」のような契約・働き方になっていないか。一時的な残業ですぐ対象になるわけではありませんが、シフトを増やす前に、契約時間がどうなるかを職場に確認しておくと安心です。

▼106万円の壁は制度が変わっていく途中です。最新の動きはこちらで解説しています。

106万円の壁ってなくなるの？パート保育士ママがわかりやすく解説【2026年最新】

「106万円の壁がなくなるって聞いたけど、私に関係ある？」不安なパート主婦のために、保育士ママが正直に調べました。3年以内に何が変わるのか、社会保険に入ると損か得か、今からやっておくことを分かりやすくまとめています。

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夏のシフト、こう乗り切ろう【まとめの前に】

• 年間の見通しを立てる：1〜8月の合計を出して、残りの「働ける枠」を把握
• 月10.8万円を意識する：130万円の壁の月割りライン。連続で超えない工夫を
• 迷ったら健保組合に確認：組合ごとにルールが違うので、確認が一番の安心材料
• 職場に事情を伝えておく：「扶養内で働きたいので、夏は増やせても◯時間まで」と先に言っておくと、シフト調整もスムーズ

よくある質問

Q. 1ヶ月だけ月10.8万円を超えました。すぐ扶養を外れますか？

1ヶ月だけの超過で即座に外れることは少ないです。130万円の壁は「継続的な見込み」で判断されるため、一時的なものだと説明できれば問題にならないことが多いです。ただし最終判断は健保組合なので、続くようなら確認を。

Q. 夏休みだけ別のバイトを足すのはあり？

収入はすべて合算されます。掛け持ち分も年間の見通しに入れて計算してください。副業をしている方はこちらの記事も参考に。

扶養内パート＋副業で130万円超えてない？扶養内勤務で安心してるママへ。注意したいポイント

パートは扶養内なのに副業収入を足したら130万円超えてた…なんてことも！扶養内で副業をしているママが知っておきたい収入の合算ルールをわかりやすく解説します。

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Q. 交通費や残業代も含まれますか？

130万円の壁（健康保険）では、交通費や残業代も含めて判断されるのが一般的です。ギリギリを狙わず、余裕を持たせておくのが安心です。

まとめ｜夏の収入増、こわがりすぎなくて大丈夫

✅ 123万円の壁（税金）→ 年間合計。あとで調整できる
✅ 130万円の壁（健保）→ 見込み判断。一時的ならセーフのことが多い。心配なら健保組合に確認
✅ 106万円の壁（社保）→ 契約時間の変更に注意

仕組みを知っていれば、夏のシフト依頼も「ここまでなら大丈夫」と自信を持って答えられます。
せっかくの夏、収入も家族との時間も、どっちも大事にしていきましょうね😊

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SNSでキラキラ稼いでる人を見てうらやましくなったり、「簡単に稼げる！」っていう言葉に、ちょっぴり心が揺れたり😌

でも今は、「爆発的に稼がなくてもいいかな」って、自然に思えるようになりました。
今日はその理由を、ぽつぽつと書いてみますね。

この記事を書いた人｜tomako

40代パートママ・保育士資格あり。扶養内で働きながらコツコツNISA継続中。お金のことが苦手だった私が、少しずつ学んで気づいたことをブログに書いています。

「爆発的に稼ぐ」って、どういうことだろう？

正直に言うと、稼ぎたくなったこと、ちゃんとあります。
「簡単に稼げるよ」なんて言葉に、ドキッとしたことも。

でも、落ち着いて考えてみると、
爆発的に稼ぐには、それなりの代償もあるんだろうなと思いました。

大きな責任を背負ったり、
たくさんの時間を仕事に使ったり、
人によってはプレッシャーとも向き合ったり。

もちろん、それが楽しい人もいると思います😊

稼ぐことを否定したいわけではありません。

ただ、今の私にとっては「家族との時間を守りながら、必要な分を少しずつ整える」ほうが合っていると感じています。

お金と向き合って、見えてきたこと

変わるきっかけになったのは、お金とちゃんと向き合ってみたことでした。

FPの勉強をして、家計簿をつけて、ライフプランシートを作って。
すると、今まで「なんとなく不安」だったお金のことが、少しずつ見えるようになってきました。

正直、「これはやばいかも」と思ったこともあります。
見たくなかった現実が見えたこともありました。

でも、それも私にとっては大きな成長でした。

知らないまま不安でいるより、少しずつでも知っていくことが、私には必要だったんだと思います。

何を確認すればいいのか。
どこを見直せばいいのか。
今のわが家にできることは何なのか。

知識がなかったころは、それすら分からなくて、ただ漠然と焦っていました。

でも少しずつ現実が見えてきたら、
「じゃあ今できることをやっていこう」と思えるようになったんです。

わたしは、大金持ちになりたいわけじゃない。
今、目の前にいる家族の幸せを大切にしながら、できる範囲で整えていきたい。

だから今は「足るを知る」。でも、学びはやめないでおく

わたしには、扶養内っていうありがたい制度もあって。
家族との時間も、自分の時間も、大切にできてる。

だから——もし思いきり稼ぎたくなったら、そのとき頑張ればいいやって思ってます😊

モヤモヤしてる間は、「足るを知る」。
自分たちに合った暮らしで、家族が笑っていられたら、それでいいんじゃないかなって。

でもね、ひとつだけ決めてることがあって。
いつか思いきり稼ぎたくなった、その日のために——学びだけは、やめないでおこうって。

おわりに

もし今、「もっと稼がなきゃ」って焦っているママがいたら。
一度立ち止まって、「わたしにとっての幸せって、なんだろう？」って、考えてみてほしいなと思います。

答えは、人それぞれ。
これは「わたしはこう思ったよ」っていう、ただのひとり言です☺️

あなたは、どう思いますか？

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※この記事は、わが家の体験をもとにした個人の考えです。働き方やお金の考え方に正解はないので、ご家庭に合う形で考えてみてくださいね。

「家計管理ってどこから始めればいいの？」

「貯金したいけど、毎月気づいたらなくなってる…」

そう感じているあなたへ。
難しいことは何もいりません。
まず「手取りの2割を貯金・NISAにまわす」、これだけ意識するところから始めてみましょう。

この記事を書いた人｜tomako

保育士・2児の母。「おかえり」を言える働き方がしたくて、保育士×在宅ワークライターに。FP3級・簿記3級保有。お金と働き方をやさしく発信中♪

💡 先に結論！
家計管理の基本は「手取りの8割で生活、2割は貯金・NISA」。
まず世帯の手取りを把握して、2割分を先に別口座やNISAに移す「先取り貯金」が一番続きます。

まずは世帯の手取りを確認しよう

家計管理の第一歩は、毎月いくら入ってくるかを正確に知ることです。
意外とふんわりしか把握できていない方が多いんです。

📌 世帯の手取り ＝ 夫の手取り ＋ 自分のパート収入
※手取り＝給与から税金・社会保険料を引いた実際にもらえる金額
給与明細の「差引支給額」を見ればOKです！

児童手当などの給付金は「あればラッキー」として別管理にしておくと、家計が安定しやすいです。

家計管理の基本は「8割で生活・2割を貯金」

家計管理の基本として覚えておいてほしいのが「手取りの8割で生活、2割を貯金・NISA」という目安です。

⚠️ 最初から2割が難しければ1割でもOK！大事なのは「毎月続けること」です。0円より月5,000円の積み立てを10年続ける方がずっと効果があります。

貯金できないときは固定費から見直そう

「2割も無理！」と感じる方、まず固定費を見直してみてください。
食費より固定費の方が、削れる金額が大きいことが多いです。

🔍 見直しやすい固定費3つ

📱 スマホ代：大手キャリアから格安SIMへ変えるだけで月5,000〜10,000円削減できることも

🔒 保険料：「なんとなく入ってる」保険は要チェック。掛け捨て医療保険で十分なケースも多い

📺 サブスク：使っていない動画・音楽サービスを棚卸しするだけで月数千円浮くことも

NISAの前に生活防衛資金を準備しよう

「早く投資を始めなきゃ！」と焦る気持ちはわかるのですが、NISAより先にやっておきたいことがあります。
それが生活防衛資金を貯めることです。

📌 生活防衛資金とは？
急な病気・ケガ・失業など、もしものときに生活を守るための現金のこと。生活費の3〜6ヶ月分を目安に、すぐ引き出せる普通預金や定期預金に置いておきます。

たとえば月の生活費が25万円なら、75万〜150万円が目安です。

⚠️ 生活防衛資金がないまま投資を始めると、急な出費のときにNISAを解約しなければならなくなることも。せっかく増えていたお金を手放すのはもったいないので、まずここを貯めることを優先しましょう。

パート代をまるごとNISAに回す方法

扶養内パートのお給料の使い方として、私が一番シンプルだと思っているのがこれです。

💡 夫の給料で生活する ＋ 私のパート代はまるごとNISAへ

たとえば月収7万円のパートなら、そのまま7万円をNISAの積み立てに設定するだけ。
「使う前に投資に回す」先取り投資の完成です。

NISAは利益に税金がかからないので、長く続けるほど効果が出ます。
「難しそう」と思っている方はまずこちらを読んでみてください。

扶養内パート主婦でもできる！つみたてNISAで未来のお金をシミュレーション【老後2000万円問題も安心】

扶養内パート主婦でもできるつみたてNISA。金融庁シミュレーションで未来を比較。少額でも安心して始められる理由と老後資金・教育資金への活用法をやさしく解説します。

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先取り貯金が続きやすい理由

家計管理で一番挫折しやすいのが「余ったら貯金しよう」という方法です。
残念ながら、余ることはほとんどありません😅

おすすめは「給料日に自動で別口座やNISAに移す」先取り貯金。
最初から「ないもの」として生活すると、自然と残りでやりくりできるようになります。

✅ 先取り貯金の始め方（3ステップ）

① 世帯手取りの2割を計算する
② 給料日に自動振替で別口座へ移す設定をする
③ 残りの8割で生活する

NISAなら証券口座の「自動積み立て設定」で勝手にやってくれます！

お金の勉強に役立ったおすすめ本2冊

お金の基礎を学ぶのに、どちらもとてもわかりやすくておすすめです😊

まとめ｜家計管理は手取りの2割から始めよう

✅ まず世帯の手取りを正確に把握する

✅ 手取りの8割で生活、2割を貯金・NISAへ

✅ 固定費（スマホ・保険・サブスク）から見直す

✅ パートのお給料はまるごとNISAへが最もシンプル

✅ 「余ったら貯金」はNG。先取り貯金が続く秘訣

完璧な家計管理じゃなくていいです。まず手取りを知って、2割を先に動かす。
それだけで1年後はぜんぜん違う景色が見えてきますよ😊

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「老後に2000万円必要って聞いたけど、扶養内パートの私には無理な話…」

「そもそも2000万円って本当に必要なの？」

そう思っている方、多いんじゃないかと思います。私もそうでした。

でも調べてみると、「知らないままでいるのが一番こわい」とわかりました。怖い話をしたいわけじゃないけど、知っておくと選択肢が増えます。一緒に見ていきましょう。

この記事を書いた人｜tomako

保育士・2児の母。「おかえり」を言える働き方がしたくて、保育士×在宅ワークライターに。FP3級・簿記3級保有。お金と働き方をやさしく発信中♪

💡 先に結論！

2000万円は「ひとつの目安」。足りるかどうかは人によって違います。

大事なのは
「自分の生活に必要なお金を知ること」
「自分の年金がいくらもらえるか知ること」
「今できることを小さく始めること」
の3つです。

生活水準によって必要な金額はまったく変わるので、まず家計を把握することが一番の出発点です。

老後2000万円問題って何だったの？

2019年に金融庁が発表したレポートに「老後30年間で約2000万円が不足する」と書かれていて、大きな話題になりました。

このレポートの計算式はこうです。

📌 月の生活費（約26万円）－ 年金収入（約21万円）＝ 月約5万円の不足
5万円 × 12ヶ月 × 30年 ＝ 約1,800万円〜2,000万円

ただしこれは「夫が会社員・妻が専業主婦」の夫婦モデルの話。パートで働いているママには、そのまま当てはまるわけではありません。

⚠️ 2000万円はあくまで「平均的なモデルケースの目安」。
医療費・介護費・住宅修繕費などが重なると、2000万円でも足りないケースもあります。
逆に生活費が少なければ足りることも。

扶養内パートの私、年金はいくらもらえる？

ここが一番気になるところですよね。扶養内で働いている間は第3号被保険者として、国民年金に加入しています。

生活費が月25万円かかるとすると、月2〜4万円の不足が出る計算になります。

⚠️ 扶養内パートのまま働き続けると、自分名義の年金は国民年金だけ。
離婚・夫の年金が少ない場合など、将来の状況によってはかなり厳しくなる可能性があります。

自分の年金記録は「ねんきんネット」で確認できます。
まず現状を知るところから始めてみましょう。

扶養内パートは将来いくら年金がもらえる？｜1階だけって本当？ねんきん定期便で確認しよう

扶養内でパートをしていると将来の年金はどうなる？1階部分だけって本当に大丈夫？ねんきん定期便の見方や、少しでも年金を増やす方法をやさしく解説します。

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じゃあどうすればいいの？

「やばいやん！」で終わらせたくないので、今できることを整理しますね。

難しく考えなくていいです。
まず知ること、次に小さく動くこと。

それだけで全然違います。

✅ ①自分たちの生活費を知る
月いくらあれば生活できるか把握することが最初の一歩。必要な老後資金は生活水準によってまったく変わります。まずは家計を見直してみましょう。

✅ ②自分の年金額を確認する
ねんきんネットや年金手帳で、将来もらえる見込み額をチェック。

✅ ③NISAでコツコツ積み立てる
月5,000円〜でもOK。長く続けることが大事です。

✅ ④扶養内か扶養外か、一度考えてみる
社会保険に加入すると厚生年金も増えます。働き方を見直す選択肢のひとつに。

NISAについてはこちらで詳しく解説しています。

扶養内パート主婦でもできる！つみたてNISAで未来のお金をシミュレーション【老後2000万円問題も安心】

扶養内パート主婦でもできるつみたてNISA。金融庁シミュレーションで未来を比較。少額でも安心して始められる理由と老後資金・教育資金への活用法をやさしく解説します。

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私の話をすると

私自身、この問題をきっかけに扶養を外れることも真剣に考えました。

でも今は、コツコツ投資を続けながら扶養内で働くことを選んでいます。

お金も大事。
でも家族と一緒にいる時間も大事。

正直、いまだに難しいと思っています。

家族のためにはお金が必要で、でも一緒にいる時間も必要で。
きっと多くのママが悩むところだと思います。

今はこの選択。
もしかしたら来年は変わっているかもしれない。

そんなふうに日々アップデートしながら、一緒に考えていけたらと思っています。

まとめ

✅ 老後2000万円は「平均モデルの目安」。自分の数字を知ることが大事

✅ 扶養内パートの年金は国民年金のみ。夫婦合計で月21〜23万円が目安

✅ まず「ねんきんネット」で自分の年金を確認してみよう

✅ NISAで月5,000円からでもコツコツ積み立てを始めると◎

✅ 扶養内か扶養外か、働き方を一度見直してみるのもあり

怖い話じゃなくて、「知っておくと安心」な話として受け取ってもらえたら嬉しいです😊

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「4月・5月・6月の給料で住民税が決まるって聞いたけど、本当？」

「4〜6月に残業すると損するって聞いた…なんで？」

実はこれ、住民税ではなく「社会保険料」の話なんです。ちょっとだけ仕組みを知っておくだけで、損せず働けるようになりますよ。

この記事を書いた人｜tomako

40代パートママ・保育士資格あり。扶養内で働きながらコツコツNISA継続中。お金のことが苦手だった私が、少しずつ学んで気づいたことをブログに書いています。

💡 先に結論！
4〜6月の給料の平均で、9月からの社会保険料（健康保険・厚生年金）が1年間決まります。
扶養内パート（社保未加入）の方には関係ありません！

住民税じゃないの？何が決まるの？

まず「何が決まるか」を整理しましょう。

「4〜6月の給料で決まる」のは社会保険料の方。これを「標準報酬月額の定時決定」といいます。むずかしい言葉ですが、要は「この3ヶ月の平均収入を基準に、1年分の保険料を決めますよ」ということです。

標準報酬月額ってなに？

社会保険料は、給与の金額をそのまま使って計算するのではなく、「標準報酬月額」という段階（等級）に当てはめて計算します。

たとえば月収が18万円でも19万円でも、同じ等級になることがあります。この等級が、4〜6月の給与平均をもとに毎年9月に見直されます。

📌 給与に含まれるもの（全部平均に入ります！）
・基本給
・残業代・休日手当
・通勤手当
・住宅手当・家族手当など各種手当

→ 残業代が多い月が3ヶ月続くと、等級が上がって保険料も上がります

保険料はどのくらい変わるの？

「等級が1段階上がる」とどのくらい保険料が変わるか、イメージを見てみましょう。

月収が2万円上がっても、保険料も月2,000〜3,000円上がります。年間では2〜3万円以上の差になることも。

⚠️ 4〜6月だけ残業が多くて平均が上がってしまうと、残業が少ない月も含めて1年間ずっと高い保険料を払い続けることになります。これが「4〜6月の残業は損」と言われる理由です。

扶養内パートは関係ある？

結論から言うと、扶養内で働いていて社会保険に加入していない方には、関係ありません！

標準報酬月額は、社会保険（健康保険・厚生年金）に加入している人だけに関係する仕組みです。

社保加入パートが4〜6月に気をつけること

✅ 4〜6月は残業を控えめにする
シフト調整が可能なら、この3ヶ月だけ少し残業を減らすだけで、1年分の保険料が変わります。

✅ 有給休暇を使うなら4〜6月以外がおすすめ
有給を取得しても給与は変わらないので問題ないですが、欠勤（ノーワークノーペイ）がある場合は計算に影響することも。

✅ 気になったら職場に確認する
「私の標準報酬月額はいくらですか？」と職場の事務担当に聞いてみると教えてもらえます。

まとめ

✅ 4〜6月の給料で決まるのは「住民税」ではなく「社会保険料」

✅ 4〜6月の給与平均 → 標準報酬月額が決まる → 9月〜翌年8月の保険料に反映

✅ 扶養内パート（社保未加入）には関係なし！

✅ 社保加入パートは4〜6月の残業を少し控えると◎

難しそうに見えて、知ってしまえばシンプルな仕組みです。今まさに4〜6月の時期、ぜひ参考にしてみてください😊

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「時給1500円でパートしてるけど、扶養を外れないか不安…」

「何時間までなら働いていいの？計算方法がよくわからない」

そう思っているあなた、すごくよくわかります。
時給が上がると嬉しい反面「扶養から外れてしまうかも」という不安になりますよね。

私も保育士パートをしながら、年収の壁を気にしながら働いてきた経験があります。
計算が苦手でも大丈夫。
この記事では「時給1500円なら何時間まで？」を一覧表でスッキリ解説します！

この記事を書いた人｜tomako

40代パートママ・保育士資格あり。扶養内で働きながらコツコツNISA継続中。お金のことが苦手だった私が、少しずつ学んで気づいたことをブログに書いています。

💡 先に結論！
時給1500円で扶養内（130万円以内）に収めるなら、
まずは「週16〜17時間」を目安に働けばOKです。
細かい計算はあとで確認すれば大丈夫。
この記事ではその根拠を一覧表でスッキリ解説します！

時給1500円でパートするとき「気にしたい壁」は3つ

扶養に関係する「年収の壁」は、主に3つあります。
どれに当てはまるかは、あなたの状況によって変わります。まずはざっくり全体像を見てみましょう。

⚠️ 一番ダメージが大きいのは「130万円の壁」です。ここを超えると、国民年金（年約20万円）＋健康保険料（年10〜15万円）で、年30〜35万円程度の保険料を自分で払うことになります（40歳以上は介護保険も加算）。まずここを意識しましょう！

「そんなにかかるの！？」と驚く方も多いのですが、これには理由があります。
今まで夫の扶養に入っていた間は、健康保険も年金も”タダ”で入れていたんです。扶養を外れると、それが突然すべて自己負担になるので、体感的なダメージがとても大きくなります。

【一覧表】時給1500円なら何時間まで働ける？

では実際に、時給1500円の場合に各壁に当たる時間数を計算しました。

📌 計算式：年収 ÷ 時給1,500円 ÷ 12ヶ月 ＝ 月の時間数
例）130万円 ÷ 1,500円 ÷ 12ヶ月 ＝ 約72時間

それぞれの壁、もう少しやさしく説明します

①106万円の壁（月8.8万円・週20時間）

「106万円の壁」は、パート先の会社が従業員51人以上などの条件を満たす場合に関係します。

時給1500円なら、月58時間（週約14時間）を超えると対象になる可能性があります。

🏫 小さな保育園・小規模施設で働いている場合は、今のところこの壁が関係しないことが多いです。心配な方はパート先に「ここは特定適用事業所ですか？」と確認してみましょう。

⚠️ 106万円の壁は近い将来なくなる予定です（法律上は公布から3年以内）。段階的にすべての会社に対象が広がります。今後は130万円の壁を主軸に考えておくと安心です。

②123万円の壁（配偶者控除・扶養判定）

「123万円の壁」とは、夫の会社の扶養手当や配偶者控除に関わるラインです（2025年以降の目安）。

ここを超えると夫の税金が少し増えることがあります。とはいえ、金額的には年数千円〜数万円程度の差になることが多く、130万円の壁ほど大きなダメージにはなりません。

時給1500円なら、月68時間（週約16時間）が目安です。

③130万円の壁（健康保険の扶養）←一番大切！

パートママにとって一番影響が大きいのがこの壁です。

130万円を超えると、夫の健康保険の扶養から外れ、自分で社会保険に入る必要が出てきます。国民年金（年約20万円）＋健康保険料（年10〜15万円）で、年30〜35万円程度の負担になることが多いです。40歳以上は介護保険料も加わります。

時給1500円なら、月72時間（週約17時間）以内が安全ラインです。

💡 月72時間のイメージ：
週4日 × 1日4時間 ＝ 週16時間 ＝ 月約69時間 → ✅ 余裕あり
週4日 × 1日5時間 ＝ 週20時間 ＝ 月約87時間 → ❌ 超えてしまう

夏休み・繁忙期に時間が増えたらどうなる？

「1ヶ月だけ多く働いたら扶養を外れるの？」という声もよく聞きます。

健康保険の扶養（130万円の壁）は、年収合計ではなく「今後1年間の見込み収入」で判断されます。

つまり月収が8.3万円（年換算で約99万円）を継続的に上回るような状態が続くと判断される場合に、扶養を外れることがあります。

📋 一時的な繁忙期だけ増えた場合は、すぐに扶養を外れるわけではないことが多いです。
心配なときは夫の会社の健保組合に確認してみましょう。「短期間だけ増えたが、通常は月○時間です」と状況を説明するのがポイントです。

▼夏休みの収入増と扶養の関係は、チェッカー付きでこちらに詳しくまとめました

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時給1500円で働くなら、こんな働き方がおすすめ

扶養を守りながら時給1500円で働くなら、月68〜70時間以内を意識するのが現実的です。

⚠️ 週4日×1日4.5時間（週18時間）は年140万円ほどになり、130万円の壁を超えます。この働き方を選ぶなら、扶養から外れる前提で社会保険に加入した方が安心です。

【一覧表】時給1400円なら何時間まで働ける？

「時給1400円で働いている」「1400円で探している」という方も多いですよね。
時給1400円の場合も、同じ考え方で計算できます。

📌 計算式：年収 ÷ 時給1,400円 ÷ 12ヶ月 ＝ 月の時間数
例）130万円 ÷ 1,400円 ÷ 12ヶ月 ＝ 約77時間

🍅 自分の時給×時間でサクッと判定したい方へ
時給と週の時間を入れるだけの「扶養内かんたんチェッカー」を作りました（無料・入力はどこにも送信されません）。早見表のまとめ記事の中にあります😊

時給1500円と比べると、同じ年収の壁でも少し多めに時間を使えます。
ただし、時給が少し低い分、同じ月収を稼ぐには多めに働く必要があるので、バランスを見ながら調整してみてください。

⚠️ 週4日×1日4.5時間（週18時間）は年131万円ほどになり、130万円の壁をわずかに超えます。余裕を持って週17時間以内に抑えるのがおすすめです。

まとめ：時給1500円なら「月72時間」を基準に

時給1500円でパートする場合のポイントをまとめます。

✅ 時給1500円で扶養内（130万円以内）に収める目安
→ 月72時間・週約17時間まで

✅ 配偶者控除も守りたい場合（123万円以内）
→ 月68時間・週約16時間まで

✅ 106万円の壁が気になる場合（月8.8万円以内）
→ 月58時間・週約14時間まで（パート先の規模次第）

細かい数字は一覧表を参考にしながら、自分の状況に合った働き方を選んで、無理なく安心して働いていきましょう！

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「106万円の壁がなくなるって聞いたけど、私には関係ある？」

「社会保険に入らされるの？手取りが減っちゃう…？」

そんな不安を持つパート主婦のために、保育士ママの私が正直に調べてみました。

結論から言うと、今すぐ生活が変わるわけではありません。でも、知っておかないと損することもある内容です。一緒に確認していきましょう！

この記事を書いた人｜tomako

40代パートママ・保育士資格あり。扶養内で働きながらコツコツNISA継続中。FP3級。お金のことが苦手だった私が、少しずつ学んで気づいたことをブログに書いています。

そもそも106万円の壁って何？

「106万円の壁」とは、パートで働く人が社会保険（健康保険・厚生年金）に自分で加入しなければならなくなるラインのことです。

年収130万円の壁と混同しやすいですが、別物です。

106万円の壁は、勤め先の社会保険に加入する話。130万円の壁は、夫の扶養でいられるかどうかの話です。

今（2026年）の対象は誰？

現在、106万円の壁が適用されるのはすべての条件を満たす人だけです。

✅ 社会保険の加入対象になる条件（現在）
① 週の所定労働時間が20時間以上
② 月の賃金が88,000円（年収106万円）以上
③ 2ヶ月以上の雇用見込みがある
④ 学生ではない
⑤ 従業員が51人以上の会社で働いている

ポイントは⑤です。小さな保育園や少人数の職場で働いている人は、現行制度では対象外の可能性が高いです。

「うちの保育園、小さいから関係ないかな？」と思っている方、今は正解です。でも、これが少しずつ変わっていきます。

3年以内になくなる、ってどういうこと？

2025年6月に法律が改正されました。その内容がこちらです。

⚠️ 2つの「壁」がなくなっていく

【① 月8.8万円（106万円）の賃金要件】
→ 2026年10月撤廃見込み（法律上は公布から3年以内の撤廃と定められています）

【② 51人以上の会社という規模の要件】
→ 2027年〜2035年にかけて段階的に撤廃

つまり、将来的には「週20時間以上働いていれば、会社の規模や収入に関係なく社会保険に加入する」という形になっていきます。

企業規模の変化をまとめるとこうなります。

※上記は厚生労働省の公開資料をもとにした目安です。今後変更になる場合があります。

小さな保育園で働いているパート保育士ママも、2035年までには対象になっていく見込みです。

社会保険に入ると、実際どうなる？

「社会保険に入るって、損じゃないの？」と思う方も多いと思います。正直に書きます。

デメリット（気になるところ）

• 毎月の給与から社会保険料が引かれる→手取りが減る
• 夫の扶養から外れるため、夫の会社での「家族手当」がなくなる場合がある

メリット（意外と大きい）

• 将来もらえる年金が増える（厚生年金が上乗せされる）
• 病気やケガで働けないとき、傷病手当金がもらえる
• 産休・育休中に給付金が出る
• 保険料は会社と折半なので、国民健康保険より安くなるケースも

手取りが減るのは確かですが、将来の安心を買っているとも言えます。一概に損とは言えないので、家庭の状況に合わせて考えてみてください。

今からやっておくこと3つ

今すぐ何か変わるわけではありませんが、知っておくと安心なことを3つ紹介します。

📝 やっておくこと3つ

① 自分の職場が何人規模か確認する
→ 現行制度では50人以下なら対象外の可能性が高い。ただし将来は段階的に対象が広がる予定

② 週の労働時間を把握する
→ 週20時間が今後のキーになる。超えているか確認しておこう

③ 夫の会社の「家族手当」の条件を確認する
→ 扶養から外れると手当がなくなる会社もある。事前に確認を

「難しそう…」と思ったら、無料のFP相談を使うのもおすすめです。お金のプロに話を聞いてもらうだけで、頭が整理されます。

よくある質問

Q. 月8万円で働いています。社会保険は関係ありますか？

今は月8.8万円未満なら対象外です。ただし、3年以内に賃金要件が撤廃された後は、週20時間以上働いていると対象になる可能性があります。労働時間も意識しておきましょう。

Q. 小さな保育園でパートをしています。関係ありますか？

現行制度では、50人以下の保育園は対象外の可能性が高いです。ただし2027年〜2035年にかけて段階的に対象が広がります。数年後には対象になる可能性があるので、今から把握しておくと安心です。

Q. 社会保険に入ると、夫の扶養から外れますか？

はい、自分の勤め先で社会保険に加入すると、夫の社会保険の扶養からは外れます。ただし税金の扶養（配偶者控除）とは別の話です。夫の会社の家族手当の条件も合わせて確認してみてください。

Q. 130万円の壁はなくなりますか？

130万円の壁（夫の扶養の条件）は今回の法改正の対象外です。130万円の壁はそのまま残ります。106万円の壁と混同しやすいので注意してください。

Q. 副業をしている場合、106万円の壁は合算されますか？

106万円の壁はあくまで「1つの勤め先での給与」で判断されます。副業収入（雑所得・事業所得）は含まれません。ただし130万円の壁（夫の扶養）については合算で考える必要があります。

まとめ｜不安より、知識を味方に

106万円の壁について、まとめます。

📌 まとめ

・106万円の壁は「社会保険に入るかどうか」のライン
・今は51人以上の会社で、月8.8万円以上・週20時間以上が条件
・月8.8万円の賃金要件は2026年10月撤廃見込み（法律上は公布から3年以内）
・会社規模の要件も2027年〜2035年に段階的になくなる
・社会保険加入は損だけではなく、将来の年金・給付のメリットもある

制度が変わると聞くと不安になりますよね。でも、仕組みを知っていれば、自分に合った働き方を選べます。

扶養内で賢く働きたいパートママに、少しでも役立てば嬉しいです。

扶養内の働き方についてもっと知りたい方は、こちらの記事も参考にしてみてください。

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