tomako | テトテトスマイル｜パート保育士が安心して働くための「暮らし・お金・働き方」ブログ

子どもの教育費、貯金・学資保険・こどもNISAどれがいい？お金が苦手なママ向けにやさしく比較

tomako — Sun, 11 Oct 2026 04:42:59 +0000

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「子どもの教育費、そろそろ準備しないと……」

銀行に貯金する？学資保険に入る？それとも、2027年から始まる「こどもNISA」？

でも、選択肢が増えるほど、結局どれを選べばいいのか分からなくなりますよね。

私も以前は、お金のことがよく分からず、学資保険が「保険」なのか「貯金」なのか、その意味もよく分かっていませんでした。

それでも、「教育費といえば学資保険なのかな」と思って契約しました。

その後、お金の勉強をして、学資保険で貯めてきたお金をNISAへ回す選択をしました。

ただ、学資保険に入ったことを後悔しているわけではありません。むしろ、自分では貯められなかった頃の私を助けてくれた存在として、感謝しています。

この記事では、銀行に貯金・学資保険・こどもNISAの3つを、お金の知識がなくても分かる言葉で整理します。

この記事を書いた人｜tomako

40代パート保育士ママ・FP3級。以前は投資を「あやしい、こわい」と思っていました。学資保険で教育費を貯めたあと、お金を学び、現在は楽天証券でNISAをコツコツ続けています。

まず結論｜結局、わが家はどうすればいい？

迷ったら、まず「いつ使うお金か」で分ければ大丈夫です。

近いうちに使う教育費 → 銀行に貯金
ずっと先に使う教育費 → 学資保険やNISAを検討

そのうえで、自分で貯めるのが苦手なら学資保険、値下がりする時期があっても長く続けられそうなら、こどもNISAが選択肢になります。

すでに学資保険を無理なく続けられている人は、そのまま教育費の土台にして大丈夫です。

NISAがまだ怖い人は、まず銀行に貯金しながら、親のNISAを少額だけ試してみる方法もあります。

教育費は、全部をひとつの方法で準備しなくても大丈夫です。

0歳の子がいる家庭なら
入園準備など数年以内に使いそうなお金は、銀行に貯金。大学進学など、ずっと先に使うお金は、学資保険やNISAで準備するイメージです。

銀行に貯金って、どんな方法？

いちばん分かりやすいのが、子どもの教育費を銀行口座に貯めていく方法です。

児童手当や毎月決めた金額を、生活費とは別の口座へ移しておくと、教育費がどれくらい貯まったか分かりやすくなります。

銀行に貯金するよいところ

必要になったとき、すぐに使いやすい
投資の値下がりで、残高が減ることはない
仕組みが分かりやすく、すぐに始められる

気をつけたいところ

預けていても、大きく増えることは期待しにくい
生活費と同じ口座に入れると、いつの間にか使ってしまうことがある
自分で毎月貯める仕組みを作る必要がある

数年以内に使う予定がある人や、「少しでも減るのは不安」という人には、まず銀行に貯金する方法が分かりやすいです。

学資保険って、ものすごく簡単に言うと？

学資保険は、毎月など決められた保険料を払い、子どもが高校や大学へ進む頃に、まとまったお金を受け取る保険です。

商品によっては、契約者である親に万一のことがあった場合、その後の保険料の支払いが免除される保障もあります。

学資保険のよいところ

自動的に支払うため、教育費を別に残しやすい
受け取る時期や金額の見通しを立てやすい
商品によっては、親に万一のことがあった場合の保障がある

気をつけたいところ

途中で解約すると、払った保険料より受取額が少なくなることがある
長い期間、決まった保険料を払い続ける必要がある
将来受け取れる金額や保障内容は、商品や契約した時期によって違う

すでに学資保険に入っている人へ
学資保険は、教育費をコツコツ準備する大切な方法のひとつです。まずは保険証券を見て、「いつ、いくら受け取れるか」「どんな保障がついているか」を確認してみましょう。内容が分かると、この先どれくらい準備すればよいか考えやすくなります。

こどもNISAって、ものすごく簡単に言うと？

こどもNISAは、子ども名義の口座で、将来のためのお金を投資できる制度です。

2027年1月から始まり、0〜17歳の子どもが対象。投資によって増えた利益に税金がかからない仕組みです。

ただし、銀行に貯金するのとは違い、入れたお金が増えることもあれば、必要な時期に減っていることもあります。

こどもNISAのよいところ

子どもの将来に向けて、長い期間を使って積み立てられる
投資で増えた利益に税金がかからない
少額から始められる金融機関もある

気をつけたいところ

入れた金額が必ず戻る仕組みではなく、値下がりすることがある
子どものためのお金なので、親が自由に使える口座ではない
原則として早い時期の払い出しには制限がある

教育費なら、いつでも引き出せるの？
いいえ。教育費に使う場合でも、子どもが12歳になる年より前は、原則として引き出せません。12歳になる年以降は、子どもの同意を得て「教育費など、子どものために使います」と届け出ることで、条件を満たせば引き出せます。
そのため、保育園・幼稚園や小学校など、早い時期に使う予定のお金は、こどもNISAではなく銀行に貯めておくほうが使いやすいです。

1年間に入れられるのは60万円まで。合計600万円まで、増えた利益に税金がかからない仕組みです。ただ、上限まで入れなくても大丈夫。家計に無理のない少額から考えればOKです。

こどもNISAを検討している人へ
楽天証券では、こどもNISAの申込受付が始まっています。実際の口座開設・取引開始は2027年1月からです。

▶ 楽天証券のこどもNISAを見てみる

※申込みには、手続きをする親の楽天証券口座が必要です。制度や対象商品、申込条件は公式ページで最新情報をご確認ください。

貯金・学資保険・こどもNISAを比べてみよう

方法	よいところ	気をつけたいところ
銀行に貯金	必要なときに使いやすく、値動きで減らない	大きく増えにくく、自分で貯める必要がある
学資保険	自動的に残しやすく、受取時期の見通しも立てやすい	途中でやめると、受取額が少なくなる場合がある
こどもNISA	長い時間をかけて、増える可能性がある	値下がりすることがあり、12歳になる年より前は原則引き出せない

※学資保険の内容は商品・契約時期によって異なります。こどもNISAも金融機関によって取扱商品やサービスが異なります。

学資保険は、貯められなかった私を助けてくれた

私が学資保険に入った頃は、自分で計画的に貯めるのが苦手でした。

毎月自動的に積み立てられ、教育費を少しずつ残せたのは、学資保険のおかげです。入っていたことを後悔していませんし、むしろ感謝しています。

その後、お金の勉強や家計の見直しをして、自分でも積み立てを続けられるようになりました。

そこで、学資保険で貯めてきたお金を、今後はNISAで積み立てる選択をしただけです。

学資保険が悪いからやめたのではなく、わが家に合う方法が途中で変わったのだと思っています。

今の私にはNISAが合っています。でも、当時の私には学資保険が必要でした。

その人の知識や家計の状況、子どもの年齢によって、合う方法は変わります。

まだNISAをしていないなら、大人のNISAからでもOK

「子どものためなら、NISAを始めてみようかな」

そう思っても、いきなり子どもの口座を作るのは少し不安ですよね。

そんな人は、まず親名義の大人のNISAを少額から始めて、値動きや積み立ての感覚を知る方法もあります。

わが家では、子どもの教育費として準備する分も、現時点では私名義のNISA枠で積み立てています。
子どものために準備しているお金ですが、口座そのものは私名義です。

大人のNISAから始める考え方

親名義なので、必要なときに親の判断で売却しやすい
教育費以外にも使える
まず少額で投資に慣れてから、こどもNISAを考えられる

まずは親のNISAから試してみたい人へ

楽天証券の口座開設で迷いやすい選択肢を、実際に使っている私の体験をもとにまとめています。

楽天証券の口座開設、スマホでのやり方をやさしく見る

▶ 楽天証券の公式サイトを見てみる

※こちらは楽天証券の公式サイトへの広告リンクです。こどもNISA専用の申込みリンクではありません。

全部を投資に回さなくても大丈夫

教育費は、必要になる時期がある程度決まっているお金です。

入学金や受験費用など、近いうちに使う予定のお金まで投資に回すと、使いたいときに値下がりしている可能性があります。

そのため、

近いうちに使うお金 → 銀行に貯金
ずっと先に使うお金 → 学資保険やNISAを検討

と分ける方法もあります。

銀行への貯金・学資保険・こどもNISAは、どれか一つだけを選ばなくても大丈夫です。わが家に合うように、三つを組み合わせてもかまいません。

よくある疑問

今の学資保険は、そのまま続けてもいい？

もちろん、続けるのも大切な選択肢です。無理なく支払いを続けられていて、受け取る時期や金額がわが家の予定に合っているなら、教育費の土台として活かせます。

契約内容がよく分からないときは、保険証券を確認するか、保険会社に「いつ、いくら受け取れるか」「どんな保障があるか」を聞いてみれば大丈夫です。

こどもNISAなら、教育費を必ず増やせる？

必ず増えるわけではありません。投資なので、入れた金額より少なくなることもあります。

使う直前まで投資したままにせず、必要な時期が近づいたら銀行に移すなど、少しずつ準備する考え方が大切です。

教育費なら、子どもが小さくても引き出せる？

原則として、子どもが12歳になる年より前は引き出せません。

12歳になる年以降は、子どもの同意を得て、教育費など子どものために使うことを届け出れば、条件を満たした払い出しができます。親の生活費などに自由に使えるお金ではありません。

学資保険とNISA、両方使ってもいい？

もちろんです。学資保険で一定額を準備しながら、余裕のある範囲でNISAを積み立てる方法もあります。

毎月いくら積み立てればいい？

家庭によって違います。まずは生活費や、急な出費に備えて銀行に貯めておくお金を優先してください。

NISAは上限まで使うことが目標ではありません。途中で苦しくならない金額から始めるほうが、長く続けやすいと思います。

まとめ｜結局、この順番で考えれば大丈夫

近いうちに必要な教育費は、銀行に貯金する
ずっと先のお金は、学資保険かNISAを検討する
自分で貯めるのが苦手なら、学資保険
値下がりも受け入れて長く続けられそうなら、こどもNISA
まだ決められなければ、銀行に貯金しながら考える

昔の私は、自分ひとりでは教育費を貯められませんでした。だから、学資保険があってよかったと思っています。

そして今は、少し知識がつき、自分で積み立てを続けられるようになったので、NISAを選んでいます。

今の私なら、近いうちに使う分は銀行に貯金し、先のお金はNISAで準備します。でも、貯められなかった当時の私には、学資保険が合っていました。

大切なのは、どちらが得かだけではなく、今の自分が無理なく続けられるかです。

まずは「このお金はいつ使う？」と考えるところから始めてみてくださいね。

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・金融庁「保険契約にあたっての手引」

※この記事は2026年10月10日時点の公表情報と、わが家の体験をもとに作成しています。NISAで買う商品は、入れた金額が必ず戻るものではなく、値下がりによって損をすることがあります。学資保険の内容も契約によって異なります。契約や投資を決める前に、各商品の公式情報や契約書類を確認し、ご家庭に合う形で判断してください。

国民年金の育児免除、私も申請できる？1歳未満の子がいるママ・パパへ【2026年10月開始】

tomako — Mon, 05 Oct 2026 01:16:41 +0000

「国民年金の育児免除が始まったらしい」

そう聞いても、制度の説明はむずかしくて、結局、自分に関係があるのか分かりにくいですよね。

ものすごく簡単に言うと、1歳未満の子どもと暮らしていて、自分で国民年金保険料を払っているママ・パパは要チェックです。

この記事では、むずかしい言葉をできるだけ使わず、

私は対象になる？
いつまで免除される？
結局、どこで申請する？

という大事なところだけを、やさしく整理します。

この記事を書いた人｜tomako
40代パート保育士ママ・FP3級。お金の制度が苦手だった経験から、扶養や働き方について「結局、私はどうしたらいい？」が分かるように、やさしく発信しています。

まず結論｜こんなママ・パパは要チェック

次の3つに当てはまる人は、国民年金の育児免除を確認してみてください。

1歳未満の子どもを育てている
子どもと同じ住所で暮らしている
自分で国民年金に入っている

自営業・フリーランス・学生・無職の人など、国民年金の納付書が自分宛てに届く人は、対象になる可能性があります。

保険料の免除や納付猶予、学生納付特例を受けている人も、「今は払っていないから関係ない」と決めつけず、一度確認してみてください。

今の状況	この育児免除は？
自営業・フリーランスなどで、自分で国民年金に入っている	対象になる可能性あり
勤務先で厚生年金に入っている	対象外 ※会社員などには別の育休中の保険料免除制度があります
会社員・公務員の夫や妻の扶養に入っている	対象外
自分がどれか分からない	市役所・区役所の国民年金担当窓口で確認してOK

扶養内パートなら全員対象、ではありません。

夫や妻の社会保険の扶養に入っている「第3号被保険者」は、この制度の対象外です。一方、パートをしていても、自分で国民年金に入っている第1号被保険者なら対象になる可能性があります。

国民年金の育児免除って、どんな制度？

2026年10月1日から始まった、1歳未満の子どもを育てる国民年金第1号被保険者のための制度です。

対象になる期間は、国民年金保険料を払わなくてもよくなります。

しかも、ただ支払いがなくなるだけではありません。免除された期間も、保険料を納めたものとして将来の老齢基礎年金額に反映されます。

所得制限はなく、仕事を休んでいるかどうかも問われません。ママだけではなく、条件を満たすパパも対象です。夫婦ともに国民年金第1号被保険者なら、夫婦それぞれが対象になります。

いつからいつまで免除される？

パパ・養父母などの場合

子どもを育て始めた月から、1歳の誕生日の前月まで。最大12か月です。

出産したママの場合

国民年金には、もともと産前産後の保険料免除があります。その期間に続く9か月間が、育児免除の対象になります。

2026年10月より前に生まれた子どもは？

制度が始まる前に生まれていても、2026年10月1日の時点で1歳未満なら対象になる可能性があります。

ただし、免除されるのは2026年10月分以降です。たとえば2026年1月1日生まれの子の場合は、2026年10月から12月までが対象期間になります。

結局、何をすればいい？

一番簡単な流れ

自分が国民年金第1号か確認する
マイナポータル、または市役所・区役所で申請する
分からなければ「育児免除の対象か確認したい」と窓口で聞く

スマホで申請したい人

マイナポータルから電子申請できます。自宅から手続きできるので、赤ちゃんを連れて窓口へ行くのが大変な人にも利用しやすい方法です。

直接聞きながら申請したい人

住民票がある市役所・区役所・町村役場の国民年金担当窓口へ行きます。

窓口では、

「国民年金保険料の育児免除を申請したいです。私が対象かも確認したいです」

と伝えれば大丈夫です。紙の届出は郵送でも手続きできます。

何を用意する？

まずは、次のどちらかを準備しておきましょう。

マイナンバーカード
基礎年金番号が分かるもの

紙で手続きをする場合は、状況によって親子関係や住所を確認する書類が必要になることがあります。心配な人は、出かける前に市区町村の国民年金担当窓口へ電話しておくと安心です。

よくある疑問

申請しなくても、自動で免除される？

基本的には届出が必要です。

ただし、産前産後免除をすでに届け出ている実母の一部は、日本年金機構が親子関係などを確認できれば、あらためて届出をしなくてもよい場合があります。対象者には「国民年金保険料育児免除該当通知書」が届きます。

パパ・養父母や、通知が届かないママは、自分で確認・申請しましょう。

すでに国民年金保険料を払ってしまった月はどうなる？

対象期間の保険料をすでに納めている場合も、届出によって充当または還付されます。「もう払ったから無理」と諦めず、確認してみてください。

収入が多くても対象になる？

所得要件はありません。国民年金第1号被保険者で、子どもとの関係や同居などの条件を満たしていれば対象になります。

夫婦ふたりとも申請できる？

夫婦ともに国民年金第1号被保険者で、同じ子どもを育てているなどの条件を満たせば、ふたりとも対象になります。

扶養内パートの私は対象？

「扶養内パート」という働き方だけでは判断できません。

配偶者の社会保険の扶養に入っている第3号被保険者なら対象外です。自分で国民年金に入っている第1号被保険者なら、対象になる可能性があります。

自分の加入区分が分からなければ、市区町村の国民年金担当窓口で「私は第1号ですか？」と確認して大丈夫です。

まとめ｜迷ったら、市役所で聞くだけでも大丈夫

2026年10月から、国民年金の育児免除制度が始まった
1歳未満の子どもを育てる国民年金第1号のママ・パパが対象
所得制限はなく、条件を満たせば夫婦とも対象
免除期間も、納付済みとして将来の年金額に反映される
マイナポータルまたは市区町村の国民年金担当窓口で手続きできる

制度の名前だけを見ると、少しむずかしそうですよね。

でも、対象になりそうなら、まずはマイナポータルを開くか、市役所の窓口で「私も対象ですか？」と聞くだけで大丈夫です。

知らないまま払い続けてしまう前に、1歳未満のお子さんがいるママ・パパは一度確認してみてくださいね。

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・日本年金機構「国民年金保険料の育児免除制度」
・日本年金機構「ケース16：国民年金第1号被保険者が1歳までの子を養育しているとき」
・厚生労働省「育児期間の国民年金保険料免除制度」

※この記事は2026年10月5日時点の公表情報をもとに作成しています。制度や必要書類は変更される場合があるため、申請前に日本年金機構またはお住まいの市区町村で最新情報をご確認ください。

【2026年】扶養内パートも年末調整は必要？副業・ダブルワークの場合もやさしく解説

tomako — Wed, 23 Sep 2026 00:57:01 +0000

「年末調整の紙、渡されたけど…扶養内パートの私も書くの？」

「収入の見込み額って、どう書けばいいの？」

毎年秋になると職場から配られる、年末調整の書類。
むずかしい言葉が並んでいて、「なんとなく去年のマネ」で書いてませんか？（私はずっとそうでした😂）

この記事では、扶養内パートママがおさえておきたい年末調整のポイントを、やさしく整理します。書類の名前や提出方法は勤務先によって違うため、迷ったときは職場の担当者に確認してくださいね。

この記事を書いた人｜tomako

40代パート保育士ママ・FP3級。「去年のマネ」で書いていた年末調整を、勉強してやっと理解できた経験から、やさしくまとめています。

そもそも年末調整ってなに？

ひとことで言うと、「1年分の税金の精算」です。

毎月のお給料から引かれている所得税は、じつは「ざっくり概算」。年末に正しい金額を計算し直して、払いすぎていたら戻ってくる（還付）、足りなければ追加で払う——この精算作業が年末調整です。

💡 年末調整で精算するのは、基本的に主な勤務先の給与です。副業などがある場合は、別に確定申告が必要になることもあります。

扶養内パートでも年末調整はするの？

はい。扶養内で働いていても、主な勤務先から年末調整の書類を渡されたら、期限までに提出します。夫の扶養に入っていることと、自分の勤務先で年末調整をすることは、別の話です。

給料から所得税が引かれていた場合、払いすぎた分が戻ることがある
提出しないと必要な控除が反映されず、自分で確定申告が必要になる場合がある

よく渡される書類は、ざっくり3つ

名前がとにかく長くてイヤになりますが😂、役割はシンプルです。

書類（通称）	なにを書く？	扶養内パートのポイント
扶養控除等申告書（マル扶）	自分の名前・住所、扶養している家族	夫の扶養に入っていても、自分の分を主な勤務先へ提出。扶養親族がいない場合でも、上の本人欄などを記入します
基礎控除申告書など（数種類が1枚にまとまった書類）	自分の今年の「収入」と「所得」の見込み	1〜12月の給与収入を見積もり、用紙の計算表に沿って所得金額も記入する
保険料控除申告書	自分で払っている生命保険など	保険料控除を受けない場合の提出方法は、勤務先の案内に従う

つまずきポイント①「収入」と「所得」は別

いちばん迷うのがここです。書類には「給与の収入金額」と「所得金額」を書く欄があります。

📝 ざっくり言うと
・収入＝1〜12月にもらう給与の合計
・所得＝収入から「給与所得控除」を引いた金額

①これまでの給与明細にある課税対象額などを合計する
②残りの月の見込みを足す
③書類にある計算表で「所得金額」を出す

非課税の通勤手当などを含めるか迷ったら、勤務先の担当者に確認すれば大丈夫です。

つまずきポイント② 夫の書類にも私の「所得」を書く

夫が配偶者控除・配偶者特別控除を受ける場合、夫の書類にも妻の合計所得金額の見込みを書く欄があります。

給与だけなら、給与収入の見込みから用紙の表で所得を計算します。副業がある場合は、その所得も合わせて考えます。うちは毎年秋に「私、今年はこれくらいになりそう」と伝えるのが恒例です😊

▼扶養と税金の関係はこちらで詳しく書いています。

130万円以内で働いてるのに税金が引かれるのはなぜ？住民税・所得税をやさしく解説

「扶養内で働いてるのに税金が引かれてる！」その理由をやさしく解説します。住民税・所得税がいくらからかかるか、給与明細の見方、税金を減らす方法まで、パート保育士ママ向けにわかりやすくまとめました。

よくある質問

Q. 収入の見込みが実際とズレたらどうなる？

見込みと少し違うことはあります。大きく変わりそうだと分かったら、まず勤務先の担当者に伝えましょう。年末調整後は、勤務先での再調整や確定申告が必要になる場合があります。

Q. 副業やアンケートモニターの収入も関係する？

年末調整で税金を精算するのは、基本的に主な勤務先の給与です。ただし、基礎控除や夫の配偶者控除を判定するための「合計所得金額の見込み」には、副業の所得も含めます。副業は売上そのものではなく、必要経費を引いたあとの利益が「所得」です。副業がある方はこちらもチェック👇

副業したら確定申告は必要？扶養内パート主婦が知っておきたい「〇〇万円の壁」

保育士ママが不安になりがちな「扶養」と「確定申告」について、やさしく解説。副業を始める前に知っておきたい基本まとめ。

Q. 生命保険の「控除証明書」が見つからない…

秋ごろに保険会社からハガキ（または電子データ）で届いています。なくしても再発行できるので、保険会社のマイページや電話で依頼を。提出が間に合わなければ、確定申告でも控除できます。

Q. ダブルワークの場合は、どちらの職場で年末調整する？

主な勤務先には、いつもどおり年末調整の書類を提出します。もう一つの勤務先の給与は原則として年末調整されないため、両方の源泉徴収票を保管し、必要に応じて翌年に確定申告をします。

Q. 副業所得が20万円以下なら、何もしなくていい？

年末調整を受けた人は、副業の所得が年間20万円以下なら、所得税の確定申告が不要な場合があります。ただし、住民税の申告は必要です。医療費控除などのために確定申告をする場合は、20万円以下の副業所得も一緒に申告します。

Q. ポイントやギフトカードで謝礼をもらった場合は？

買い物でもらう通常のポイントは、原則として収入に含めません。一方、アンケートやポイントサイト、仕事の謝礼として受け取ったポイント・ギフトカードは、現金でなくても副業の収入に含まれることがあります。交換・利用した日と円換算額を記録しておきましょう。

Q. 12月に働いて、給料が1月に振り込まれる場合は？

給料日が翌年1月と決まっている場合、その給与は翌年分として考えます。12月に働いた分でも、今年の年末調整の給与には含めません。

Q. 副業はパート先に分かる？

年末調整だけで副業の内容が必ず伝わるわけではありません。ただし、住民税や勤務先のルールなどから分かる可能性はあるため、「絶対に分からない」とは言い切れません。詳しくはこちらの記事でまとめています。

まとめ｜「去年のマネ」から卒業しよう

✅ 扶養内でも、主な勤務先から渡された年末調整の書類は提出する
✅ 「収入」と「所得」は別。用紙の計算表に沿えば大丈夫
✅ 夫の書類には、妻の合計所得金額の見込みを書く場合がある
✅ 副業は年末調整で精算しないが、控除の判定には関係する

書類の意味がわかると、年末調整は「めんどうな紙」から「税金を正しく精算する手続き」に変わります。
全部を暗記しなくて大丈夫。迷う欄だけ勤務先に確認して、今年は「去年のマネ」を卒業しましょう😊

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お金に働いてもらうって、こういうことか｜「投資こわい」と思っていた保育士パート主婦の話

tomako — Wed, 16 Sep 2026 02:10:36 +0000

正直に言うと、少し前まで私は投資のことを、こう思っていました。

「頭のいい一部の人がやるもの」
「ギャンブルみたいなもの」
「お金が一瞬でなくなることもある、こわいもの」

知識ゼロの保育士パート主婦。それが、数年前の私です。
そんな私が今は、NISAでコツコツ積み立てて、「お金にも働いてもらう」ことの意味がわかってきました。
今日は、その”こわい”が”楽しい”に変わるまでの話です。

⚠️ 先に大事なこと：投資は、値動きがあり、元本割れすることもあります。この記事は「絶対儲かる」という話ではなく、私が知識ゼロから一歩踏み出した体験談です。

この記事を書いた人｜tomako

40代パート保育士ママ・FP3級。「投資＝あやしい」と思っていた知識ゼロの状態から、少しずつ学んでNISAを継続中。学ぶほど不安が減っていく感覚を発信しています。

「自分が働く」しか知らなかった

私にとってお金は、ずっと「自分が時間を使って稼ぐもの」でした。
パートで、時給で、体を動かして。それ以外の増やし方があるなんて、考えたこともなかった。

だから「お金に働いてもらう」という言葉を知ったとき——正直、目から鱗でした。
「なにそれ？？お金が、働く？？」

そこで、気づいてしまったんです。働いて得たお金の一部を、投資に回す方法もあるんだ、って。もちろん、運用すれば必ず増えるわけではありません。私はずっと『自分が働く』の一択だったから、もうひとつの選択肢を知れたことが新鮮でした。

それを知って、思いました。
私も、ほんの少しでいい。お金持ちのお金の扱い方に、近づいてみたい。

きっかけは、同僚の一言

変わったきっかけは、同僚が「NISAやってる？」と教えてくれたことでした。
気になって、自分でも調べ始めて。

——ここで、正直な失敗も書いておきます。
「無料マネーセミナー」にも行ってみたんです。参加してみると、私には保険の案内が中心に感じられました😅 その場で決めなくてよかったです。

⚠️ 無料のセミナーでも、商品やサービスの案内がある場合があります。参加前に主催者や内容を確かめ、勧められたものをその場で決めなくても大丈夫。私はまず自分でも調べるようにしています。

でも、自分で調べていくうちに、こう思ったんです。
「あれ、これ……私にもできるかも。」

やってみて、こわさと向き合えるようになった理由

実際に始めてみて、投資のイメージは180度変わりました。前より落ち着いて向き合えるようになった理由は、ひとつ。ちゃんと理解して、納得して始めたからです。

私の場合、仕組みを学んだことで、こわさが少し和らぎました。
「お金に働いてもらう」って、こういうことか、と。値動きで増える日も減る日もありますが、働いて得る収入以外に、資産を運用する方法もあると知りました。時給で働くことだけが、私のお金との関わり方じゃないと気づけました。

そして何より——お金の知識がついていくのが、楽しいんです。
学ぶほど、将来への不安が減っていく。この「不安が減る感じ」が、私にとっては一番の収穫でした。

いちばん伝えたいこと

投資を始めて、お金が少し増えたことより、大きな発見がありました。
それは——知識があるかないかで、こんなにも生きやすさが違う、ということ。

少なくとも私は、お金の仕組みを少し知ることで、不安の正体を整理しやすくなりました。
「難しそう」で避けてきたことの中に、暮らしをラクにするカギが埋まってたんです。

だからこのブログを書いています。
昔の私みたいに「よくわからないから」で立ち止まってる人に、ドアの開け方を、そっと。

これから始める人へ

「頭のいい人がやるもの」じゃありませんでした。知識ゼロの私でもできた。
でも、焦って大金を入れたり、「絶対儲かる」の言葉を信じたりは、しないでくださいね。
少額から。理解してから。自分のペースで。

まずは「知る」ところから。私が実際にやったこと（NISA・口座開設）は、こちらの記事にまとめています😊

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夫婦のお金会議、うちはゼロです｜家計まるごと私任せの、わが家のリアル

tomako — Fri, 28 Aug 2026 05:28:56 +0000

「夫婦でお金の話し合いをしましょう」って、よく聞きますよね。

正直に言います。うちは、お金の話し合い、ほぼゼロです😂

家計は、まるごと私任せ。
今日はそんなわが家のリアルと、それでも回ってる理由を書いてみます。

この記事を書いた人｜tomako

40代パート保育士ママ・FP3級。家計まるごと私任せの家で、保険もスマホも「誰も嫌な気持ちにならない」やり方で見直してきました。

うちの夫は、いい意味でお金に無頓着

どれくらい任されてるかというと——夫は昔、自分のお給料がいくらか知りませんでした（今も気にしてません笑）。

貯蓄額も知りません。NISAをやってることは知ってるけど、中身はよくわかってないと思います。

手書きで家計簿をつけてた頃、「一回、どんな状態か見てほしい」って言ったこともあるんです。
——断られました😇

「話し合える夫婦」に憧れたこともあります。でも、うちはこういう形。
それを前提に、やり方を考えることにしました。

いちばん大変だったのは、保険の見直しでした

家計を立て直す中で、保険の解約を考えたとき。これが一番、慎重になりました。

夫の家は、保険を大切にしてきた家庭だったんです。
「がん保険は入っとき」「学資保険は必要やで」——それは、おじいちゃんが遺した言葉でもありました。

だから私は、いきなり「解約するね」とは言いませんでした。

まず自分がお金を貯めて、ちゃんと説明できる状態になってから
おじいちゃんの言葉への、夫の気持ちを確認して
そして、保険を否定せずに、やんわり伝えました

💬「昔と今では、家計の状況も医療制度も、選べる備え方も変わってると思う。今の公的保障と貯蓄を確認したら、わが家はこの形でいけそう」

※高額療養費制度は、保険適用となる医療費が対象です。入院時の食事代や差額ベッド代などは対象外になります。必要な保障は、家族構成・貯蓄・健康状態などによって異なるため、この記事は「わが家の場合」として読んでくださいね。

保険が悪いんじゃない。時代が変わっただけ。
おじいちゃんの言葉は、あの時代の正解だったんです。

わが家のルール：「誰も嫌な気持ちにならない」

スマホの乗り換えのときも同じでした。説得じゃなくて、先に自分がahamoにして「これめちゃいいで」と実証（その話はこちら😊）。

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私任せの家計で私が決めてることは、たったひとつ。
無理なく、誰も嫌な気持ちにならず、進めること。
正論で勝っても、家の空気が悪くなったら負けだと思ってるので。

だって——家族のための家計管理で、家族と喧嘩してたら本末転倒ですから！！😂
見直しは、家族を守るためにやってること。それだけは忘れないようにしています。

正直、モヤモヤする日もある

ひとりで抱えてるから、モヤモヤすることはあります。
「これでいいのかな」を相談できる相手が家にいないのは、ちょっと寂しい。

でもね、ひとりだからこその良さもあるんです。

お金の勉強を、自分のペースで進められる
日々の範囲なら、自分で判断しやすい
細かく干渉されない

全部任されているのは重たい。でも、自分で考えられる自由もあります。

とはいえ、保険の解約や大きなお金のことは、夫に説明して気持ちを確認するようにしています。

おわりに

「夫婦でお金の話し合いができない」って悩んでる方へ。

毎月きっちり「お金会議」を開かなくても、わが家なりの方法で家計を回すことはできました。

ただ、私に何かあったとき、家族が何も分からず困ってしまうのは心配です。口座や保険、連絡先など、「困ったときにどこを見ればいいか」は、少しずつ共有していこうと思っています。

そして、私が大切にしているのは、分からないままにしないこと。

全部を完璧に知る必要はないけれど、家族に説明できるくらいには自分で調べる。わが家の家計担当として、納得して選べるように——まだまだ学習中です😊

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AIに“家計の相談相手”になってもらった｜扶養内ママのライフプラン相談

tomako — Sun, 16 Aug 2026 23:34:03 +0000

「将来のお金、なんとなく不安。でも何から考えればいいかわからない」

家計相談が役立つのは分かる。でも、知らない人に収入や貯金、家族の事情まで話すのはちょっと抵抗がある——そう感じる人も多いと思います。私も同じでした。

AIなら顔を合わせずに相談できますが、何でも入力してよいわけではありません。名前や住所、勤務先、口座番号は入れず、年齢や金額も「だいたい」でOK。それでも、家計を整理する最初の一歩にはなりました。

そんな不安を減らすのに役立つのが、「この先、いつ・いくらお金が必要になるか」を、ざっくり見えるようにしておくこと。子どもの教育費、住まい、老後——先の見通しが立つと、「なんとなく不安」が、少しずつ「今できること」に変わっていきます。

私は数年前、これを表計算ソフト（エクセルのようなもの）で、何日もかけてコツコツ作りました。正直、大変でした😂
でも最近、ためしにAIに相談してみて、びっくりしたんです。「え、今はこんなに簡単でいいの？」

結論から言うと——今から作る人は、まずAIに相談して、たたき台を作るところからでOK。
ポイントは、AIを「なんでも相談相手」で終わらせないこと。「我が家専属の家計相談相手になって」とお願いすると、ただの雑談が“家計を整理する時間”に変わります。
スプレッドシートで苦労した私の体験も込みで、今日はその話です。

この記事を書いた人｜tomako

40代パート保育士ママ・FP3級。お金の不安からゼロで勉強を始めて、家計の見直しと黒字化を経験。AIと一緒に家計の見通しを立てながら暮らしています。

ライフプランシートって何？ざっくり言うと「家計の地図」

これからの収入・支出・大きなイベント（教育費、住まいのこと、老後…）を時間順に並べて、「お金がいつ、どれくらい必要か」を見えるようにしたものです。

難しそうに聞こえますが、中身はただの「わが家の予定表＋お金」です。

正直に言うと、最初は「無理」でした

私が家計の見通しを作り始めたのは、お金の不安がいろいろ出てきて、勉強を始めた頃でした。

で、最初に作ったとき——やばすぎる現実を突きつけられました😇
「このままいくと、足りない」って、数字ではっきり見えちゃうんです。正直、見なきゃよかったと思いました。

そして、突きつけられたのは数字だけじゃありませんでした。

うちは、家計も家族の将来のお金も、私が任されています。
それなのに——任されている私が、いちばん無知だったんです。これに気づいたときが、いちばんゾッとしました。

だから、勉強しました。独学でFP3級も取りました。

保育士ママがFP3級を独学で取得｜スキマ時間＋1ヶ月で合格できた勉強法と正直な感想

でも、見えたから動けたんです。

保険をいくつか見直して（解約もしました）、携帯も家族ごと見直して、少しずつ黒字の家計を作れるようになりました。

▼携帯の見直しは、この話です

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「まあ、なんとかなる」まで来た

黒字が続くようになって、その状態も込みでAIに相談しながら見通しを立て直したら——「まあ、なんとかなるところまで来たな」って思えました。

声を大にして言いたいんですが、家計の見直しには、収入が増えるくらいの爆発力があります。

そして、黒字の家計を続けられていると、安心感がすごい。
この安心感は、貯金の額そのものより「見通しが立ってること」から来てる気がします。

今から作る人へ｜AIに話しかけるだけでいい

私が作った頃は、スプレッドシートに項目をひとつずつ入れて、計算式を直して…と何日もかかりました。

でも、最近のAIの進化はすごすぎます。ためしに相談してみたら、まるで家計の相談相手に話を聞いてもらっているみたいで、本当にびっくりしました。

どのAIを使えばいい？

「AIに相談」と言っても、最初は何を使えばいいのか迷いますよね。

まずは、無料で使えるChatGPTのようなチャット型AIで大丈夫です。

スマホやパソコンから開いて、検索するようにではなく、会話するように質問していきます。

たとえば、最初はこんなふうに聞けばOKです。

扶養内で働くパート主婦です。
わが家の家計の見通しを一緒に整理したいです。
ライフプランを作るために、必要なことを順番に質問してください。

これだけで、AIが必要なことを聞いてくれます。

いきなり完璧な情報を入れなくても大丈夫。分からないところは「そこはまだ分かりません」と答えて、少しずつ整理していけばOKです。

今から作る人のやり方は、拍子抜けするほど簡単です👇

無料のAI（ChatGPTなど）を開く
「家計の見通しを一緒に作ってほしい。必要なことは質問して」と話しかける
AIが質問してくれるので、答えていく（家族構成、貯金額、これからの予定…）
表にまとめてもらう
子どもの進学など、環境が変わったら見直す

ポイントは②です。テンプレを前に固まる必要がないんです。
しゃべるように始めたら、向こうから聞いてくれる。この「聞いてもらえる感」は、ひとりで悩んでいるときの助けになります。

個人情報だけは、線を引いて

AIに入れていいもの・ダメなもの、ここだけ守ってください👇

入れてもよい目安 ✅	入れない ❌
ざっくりした金額・年齢・家族構成（例：40代、子ども2人、貯金は約○○万円）	名前・住所・口座番号・勤務先名・電話番号・メールアドレス

心配な人は、金額もぴったり入れずに「だいたい」で大丈夫です。家計の見通しを作るだけなら、個人が特定できる情報は入れなくても進められます。

無料のFP相談と、どう違うの？

無料のFP相談も、話を聞いてもらえる良いサービスです。ただ、知っておいてほしい仕組みがひとつ。

無料相談の多くは、保険などの紹介手数料で成り立っています。だから、保険の提案につながりやすい——これは悪いことではなく、そういうビジネスモデルなんです。

それを知った上で使うなら◎。
「まず自分の状況を整理したいだけ」の段階なら、営業のないAIは、すごく気楽な相談相手です。

⚠️ ただし、AIも万能ではありません。制度の細かい数字などは間違えることがあります。「あれ？」と思ったら公式サイトで確認。最終判断は自分で——ここはセットで覚えておいてくださいね。 ※AIの回答は、家計を整理するためのたたき台です。税金・年金・保険・投資などの最終判断は、公式サイトや専門家に確認してください。

まとめ｜地図ができると、不安は「やることリスト」に変わる

✅ ライフプランシート＝わが家の予定表＋お金。「家計の地図」
✅ 最初はやばい現実が見えるかも。でも、見えたから動ける
✅ 今から作るなら「AIに話しかけて、質問に答えながら、たたき台を作る」
✅ 個人情報はざっくりでOK。名前・住所・口座番号などは入れない
✅ 家計の見直しは、収入アップ並みの爆発力

「なんとなく不安」は、正体が見えないから不安なんですよね。
地図ができると、不安は「やることリスト」に変わります。

まずはAIに、話しかけてみてください😊

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扶養内パート保育士の1日のリアル|子ども2人が保育園・こども園だった頃のタイムスケジュール

tomako — Thu, 06 Aug 2026 02:56:54 +0000

「扶養内でパート保育士って、実際どんな1日なの?」

私は保育士として扶養内パートで働いてきたママです。子どもたちは今は中学生と小学生になりましたが、2人がそれぞれ保育園とこども園に通っていた頃が、いちばんバタバタしていた時期でした。

この記事では、あの頃のある平日を、朝5時半から寝るまでそのまま書いてみます。キラキラしてない、普通の1日です。同じ時期のママの「うちだけじゃないんや」になったらうれしいです😊

ある平日のタイムスケジュール(子ども2人が保育園・こども園の頃)

5:30 起床。夫のお弁当づくり・自分の身支度。みんなが起きるまでが勝負
7:00前ごろ みんな起床。朝ごはんを並べる→食べさせる→準備→こども園の子はバスにお願いして、保育園の子を送りに(きょうだい別園でした)
日中仕事(パート保育士)
夕方 保育園とこども園、2か所お迎え→スーパーで必要なものだけ買う(帰ったら玄関にコープが届いてる日も)
帰宅買ったものを冷蔵庫へ→まず子どもとお風呂(早めに入れるのは、夜に洗濯を回すため)
お風呂上がり 晩ごはん準備(実は前の日の夜に作ってある)→ごはん
夜洗濯機を回す(保育園で使った子どもの洗濯物も、その日のうちに)→ちょっと遊んだりゆったり→歯磨き→絵本タイム→寝かしつけ
…そのまま寝落ちの日もあり(笑)
起きられたら 夫の晩ごはん+明日の晩ごはんづくり

唯一やってたのは「晩ごはんの前倒し」くらい

特別な工夫はしてなかったけど、これだけはやってました。晩ごはんを前の日の夜に作っておくこと。

帰宅後の「お腹すいた!」の大合唱の中で一から作るのは、私には無理でした。前の日の夜に作っておけば、帰ったらまずお風呂に入れて、上がったら温めるだけ。それだけの話なんですが、夕方のバタバタが1個減るだけで気持ちがぜんぜん違いました。

そして、作り置きできなかった日は、コープが大活躍。「できる日」と「できない日」があって当たり前。できない日があっても自分を責めなくていいように、逃げ道だけ作ってました。

買い物も、スーパーでは必要なものだけ。いつものものはコープに頼っていました(玄関に置いておいてくれるのが本当にありがたい)。

扶養内パートで良かったこと

持ち帰りの仕事が基本ない(時代もあるかもしれないけど)
正規の先生より負担が少ない
子どもの行事で休ませてもらいやすい
時間になったらぱっと帰りやすい

保育士の資格と経験を使いながら、自分の家庭を優先できる。私にとって、このバランスがちょうどよかったです。

正直なモヤモヤも書いておく

頑張ってる割に、お金は増えない(笑)
扶養の壁は自分で把握しないといけない(誰も管理してくれない)
関係性にもよるけど、夫に大変さを理解してもらえていない気がする(勝手にそう感じてるだけかもだけど笑)

3つめは、書くか迷ったけど正直に。パートだと「時間あるでしょ」って見られがちだけど、5時半起きで家のことを全部回してるんだよ〜、とは思ってました(笑)

壁のことだけは、ちゃんと知っておこう

扶養の壁は、職場も夫も管理してくれません。自分の時給と時間で、ざっくりでいいので把握しておくのが安心です。チェッカー付きでやさしく解説しています。

扶養内は何時間まで働ける？【時給別早見表&かんたんチェッカーつき】130万円の壁をやさしく解説

働き方を変えたくなったら

「今の条件、もうちょっと何とかならないかな」と思ったら、派遣という選択肢もあります。週3・16時まで・行事優先、ぜんぶ叶った体験談はこちら。

【週3・車通勤・我が子の行事優先】派遣ならできる理想の働き方

【週3・車通勤・我が子の行事優先】派遣保育士なら理想の働き方が叶う「おかえりを言える働き方がしたい」派遣保育士になった私のリアル体験談！メリット・デメリットを本音で紹介。実際にそんな仕事あるの？と思うあなた、一度登録だけでもしてみることをオススメします！

まとめ

扶養内パート保育士の1日は、こんな感じで地味に回っていました。今は子どもたちも大きくなって、あの頃のバタバタも「がんばってたなあ私」と思える思い出です。

いま渦中のあなたへ。できない日があっても大丈夫。頼れるものに頼って、どうか自分を責めないでね😊

パート、増やそうかな。やめとこうかな。今日も揺れてる話

tomako — Tue, 28 Jul 2026 22:57:27 +0000

「もう少しシフト増やそうかな」
——そう思ったこと、何回もあります。

稼ごうかな。働こうかな。
いや、やっぱりやめとこう。

正直に言うと、この気持ち、今もしょっちゅう揺れています😌
今日はそんな、決めきれないわたしの話です。

この記事を書いた人｜tomako

40代パートママ・保育士資格あり。扶養内で働きながらコツコツNISA継続中。お金のことが苦手だった私が、少しずつ学んで気づいたことをブログに書いています。

「増やそうかな」は、何度でもやってくる

時給が上がった、っていうニュースを見たとき。
ママ友が正社員で頑張ってると聞いたとき。
子どもにお金がかかる時期が近づいてきたとき。

「増やせば、もっと稼げるのにな」って、ちゃんと思います。

それに——老後のことを考えると、
「扶養を超えて社会保険に入ったほうがいいんじゃないか」って思うこともあります。

厚生年金に入れば、将来の年金は増える。
お金の勉強をしたからこそ、それが分かる。
分かってるから、余計に揺れるんですよね😂

一度決めたはずなのに、揺れる。何回でも揺れる。
たぶん、真剣に家族のことを考えてるから、揺れるんだと思います。

それでも戻ってくる理由

でもね、いつも同じところに戻ってくるんです。

それは、子どもが熱を出した日。

今の職場は、休みやすくて、代わりの先生がいる体制。
「すみません、子どもが熱で…」が言える。
あの日、心から「この働き方でよかった」って思いました。

同じ保育士でも、正社員の先生は簡単には休めません。
病児保育に預けて、心配を抱えたまま出勤して、それでも子どもたちの前では笑顔で。
本当にすごいと思う。どちらが正しいとかじゃなくて、みんなそれぞれの事情の中で、精いっぱい選んでる。

そのうえで、今のわたしが選びたいのは、「休める」方でした。

子どものため？ちがう。私のため。

時間を増やさないおかげで、できていることがあります。

子どもの心が不安定なとき、登下校に付き添えること。
「おかえり」を言えること。

これ、「子どものため」って言うとキレイなんですけど——
正直に言うと、子どもがというより、私のためなんです。

付き添える私が、嬉しい。
「おかえり」を言える私が、嬉しい。

だからこれは、がまんでも犠牲でもなくて、私が私のために選んでることなのかもしれません。

おわりに

この先も、きっとまた揺れます。
来年は「増やす」を選んでるかもしれない。それはそれでいいと思ってます。

揺れるのは、ちゃんと考えてる証拠。
決めきれない自分に、○をつけてあげませんか。

あなたは今、揺れてますか？😊

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子どもが小さくて買い物に行けない|コープとネットスーパーで乗り切った体験談

tomako — Mon, 20 Jul 2026 21:48:30 +0000

※本記事にはプロモーション（広告）を含みます。

子どもが小さい頃の「買い物」って、本当に大変ですよね。
抱っこで両手はふさがる、ぐずる、荷物は重い。スーパーに行くだけで一日の体力を使い果たす。

私も、そうでした。
でも、子どもの成長に合わせて頼るものを変えていったら、だいぶラクになったんです。
今日は、私が実際にやってきた「買い物の乗り切り方」を、時期別に書いてみます。

この記事を書いた人｜tomako

保育士・2児の母。子育て中の「買い物に行けない問題」を、コープやネットスーパーに頼って乗り切ってきました。「全部自分でやらなくていい」が実感です。

【新生児期】外に出られない。だからコープだった

新生児の頃は、そもそも買い物に行けませんでした。
うちの子は敏感で、永遠の抱っこ。自分のごはんすら、後回し。

そんな時期に助けられたのが、コープ（生協）の宅配でした。
私がよく使っていたのは、自分用の「レンジであたためるだけ」のごはん。

赤ちゃんのことで必死な毎日で、いちばん後回しになるのが自分の食事なんですよね。
それがチンするだけで食べられる——地味だけど、命綱でした。

コープの、私がよかったところ

クーラーボックスで玄関に置いてくれる。だから、授乳中でも昼寝中でも邪魔されない。自分のタイミングで取り込めばいい
重い物も玄関まで来る。外に出なくていい

正直、イマイチだったところ

週1回の配達なので、1週間分をまとめ買い。冷凍品が多くて、冷凍庫に入りきらないことも😂
なので「使い切れる量か」だけは、注文のとき意識するといいです。

📦 近畿（滋賀・京都・奈良・大阪・和歌山）にお住まいの方へ
私が使っていたのも、この生協（コープ）の宅配でした。まずは無料の資料請求で、どんな商品があるか見てみるだけでもOK。「頼れるものがある」と知っておくだけで、気持ちがラクになりますよ😊

コープきんきの資料請求を見てみる（無料）

※対象は近畿5府県（滋賀・京都・奈良・大阪・和歌山）です。兵庫県はコープこうべなど別の生協の管轄になるため、この資料請求の対象外です。お住まいのエリアが対象か、リンク先でご確認ください。

💡 コープは地域ごとに会社が分かれています（おうちコープ・コープデリなど）。「お住まいの地域名＋コープ」で検索すると、入れるコープが見つかります。赤ちゃん・子育て割引がある生協も多いので、対象になるか見てみてくださいね。

【少し余裕が出た頃】コープ＋ネットスーパーの併用に

子どもが少し大きくなって、「ちょっと自分でも料理できそうかな」「節約もしなきゃな」と思い始めた頃。
コープをやめたわけじゃなくて、ネットスーパーを追加しました。

わが家の役割分担はこんな感じ👇

コープ：いつものもの（毎週の定番）
ネットスーパー：その時必要なもの（都度の買い足し）

ネットスーパーはスーパーと同じ値段で買えて、しかも一定額を超えると送料無料。
おむつをまとめ買いすると、あっという間に無料ラインを超えるので、すごく助かりました。

「買い物に連れて行くのは大変だけど、家からなら選べる」——この時期にちょうど合ってました。

ネットスーパーの、正直イマイチだったところ

時間指定はできたんですが、当時は玄関での受け取りが必須で。授乳や寝かしつけのタイミングとぶつかると、ちょっと大変でした。
（今は置き配に対応しているネットスーパーもあるので、そこは進化してます😊）

時期別・わたしの使い分け早見表

時期	状態	使ってたもの
新生児期	外に出られない	コープ（玄関配達・自分のごはん）
少し余裕が出た頃	節約も気になる	コープ＋ネットスーパー併用（定番はコープ、都度の買い足しはネットスーパー）