「7月・8月だけ収入が増えそう。1ヶ月でも超えたらアウトなの？」

夏休みの時期、パートのシフトが増えるママは多いですよね。
うれしい反面、「扶養は大丈夫かな」と不安になるところ。

結論から言うと、1〜2ヶ月収入が増えただけで、すぐに扶養を外れるわけではないことが多いです。ただし、壁の種類によって「見られ方」が違うので、そこだけ知っておきましょう。

この記事を書いた人｜tomako

40代パート保育士ママ・FP3級。扶養内で働きながら、年収の壁と付き合ってきた経験をもとに、お金のことをやさしく発信しています。

壁によって「見られ方」が違う

年収の壁は主に3つ。夏の一時的な収入増への「強さ」がそれぞれ違います。

①123万円の壁｜年間合計なので「あとで調整」できる

税金の壁（配偶者控除）は、1月〜12月の年間の合計で判断されます。

だから、7月・8月にたくさん働いても、秋以降のシフトをすこし控えめにして年間で収めれば大丈夫。夏に働いた分は「前借り」みたいなイメージで、年間の予算内でやりくりすればOKです。

💡 コツ：夏が終わったら、1〜8月の給与明細を合計してみましょう。「残り4ヶ月であといくら働けるか」がハッキリして、安心してシフトを組めます。

②130万円の壁｜「見込み」で判断。一時的ならセーフのことが多い

健康保険の扶養（130万円の壁）は、年間の合計ではなく「今後1年間の見込み収入」で判断されます。

目安は月108,334円（130万円÷12ヶ月）。この金額を継続的に超える働き方になると、「見込みで130万円を超える」と判断される可能性が出てきます。

逆に言えば、夏休みだけの一時的な増加なら、すぐに扶養を外れるわけではないことが多いんです。

⚠️ ただし、この判断は夫の会社の健康保険組合によってルールが違います。「連続3ヶ月超えたらNG」など独自基準の組合もあるので、心配なときは夫の会社の健保に「夏だけ一時的に増えるが、通常は月○万円」と確認しておくのが一番確実です。

夏のシフト増、うちは大丈夫？かんたんチェッカー

「うちの場合はどう？」って思いますよね😂
ふだんの月収と夏の月収を入れるだけの、かんたんチェッカーを作りました👇

③106万円の壁｜「働き方の条件」に注意

勤務先の社会保険（106万円の壁）は、従業員51人以上の会社で、月8.8万円以上・週20時間以上などの条件を満たすと加入対象になる仕組みです。

📢 ここ、制度が変わります！
「月8.8万円」という金額の条件は、2026年10月に撤廃される見込みです。つまり「106万円の壁」という金額の壁は今年でほぼ見納め。今後は「週20時間以上働くかどうか」が、社会保険加入の主な基準になっていきます。

だからこの夏に意識したいのは、金額よりも「夏の間ずっと週20時間以上」のような契約・働き方になっていないか。一時的な残業ですぐ対象になるわけではありませんが、シフトを増やす前に、契約時間がどうなるかを職場に確認しておくと安心です。

▼106万円の壁は制度が変わっていく途中です。最新の動きはこちらで解説しています。

106万円の壁ってなくなるの？パート保育士ママがわかりやすく解説【2026年最新】

「106万円の壁がなくなるって聞いたけど、私に関係ある？」不安なパート主婦のために、保育士ママが正直に調べました。3年以内に何が変わるのか、社会保険に入ると損か得か、今からやっておくことを分かりやすくまとめています。

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夏のシフト、こう乗り切ろう【まとめの前に】

• 年間の見通しを立てる：1〜8月の合計を出して、残りの「働ける枠」を把握
• 月10.8万円を意識する：130万円の壁の月割りライン。連続で超えない工夫を
• 迷ったら健保組合に確認：組合ごとにルールが違うので、確認が一番の安心材料
• 職場に事情を伝えておく：「扶養内で働きたいので、夏は増やせても◯時間まで」と先に言っておくと、シフト調整もスムーズ

よくある質問

Q. 1ヶ月だけ月10.8万円を超えました。すぐ扶養を外れますか？

1ヶ月だけの超過で即座に外れることは少ないです。130万円の壁は「継続的な見込み」で判断されるため、一時的なものだと説明できれば問題にならないことが多いです。ただし最終判断は健保組合なので、続くようなら確認を。

Q. 夏休みだけ別のバイトを足すのはあり？

収入はすべて合算されます。掛け持ち分も年間の見通しに入れて計算してください。副業をしている方はこちらの記事も参考に。

扶養内パート＋副業で130万円超えてない？扶養内勤務で安心してるママへ。注意したいポイント

パートは扶養内なのに副業収入を足したら130万円超えてた…なんてことも！扶養内で副業をしているママが知っておきたい収入の合算ルールをわかりやすく解説します。

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Q. 交通費や残業代も含まれますか？

130万円の壁（健康保険）では、交通費や残業代も含めて判断されるのが一般的です。ギリギリを狙わず、余裕を持たせておくのが安心です。

まとめ｜夏の収入増、こわがりすぎなくて大丈夫

✅ 123万円の壁（税金）→ 年間合計。あとで調整できる
✅ 130万円の壁（健保）→ 見込み判断。一時的ならセーフのことが多い。心配なら健保組合に確認
✅ 106万円の壁（社保）→ 契約時間の変更に注意

仕組みを知っていれば、夏のシフト依頼も「ここまでなら大丈夫」と自信を持って答えられます。
せっかくの夏、収入も家族との時間も、どっちも大事にしていきましょうね😊

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「NISA、やってみようかな…と思って楽天証券を開いてみたけど、選択肢が出てきて怖くなって閉じた」

——それ、過去の私です😂

正直に言うと、私は解説を見ながらポチポチ進めただけで、
意味がわかっていない項目も、いっぱいありました（笑）

でも、あとから勉強してわかったんです。「あの選択肢、こういう意味だったのか」って。
だからこの記事では、スマホでの口座開設の流れと、不安になる選択肢の”意味”を、やさしく解説します。意味がわかれば、怖くありません。
この記事の順番どおりに進めてもらえば大丈夫なように書きました😊

この記事を書いた人｜tomako

40代パート保育士ママ・FP3級。「怖い」と思いながらスマホで楽天証券を開設して、今はNISAをコツコツ継続中。あのときの不安を思い出しながら書いています。

はじめに用意するもの

• スマホ（私はぜんぶスマホで完結しました）
• マイナンバーカード（なければ通知カード＋運転免許証など）
• メールアドレス
• 出金先にする銀行口座の情報

💡 入力作業は10〜15分くらい。口座開設は無料で、維持費もかかりません。開設したからといって、何かを買わされることもありません。

おおまかな流れは5ステップ

1. 公式サイトからメールアドレスを登録
2. 届いたメールから本人確認（スマホでマイナンバーカードと顔を撮影）
3. お客様情報を入力（名前・住所など）
4. 選択肢ゾーン（←みんなが不安になるところ。下でやさしく解説！）
5. 審査を待つ（数日）→ ログイン情報が届いたら完了🎉

基本は画面の案内どおりに進めばOK。問題は④の「選択肢ゾーン」ですよね。ここからが本番です👇

不安になる選択肢の「意味」をやさしく解説

私が「……どれ？？」と固まった選択肢たちです。意味がわかれば、ぜんぶ数秒で選べます。

①「口座の種類」→ 特定口座（源泉徴収あり）が定番

「特定口座？源泉徴収？？」と、いちばん固まるところ。

これは「税金の手続きを誰がやるか」の質問です。
「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶと、税金の計算も納付も証券会社が自動でやってくれて、原則、確定申告がいりません。多くの人がこれを選んでいて、私もこれにしました。

②「NISA口座を開設しますか？」→ NISAをやるなら「開設する」

NISAを始めたくて口座を作るなら、ここで「開設する」にチェックしておくと二度手間になりません（あとから申し込むこともできます）。

③「iDeCoの資料請求」→ 今はスキップでOK

iDeCo（イデコ）は老後資金用の別の制度。気になる人だけ資料請求すればよくて、今は申し込まなくて大丈夫です。

④「FX・信用取引などの申込」→ 初心者は申し込まなくてOK

途中でFXや信用取引の案内が出てくることがありますが、これは上級者向けの取引。コツコツNISA派には不要です。スルーで大丈夫。

⑤「楽天銀行も一緒に開設？」→ どちらでもOK

楽天銀行とセットにすると便利な連携（普通預金の金利アップなど）がありますが、あとからでも申し込めます。今すでに使っている銀行があるなら、スキップしても問題ありません。

⚠️ 画面の項目や順番は、時期によって変わることがあります（この記事は2026年7月時点の体験をもとにしています）。迷ったら、その画面の「？」マークや公式の説明も確認してくださいね。

つまずきポイントと、ちょっとしたコツ

• マイナンバーカードの撮影：明るい場所で、反射しないように少し斜めから。何回か失敗しても大丈夫、やり直せます
• 審査待ちの数日間：「何か間違えたかな…」と不安になりますが、数日かかるのが普通です。のんびり待ちましょう
• 開設できたら：すぐに何かを買う必要はありません。まずはアプリにログインして、画面を眺めるだけでOK

楽天市場を使ってる人へ｜ポイントとのちょっとお得な関係

「楽天ポイントで投資できるって聞いたけど、ほんと？」——ほんとです。私も気になっていたところなので、整理しておきますね。

① 貯まったポイントで投資できる

楽天市場の買い物などで貯まった通常ポイントで、投資信託が買えます。NISAの積立にポイントを充てることもできます。

「現金はまだ怖い…」という人が、ポイントで投資を体験してみるという入口にもなります。

⚠️ 使えるのは通常ポイントだけ。キャンペーンなどでもらえる「期間限定ポイント」は投資には使えません（ここ、勘違いしやすいので注意！）。

② 楽天カードで積立すると、ポイントが貯まる

毎月の積立を楽天カード払いにすると、積立額に応じてポイントがもらえます。積み立てているだけでポイントが貯まる仕組みです。（還元率はカードの種類や時期によって変わるので、公式サイトで確認してくださいね）

③ 楽天市場の買い物もお得になることがある（SPU）

楽天証券で一定の条件を満たすと、楽天市場でのポイント倍率が上がる仕組み（SPU）があります。条件は変わることがあるので詳細は公式で。

ひとつだけ注意。「ポイントがもらえるから」だけを理由に投資するのは本末転倒です。ポイントで買っても、投資に値動きがあるのは同じ。あくまで「どうせやるなら、楽天ユーザーはちょっとお得」くらいの気持ちでどうぞ😊

よくある質問

Q. 口座を作ったら、必ず投資しないとダメ？

ダメじゃないです。開設だけして、しばらく放置でもOK。維持費もかかりません。「器だけ先に作っておく」人はたくさんいます。

Q. 扶養に影響はない？

口座を作るだけでは何の影響もありません。NISA口座での利益も非課税で、扶養の収入にはカウントされません。詳しくはこちらの記事で👇

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Q. 意味がわからない項目があったら？

この記事の①〜⑤でだいたいカバーしていますが、それ以外で迷ったら、いったん手を止めて調べてからでOK。急がされる手続きではないので、自分のペースで大丈夫です😊

まとめ｜意味がわかれば、怖くない

✅ スマホだけで10〜15分・無料
✅ 迷いどころは「特定口座（源泉徴収あり）」「NISA口座は開設する」でOK
✅ iDeCo・FX・楽天銀行はスキップしても大丈夫
✅ 開設だけして放置してもOK。急がなくていい

「意味がわからないまま押すのが怖かった」私が、意味がわかった今だから言えます。
あの選択肢たちは、ぜんぶ「あとから変えられる」か「スキップでOK」のものばかりでした。

準備ができたら、自分のペースでどうぞ😊

⚠️ 【お知らせ】現在、楽天証券の口座開設は一時的に停止されています（2026年7月時点）。
再開までしばらくお待ちください。この記事の内容は、再開後にそのまま使えます😊

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SNSでキラキラ稼いでる人を見てうらやましくなったり、「簡単に稼げる！」っていう言葉に、ちょっぴり心が揺れたり😌

でも今は、「爆発的に稼がなくてもいいかな」って、自然に思えるようになりました。
今日はその理由を、ぽつぽつと書いてみますね。

この記事を書いた人｜tomako

40代パートママ・保育士資格あり。扶養内で働きながらコツコツNISA継続中。お金のことが苦手だった私が、少しずつ学んで気づいたことをブログに書いています。

「爆発的に稼ぐ」って、どういうことだろう？

正直に言うと、稼ぎたくなったこと、ちゃんとあります。
「簡単に稼げるよ」なんて言葉に、ドキッとしたことも。

でも、落ち着いて考えてみると、
爆発的に稼ぐには、それなりの代償もあるんだろうなと思いました。

大きな責任を背負ったり、
たくさんの時間を仕事に使ったり、
人によってはプレッシャーとも向き合ったり。

もちろん、それが楽しい人もいると思います😊

稼ぐことを否定したいわけではありません。

ただ、今の私にとっては「家族との時間を守りながら、必要な分を少しずつ整える」ほうが合っていると感じています。

お金と向き合って、見えてきたこと

変わるきっかけになったのは、お金とちゃんと向き合ってみたことでした。

FPの勉強をして、家計簿をつけて、ライフプランシートを作って。
すると、今まで「なんとなく不安」だったお金のことが、少しずつ見えるようになってきました。

正直、「これはやばいかも」と思ったこともあります。
見たくなかった現実が見えたこともありました。

でも、それも私にとっては大きな成長でした。

知らないまま不安でいるより、少しずつでも知っていくことが、私には必要だったんだと思います。

何を確認すればいいのか。
どこを見直せばいいのか。
今のわが家にできることは何なのか。

知識がなかったころは、それすら分からなくて、ただ漠然と焦っていました。

でも少しずつ現実が見えてきたら、
「じゃあ今できることをやっていこう」と思えるようになったんです。

わたしは、大金持ちになりたいわけじゃない。
今、目の前にいる家族の幸せを大切にしながら、できる範囲で整えていきたい。

だから今は「足るを知る」。でも、学びはやめないでおく

わたしには、扶養内っていうありがたい制度もあって。
家族との時間も、自分の時間も、大切にできてる。

だから——もし思いきり稼ぎたくなったら、そのとき頑張ればいいやって思ってます😊

モヤモヤしてる間は、「足るを知る」。
自分たちに合った暮らしで、家族が笑っていられたら、それでいいんじゃないかなって。

でもね、ひとつだけ決めてることがあって。
いつか思いきり稼ぎたくなった、その日のために——学びだけは、やめないでおこうって。

おわりに

もし今、「もっと稼がなきゃ」って焦っているママがいたら。
一度立ち止まって、「わたしにとっての幸せって、なんだろう？」って、考えてみてほしいなと思います。

答えは、人それぞれ。
これは「わたしはこう思ったよ」っていう、ただのひとり言です☺️

あなたは、どう思いますか？

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NISAも、ただ始めれば安心というものではなく、元本割れのリスクもあります。
だからこそ、わが家に合う金額で、無理なく続けることを大切にしています。

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※この記事は、わが家の体験をもとにした個人の考えです。働き方やお金の考え方に正解はないので、ご家庭に合う形で考えてみてくださいね。

家計管理を見直すとき、スマホ代って後回しにしがちじゃないですか？

「変えたいな…でも家族に反対されるかな…」

我が家もそうでした。

でも結果、誰ひとり我慢していません。

息子はギガ無制限で大満足、夫は海外でもそのまま使えて満足、私はスマホ代が大幅ダウン。

全員ハッピーで月約9,272円節約できました。

今回は、もめずに家族全員のスマホを見直した体験談を書きます。

この記事を書いた人｜tomako

40代パートママ・保育士資格あり。扶養内で働きながらコツコツNISA継続中。お金のことが苦手だった私が、少しずつ学んで気づいたことをブログに書いています。

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うちの家族の「スマホ事情」

乗り換えを考え始めたとき、まず家族それぞれのスマホの使い方を整理しました。

息子（10代）

外でも友達とゲームしたい、YouTubeも見たい。
「ギガ足りない」が口癖。

夫

仕事でそこそこギガを使う。
たまに海外出張がある。
途切れたり遅くなったりするのは困る。

私

正直、最初はよくわからないまま夫と同じソフトバンクの無制限プランに入ってました。でも改めて自分の使い方を見直したら、そんなにギガいらないな…と気づく。

息子 → 楽天モバイルにした理由

息子はもともと月約2,900円ほどのプランを使っていたんですが、毎月「ギガ足りない！」と言っていて。

いろいろ調べた結果、楽天モバイルが一番合っていました。

• データ無制限で月3,278円
• 使わない月は自動で安くなる（3GB以下なら1,078円）
• 楽天ポイントも貯まる

月378円ほど上がりますが、ギガを気にせず使えるようになって息子も大満足。「無制限あつい！」とあっさり納得してくれました👏

夫 → ahamoにした理由

夫の条件は「ギガ数」と「海外でも使えること」。

ahamo（アハモ）がぴったりでした。

• 110GB（ahamo大盛り）月4,950円（乗り換えのハードルを下げるため、我が家は一旦たっぷりプランにしましたが、30GB 月2,980円でも十分だと思います！）
• 国内通話5分以内は何度でも無料（これ地味にうれしい！）
• 海外82か国でそのままデータが使える（追加料金なし）
• ドコモ回線なので品質も安心

ソフトバンクの無制限プランから、毎月約3,050円の節約になりました。

【追記】 実はその後、夫は30GB（月2,970円）に変更しました。海外出張のとき以外はこれで十分で、さらに月2,000円ほど節約に。「最初は安心のために多めにして、慣れたら下げる」のも、もめずに乗り換えるコツかもしれません😊

ってことは…我が家、月1万円以上の節約に成功です！！！🎉
年間にすると約13万円。スマホを見直しただけで、家族で旅行に行けちゃう金額です✨
（…本音を言うと、ちょっとは自分の美容代にも回したい😂）

私 → ahamo経由で格安SIMへ、今は月1,400円

実は私、ソフトバンクからまずahamoに乗り換えました。
夫を説得する前に「自分で試してみよう」と思って。
使ってみたら電波も品質もまったく問題なくて、それを夫に見せて納得してもらいました。

その後、自分はさらに格安SIMに乗り換えて、今は月1,400円。
最初は「品質大丈夫かな…」と不安でしたが、普段使いはまったく問題なしです。

実は、ギガをたくさん使わない人なら月1,000円以下のプランもあります。
Wi-Fi環境がある家や職場メインで使う人なら、そっちで十分。

「無制限じゃないと不安」と思いがちですが、ほとんどの人は3〜10GB程度で足りているんです。

まずは自分の使用量を確認してみてください📱

家族3人の節約額

年間にすると約11万円の節約！

さらに！ その後、夫のahamoを30GBに見直したことで、今は月1万円以上・年間約13万円の節約になりました✨

息子のスマホ代だけ少し上がっていますが、「ギガ無制限になった」ので文句なし。
節約と満足度、両方取れました😊

あなたはどのタイプ？選び方の早見表

「うちの場合はどれ？」と迷ったら、使い方で選ぶのが一番です。

我が家はこの考え方で「全員バラバラ」にした結果、いちばん節約できました。

もめずに乗り換えられた理由

「全員同じプランにしよう」とは最初から思っていませんでした。

ahamoは、夫を説得する作戦で、私が先にahamoに乗り換えました（笑）

「電波もぜんぜん問題ないし、金額がこんなに安くなったよ」って実績を見せたら、「すごいやん」ってなりました。
言葉で説得するより、先に自分が試して実証するほうが効果バツグンです（笑）

それぞれの使い方をちゃんと考えて、「あなたの使い方だとこれが一番いいよ」と提案する形に。

節約を押しつけるんじゃなくて、本人が納得できる選択肢を用意する。

これが家族でもめないコツだと思います。

正直なデメリットも書いておきます

どれも我が家には合っていましたが、「いいことばかり」ではありません。乗り換えで後悔しないために、正直なところも書いておきますね。

楽天モバイル

場所によっては電波が弱いことがあります。とくに建物の奥や地下では繋がりにくいことも。エリアは年々良くなっていますが、自分の生活圏（家・職場・通学路）が対応しているか、申し込み前に公式のエリアマップで確認すると安心です。

ahamo

基本的に手続きはオンラインで、店舗で対面サポートを受けられません。スマホの設定に不安がある人は、最初だけ少し戸惑うかも。逆に「自分で調べるのが苦じゃない人」にはぴったりです。

格安SIM

お昼の12時台など、混み合う時間帯に通信速度が落ちることがあります。動画をガンガン見る人には不向きなことも。私のように「Wi-Fiがある場所がメイン」の人なら、ほとんど気になりません。

乗り換え前の「よくある不安」に答えます

Q. 電話番号はそのまま使える？

はい。「MNP（番号そのまま乗り換え）」という仕組みで、今の番号を引き継げます。手続きも昔よりずっと簡単になっています。

Q. メールアドレスはどうなる？

キャリアのメール（〜@docomo.ne.jp など）は使えなくなることが多いです。でも今はGmailなどの無料メールがあれば困りません。私もGmailに切り替えて、むしろスッキリしました。

Q. 乗り換えって難しそう…

私も最初はそう思っていました。でも、自分でahamoに乗り換えてみたら、スマホの画面の案内どおりで意外とあっさり。不安な人は、まず1台だけ試してみるのがおすすめです。

まとめ｜家族のスマホは「全員同じ」じゃなくていい

• ゲーム・YouTube派の子どもには → 楽天モバイル（無制限）
• 海外出張がある夫には → ahamo（品質＋海外対応）
• 自分は → 格安SIM（安さ重視）

スマホ代は、家族の中でいちばん「個人差」が出るところ。

だから一人ひとりのニーズに合わせて選ぶのが結局いちばん節約になるし、もめない。

固定費の見直し、ぜひスマホ代から始めてみてください✨

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「家計管理ってどこから始めればいいの？」

「貯金したいけど、毎月気づいたらなくなってる…」

そう感じているあなたへ。
難しいことは何もいりません。
まず「手取りの2割を貯金・NISAにまわす」、これだけ意識するところから始めてみましょう。

この記事を書いた人｜tomako

保育士・2児の母。「おかえり」を言える働き方がしたくて、保育士×在宅ワークライターに。FP3級・簿記3級保有。お金と働き方をやさしく発信中♪

💡 先に結論！
家計管理の基本は「手取りの8割で生活、2割は貯金・NISA」。
まず世帯の手取りを把握して、2割分を先に別口座やNISAに移す「先取り貯金」が一番続きます。

まずは世帯の手取りを確認しよう

家計管理の第一歩は、毎月いくら入ってくるかを正確に知ることです。
意外とふんわりしか把握できていない方が多いんです。

📌 世帯の手取り ＝ 夫の手取り ＋ 自分のパート収入
※手取り＝給与から税金・社会保険料を引いた実際にもらえる金額
給与明細の「差引支給額」を見ればOKです！

児童手当などの給付金は「あればラッキー」として別管理にしておくと、家計が安定しやすいです。

家計管理の基本は「8割で生活・2割を貯金」

家計管理の基本として覚えておいてほしいのが「手取りの8割で生活、2割を貯金・NISA」という目安です。

⚠️ 最初から2割が難しければ1割でもOK！大事なのは「毎月続けること」です。0円より月5,000円の積み立てを10年続ける方がずっと効果があります。

貯金できないときは固定費から見直そう

「2割も無理！」と感じる方、まず固定費を見直してみてください。
食費より固定費の方が、削れる金額が大きいことが多いです。

🔍 見直しやすい固定費3つ

📱 スマホ代：大手キャリアから格安SIMへ変えるだけで月5,000〜10,000円削減できることも

🔒 保険料：「なんとなく入ってる」保険は要チェック。掛け捨て医療保険で十分なケースも多い

📺 サブスク：使っていない動画・音楽サービスを棚卸しするだけで月数千円浮くことも

NISAの前に生活防衛資金を準備しよう

「早く投資を始めなきゃ！」と焦る気持ちはわかるのですが、NISAより先にやっておきたいことがあります。
それが生活防衛資金を貯めることです。

📌 生活防衛資金とは？
急な病気・ケガ・失業など、もしものときに生活を守るための現金のこと。生活費の3〜6ヶ月分を目安に、すぐ引き出せる普通預金や定期預金に置いておきます。

たとえば月の生活費が25万円なら、75万〜150万円が目安です。

⚠️ 生活防衛資金がないまま投資を始めると、急な出費のときにNISAを解約しなければならなくなることも。せっかく増えていたお金を手放すのはもったいないので、まずここを貯めることを優先しましょう。

パート代をまるごとNISAに回す方法

扶養内パートのお給料の使い方として、私が一番シンプルだと思っているのがこれです。

💡 夫の給料で生活する ＋ 私のパート代はまるごとNISAへ

たとえば月収7万円のパートなら、そのまま7万円をNISAの積み立てに設定するだけ。
「使う前に投資に回す」先取り投資の完成です。

NISAは利益に税金がかからないので、長く続けるほど効果が出ます。
「難しそう」と思っている方はまずこちらを読んでみてください。

扶養内パート主婦でもできる！つみたてNISAで未来のお金をシミュレーション【老後2000万円問題も安心】

扶養内パート主婦でもできるつみたてNISA。金融庁シミュレーションで未来を比較。少額でも安心して始められる理由と老後資金・教育資金への活用法をやさしく解説します。

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先取り貯金が続きやすい理由

家計管理で一番挫折しやすいのが「余ったら貯金しよう」という方法です。
残念ながら、余ることはほとんどありません😅

おすすめは「給料日に自動で別口座やNISAに移す」先取り貯金。
最初から「ないもの」として生活すると、自然と残りでやりくりできるようになります。

✅ 先取り貯金の始め方（3ステップ）

① 世帯手取りの2割を計算する
② 給料日に自動振替で別口座へ移す設定をする
③ 残りの8割で生活する

NISAなら証券口座の「自動積み立て設定」で勝手にやってくれます！

お金の勉強に役立ったおすすめ本2冊

お金の基礎を学ぶのに、どちらもとてもわかりやすくておすすめです😊

まとめ｜家計管理は手取りの2割から始めよう

✅ まず世帯の手取りを正確に把握する

✅ 手取りの8割で生活、2割を貯金・NISAへ

✅ 固定費（スマホ・保険・サブスク）から見直す

✅ パートのお給料はまるごとNISAへが最もシンプル

✅ 「余ったら貯金」はNG。先取り貯金が続く秘訣

完璧な家計管理じゃなくていいです。まず手取りを知って、2割を先に動かす。
それだけで1年後はぜんぜん違う景色が見えてきますよ😊

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「老後に2000万円必要って聞いたけど、扶養内パートの私には無理な話…」

「そもそも2000万円って本当に必要なの？」

そう思っている方、多いんじゃないかと思います。私もそうでした。

でも調べてみると、「知らないままでいるのが一番こわい」とわかりました。怖い話をしたいわけじゃないけど、知っておくと選択肢が増えます。一緒に見ていきましょう。

この記事を書いた人｜tomako

保育士・2児の母。「おかえり」を言える働き方がしたくて、保育士×在宅ワークライターに。FP3級・簿記3級保有。お金と働き方をやさしく発信中♪

💡 先に結論！

2000万円は「ひとつの目安」。足りるかどうかは人によって違います。

大事なのは
「自分の生活に必要なお金を知ること」
「自分の年金がいくらもらえるか知ること」
「今できることを小さく始めること」
の3つです。

生活水準によって必要な金額はまったく変わるので、まず家計を把握することが一番の出発点です。

老後2000万円問題って何だったの？

2019年に金融庁が発表したレポートに「老後30年間で約2000万円が不足する」と書かれていて、大きな話題になりました。

このレポートの計算式はこうです。

📌 月の生活費（約26万円）－ 年金収入（約21万円）＝ 月約5万円の不足
5万円 × 12ヶ月 × 30年 ＝ 約1,800万円〜2,000万円

ただしこれは「夫が会社員・妻が専業主婦」の夫婦モデルの話。パートで働いているママには、そのまま当てはまるわけではありません。

⚠️ 2000万円はあくまで「平均的なモデルケースの目安」。
医療費・介護費・住宅修繕費などが重なると、2000万円でも足りないケースもあります。
逆に生活費が少なければ足りることも。

扶養内パートの私、年金はいくらもらえる？

ここが一番気になるところですよね。扶養内で働いている間は第3号被保険者として、国民年金に加入しています。

生活費が月25万円かかるとすると、月2〜4万円の不足が出る計算になります。

⚠️ 扶養内パートのまま働き続けると、自分名義の年金は国民年金だけ。
離婚・夫の年金が少ない場合など、将来の状況によってはかなり厳しくなる可能性があります。

自分の年金記録は「ねんきんネット」で確認できます。
まず現状を知るところから始めてみましょう。

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扶養内でパートをしていると将来の年金はどうなる？1階部分だけって本当に大丈夫？ねんきん定期便の見方や、少しでも年金を増やす方法をやさしく解説します。

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じゃあどうすればいいの？

「やばいやん！」で終わらせたくないので、今できることを整理しますね。

難しく考えなくていいです。
まず知ること、次に小さく動くこと。

それだけで全然違います。

✅ ①自分たちの生活費を知る
月いくらあれば生活できるか把握することが最初の一歩。必要な老後資金は生活水準によってまったく変わります。まずは家計を見直してみましょう。

✅ ②自分の年金額を確認する
ねんきんネットや年金手帳で、将来もらえる見込み額をチェック。

✅ ③NISAでコツコツ積み立てる
月5,000円〜でもOK。長く続けることが大事です。

✅ ④扶養内か扶養外か、一度考えてみる
社会保険に加入すると厚生年金も増えます。働き方を見直す選択肢のひとつに。

NISAについてはこちらで詳しく解説しています。

扶養内パート主婦でもできる！つみたてNISAで未来のお金をシミュレーション【老後2000万円問題も安心】

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私の話をすると

私自身、この問題をきっかけに扶養を外れることも真剣に考えました。

でも今は、コツコツ投資を続けながら扶養内で働くことを選んでいます。

お金も大事。
でも家族と一緒にいる時間も大事。

正直、いまだに難しいと思っています。

家族のためにはお金が必要で、でも一緒にいる時間も必要で。
きっと多くのママが悩むところだと思います。

今はこの選択。
もしかしたら来年は変わっているかもしれない。

そんなふうに日々アップデートしながら、一緒に考えていけたらと思っています。

まとめ

✅ 老後2000万円は「平均モデルの目安」。自分の数字を知ることが大事

✅ 扶養内パートの年金は国民年金のみ。夫婦合計で月21〜23万円が目安

✅ まず「ねんきんネット」で自分の年金を確認してみよう

✅ NISAで月5,000円からでもコツコツ積み立てを始めると◎

✅ 扶養内か扶養外か、働き方を一度見直してみるのもあり

怖い話じゃなくて、「知っておくと安心」な話として受け取ってもらえたら嬉しいです😊

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「扶養内で働いているのに、給与明細を見たら税金が引かれてた…！」

「130万円以内に抑えてるのに、なんで？」

そう思ったことはありませんか？実は、これにはちゃんと理由があります。

130万円の壁と、税金がかかるラインは別物なんです。知っておくと、給与明細が見やすくなりますよ！

この記事を書いた人｜tomako

保育士・2児の母。自身のお金の不安をきっかけにFP3級・簿記3級を取得。「おかえり」を言える働き方がしたくて、保育士×在宅ワークライターに。保育士ママのお金・働き方・暮らしを発信中♪

「扶養」には2種類ある

まずここが大事なポイントです。「扶養」と一口に言っても、実は2種類あります。

「130万円以内で働いているから大丈夫」は、社会保険の扶養のことを指しています。

でも税金の扶養の目安は123万円前後。以前は「103万円の壁」と言われていましたが、制度改正により123万円前後が扶養の目安に変わっています。

つまり、以前は「103万円の壁」と言われていましたが、制度改正により、給与収入だけの人は123万円前後が扶養の目安、160万円前後まで所得税がかからない目安になっています。
社会保険の扶養（130万円以内）で働いている方は、現在の制度では所得税はほぼかからないケースが多いです。

住民税って何？いくらからかかる？

住民税とは、住んでいる市区町村に払う税金のことです。学校・道路・ゴミ収集など、地域のサービスに使われています。

⚠️ 住民税がかかり始めるライン
年収が約100万円を超えると住民税がかかり始めます。
※自治体によって93万〜100万円と異なります。住んでいる市区町村に確認を！

住民税の計算イメージ（年収110万円の場合）

月々にすると約1,000円程度。前年の収入をもとに計算されるので、6月から翌年5月にかけて給与から引かれます。

「去年より税金が増えた！」と感じたら、前年の収入が増えていたサインです。

所得税って何？いくらからかかる？

所得税とは、1年間の収入に対して国に払う税金のことです。

⚠️ 所得税がかかり始めるライン（2025年以降）
本人の所得税がかかり始める目安：年収約160万円
家族の税金が増える可能性がある目安：年収123万円前後
※2025年の税制改正により、給与所得控除・基礎控除が引き上げられました。

約160万円という目安は、給与所得控除（65万円）＋基礎控除（最大95万円）＝160万円からきています。この金額まではゼロになる、という仕組みです（2025年・2026年の制度）。

所得税の計算イメージ（年収110万円の場合）

年収130万円以内で働くパート保育士ママは、2025年以降の制度では所得税がかからないケースがほとんどです。

所得税は給与から毎月少しずつ引かれ、年末調整で精算されます。払いすぎていれば12月や1月の給与で返ってきます。

給与明細、何が引かれてる？

給与明細を見て「何が引かれてるの？」と思ったことはありませんか？扶養内パート（130万円以内）に絞って説明しますね。

💸 扶養内パートの給与から引かれるもの

✅ 住民税：年収が約100万円を超えると引かれる。6月から翌年5月にかけて毎月少しずつ引かれます。

✅ 所得税：毎月少し引かれますが、年末調整でほぼ戻ってくることが多いです。年収123万円以下なら最終的にほぼ0円になるケースが多いです。

❌ 健康保険料：夫の社会保険の扶養に入っていれば引かれません。

❌ 厚生年金：夫の社会保険の扶養に入っていれば引かれません。

△ 雇用保険：週20時間以上・31日以上働いている場合は引かれることがあります（月数百円程度）。

つまり、扶養内パートで夫の扶養に入っていれば、給与から引かれるのは住民税くらいというケースがほとんどです。「思ったより引かれてない！」と感じる方も多いですよ。

税金を少しでも減らす方法はある？

「払った税金、少しでも取り返せないの？」という方に、使いやすい制度を紹介します。

💡 扶養内パートでも使える制度

① ふるさと納税
住民税を払っていれば使える制度です。実質2,000円の負担で返礼品がもらえます。扶養内パートだと限度額は少額（数千円〜1万円前後）ですが、「こんな方法もあるよ」くらいで知っておくといいですよ。

② 医療費控除
年間の医療費が10万円を超えたら確定申告で取り戻せる。家族全員分を合算できる。

③ セルフメディケーション税制
市販薬の購入が年1.2万円を超えたら申告できる。医療費控除の代わりに使う制度。

ふるさと納税は自分の分は少額でも、夫がまだやっていない場合はぜひ活用を！夫の収入の方が多ければ限度額も大きくなるので、家族全体でお得になりますよ。

よくある質問

Q. 年収100万円以下なら税金は一切かかりませんか？

住民税は自治体によって異なりますが、93万〜100万円以下であればかからないケースが多いです。所得税は年収123万円前後までは0円のケースが多いです（2025年以降の制度）。ただし自治体によって異なるので、住んでいる市区町村のホームページで確認してみてください。

Q. 住民税はいつ給与から引かれますか？

前年の収入をもとに計算され、6月から翌年5月にかけて引かれます。「6月から急に手取りが減った」と感じたら、前年の収入が増えていたからかもしれません。

Q. 年末調整って何ですか？

毎月の給与から引かれている所得税は「仮の金額」です。年末調整で1年間の正確な税額を計算し直し、払いすぎた分が12月や1月の給与で返ってきます。会社がやってくれるので、基本的に自分で申告する必要はありません。

Q. 副業収入がある場合、税金の計算は変わりますか？

はい、変わります。副業収入（雑所得・事業所得）が年20万円を超えると確定申告が必要です。また、住民税は金額に関わらず申告が必要な場合があります。パート収入＋副業収入の合計で税金が計算されるので注意しましょう。

Q. 夫の「配偶者控除」はどうなりますか？

配偶者控除・配偶者特別控除の適用条件は2025年の税制改正で見直しされています。最新の適用条件は国税庁のサイトか、年末調整の案内でご確認ください。控除がいきなりゼロになるわけではないので、急に手取りがガクッと減るわけではありません。

まとめ｜税金の仕組みを知れば、働き方が選びやすくなる

📌 まとめ

・「扶養」には税金の扶養（123万円前後・2025年以降）と社会保険の扶養（130万円）の2種類がある
・以前の「103万円の壁」は制度改正により、扶養の目安は123万円前後・本人の所得税非課税ラインは約160万円に変わった
・住民税は約100万円超からかかる（自治体によって異なる）
・給与明細で引かれているのは所得税・住民税（社会保険料は扶養内なら原則なし）
・ふるさと納税・医療費控除で税金を取り戻すこともできる

税金の仕組みを知っておくと、「なんで引かれてるの？」というモヤモヤがなくなります。自分の給与明細と照らし合わせながら確認してみてくださいね。

扶養内の働き方についてさらに詳しく知りたい方は、こちらの記事もどうぞ。

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「106万円の壁がなくなるって聞いたけど、私には関係ある？」

「社会保険に入らされるの？手取りが減っちゃう…？」

そんな不安を持つパート主婦のために、保育士ママの私が正直に調べてみました。

結論から言うと、今すぐ生活が変わるわけではありません。でも、知っておかないと損することもある内容です。一緒に確認していきましょう！

この記事を書いた人｜tomako

40代パートママ・保育士資格あり。扶養内で働きながらコツコツNISA継続中。FP3級。お金のことが苦手だった私が、少しずつ学んで気づいたことをブログに書いています。

そもそも106万円の壁って何？

「106万円の壁」とは、パートで働く人が社会保険（健康保険・厚生年金）に自分で加入しなければならなくなるラインのことです。

年収130万円の壁と混同しやすいですが、別物です。

106万円の壁は、勤め先の社会保険に加入する話。130万円の壁は、夫の扶養でいられるかどうかの話です。

今（2026年）の対象は誰？

現在、106万円の壁が適用されるのはすべての条件を満たす人だけです。

✅ 社会保険の加入対象になる条件（現在）
① 週の所定労働時間が20時間以上
② 月の賃金が88,000円（年収106万円）以上
③ 2ヶ月以上の雇用見込みがある
④ 学生ではない
⑤ 従業員が51人以上の会社で働いている

ポイントは⑤です。小さな保育園や少人数の職場で働いている人は、現行制度では対象外の可能性が高いです。

「うちの保育園、小さいから関係ないかな？」と思っている方、今は正解です。でも、これが少しずつ変わっていきます。

3年以内になくなる、ってどういうこと？

2025年6月に法律が改正されました。その内容がこちらです。

⚠️ 2つの「壁」がなくなっていく

【① 月8.8万円（106万円）の賃金要件】
→ 2026年10月撤廃見込み（法律上は公布から3年以内の撤廃と定められています）

【② 51人以上の会社という規模の要件】
→ 2027年〜2035年にかけて段階的に撤廃

つまり、将来的には「週20時間以上働いていれば、会社の規模や収入に関係なく社会保険に加入する」という形になっていきます。

企業規模の変化をまとめるとこうなります。

※上記は厚生労働省の公開資料をもとにした目安です。今後変更になる場合があります。

小さな保育園で働いているパート保育士ママも、2035年までには対象になっていく見込みです。

社会保険に入ると、実際どうなる？

「社会保険に入るって、損じゃないの？」と思う方も多いと思います。正直に書きます。

デメリット（気になるところ）

• 毎月の給与から社会保険料が引かれる→手取りが減る
• 夫の扶養から外れるため、夫の会社での「家族手当」がなくなる場合がある

メリット（意外と大きい）

• 将来もらえる年金が増える（厚生年金が上乗せされる）
• 病気やケガで働けないとき、傷病手当金がもらえる
• 産休・育休中に給付金が出る
• 保険料は会社と折半なので、国民健康保険より安くなるケースも

手取りが減るのは確かですが、将来の安心を買っているとも言えます。一概に損とは言えないので、家庭の状況に合わせて考えてみてください。

今からやっておくこと3つ

今すぐ何か変わるわけではありませんが、知っておくと安心なことを3つ紹介します。

📝 やっておくこと3つ

① 自分の職場が何人規模か確認する
→ 現行制度では50人以下なら対象外の可能性が高い。ただし将来は段階的に対象が広がる予定

② 週の労働時間を把握する
→ 週20時間が今後のキーになる。超えているか確認しておこう

③ 夫の会社の「家族手当」の条件を確認する
→ 扶養から外れると手当がなくなる会社もある。事前に確認を

「難しそう…」と思ったら、無料のFP相談を使うのもおすすめです。お金のプロに話を聞いてもらうだけで、頭が整理されます。

よくある質問

Q. 月8万円で働いています。社会保険は関係ありますか？

今は月8.8万円未満なら対象外です。ただし、3年以内に賃金要件が撤廃された後は、週20時間以上働いていると対象になる可能性があります。労働時間も意識しておきましょう。

Q. 小さな保育園でパートをしています。関係ありますか？

現行制度では、50人以下の保育園は対象外の可能性が高いです。ただし2027年〜2035年にかけて段階的に対象が広がります。数年後には対象になる可能性があるので、今から把握しておくと安心です。

Q. 社会保険に入ると、夫の扶養から外れますか？

はい、自分の勤め先で社会保険に加入すると、夫の社会保険の扶養からは外れます。ただし税金の扶養（配偶者控除）とは別の話です。夫の会社の家族手当の条件も合わせて確認してみてください。

Q. 130万円の壁はなくなりますか？

130万円の壁（夫の扶養の条件）は今回の法改正の対象外です。130万円の壁はそのまま残ります。106万円の壁と混同しやすいので注意してください。

Q. 副業をしている場合、106万円の壁は合算されますか？

106万円の壁はあくまで「1つの勤め先での給与」で判断されます。副業収入（雑所得・事業所得）は含まれません。ただし130万円の壁（夫の扶養）については合算で考える必要があります。

まとめ｜不安より、知識を味方に

106万円の壁について、まとめます。

📌 まとめ

・106万円の壁は「社会保険に入るかどうか」のライン
・今は51人以上の会社で、月8.8万円以上・週20時間以上が条件
・月8.8万円の賃金要件は2026年10月撤廃見込み（法律上は公布から3年以内）
・会社規模の要件も2027年〜2035年に段階的になくなる
・社会保険加入は損だけではなく、将来の年金・給付のメリットもある

制度が変わると聞くと不安になりますよね。でも、仕組みを知っていれば、自分に合った働き方を選べます。

扶養内で賢く働きたいパートママに、少しでも役立てば嬉しいです。

扶養内の働き方についてもっと知りたい方は、こちらの記事も参考にしてみてください。

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3号廃止で扶養内パートはどうなる？不安になった保育士ママが調べてみた

「第3号廃止」って聞いてドキッとしたパートママへ。まだ決定ではないけど、知っておきたいことをやさしくまとめました。不安より知識を味方に！保育士ママが正直に調べてわかったことをお伝えします。

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「第3号被保険者が廃止される」

そんなニュースを見かけて、ドキッとしたのは私だけじゃないはず。

扶養内で働いているパートママにとって、「扶養」という言葉はとても大切。
それが「廃止」なんて言われたら、不安になって当然です。

でも、ちょっと待って。
実際のところ、どういうことなのか。
保育士ママの私が、自分のために調べたことをまとめました。

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保育士・2児の母。「おかえり」を言える働き方がしたくて、保育士×在宅ワークライターに。扶養内で働きながら、お金と働き方について発信中♪

📋 この記事でわかること

✅ 第3号被保険者って何か
✅ 廃止は決まってるの？今の正直な状況
✅ もし廃止されたら何が変わるか
✅ 今すぐ慌てなくていい理由と、知っておきたいこと

そもそも第3号被保険者って何？

まず基本から確認しておきましょう。

第3号被保険者とは、会社員や公務員（第2号被保険者）の配偶者で、年収130万円未満の人のこと。

この制度のポイントは、自分で年金保険料を払わなくても、国民年金に加入できるという点。つまり、扶養内で働くパートママの多くが、この第3号被保険者にあたります。

「保険料ゼロで年金に入れる」というのは、家計的にとても助かる仕組みですよね。
だからこそ、「廃止」という言葉に敏感になるのは当然のことだと思います。

▶︎ 扶養内でパートをすると将来の年金はどうなるの？気になる方はこちら

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廃止って決まったの？正直なところを話します

結論からいうと、第3号被保険者制度の廃止は、まだ決定していません。

「廃止」という言葉が出てきた背景には、こんな社会的な変化があります。

• 共働き世帯が増えて、専業主婦・扶養内パートが以前より少なくなってきた
• 「同じ働き方なのに保険料の扱いが不公平」という声が上がっている
• 少子化や財政の問題から、年金制度全体の見直し議論が進んでいる

こういった背景から、「いずれ見直しがあるかもしれない」という議論は続いています。

ただ、いきなり明日から廃止、ということはありません。
制度が変わるときは段階的に移行されるのが一般的で、事前にお知らせが来ます。

⚠️ ちなみに、「106万円の壁」は3年以内に撤廃予定です（最低賃金の動向により時期が決まります）。これは第3号とは別の話ですが、社会保険への加入ラインが変わるため、扶養内で働く方は確認が必要です。

▶︎ 106万円の壁・130万円の壁について詳しくはこちら

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もし廃止されたら、何が変わるの？

怖がらせたいわけじゃないけれど、「知っておくこと」は大切なので、シンプルにまとめます。

第3号が廃止された場合に考えられる変化：

• 国民年金保険料を自分で払う必要が出てくる（月額約1.7万円）
• 扶養に入ったまま働けるかどうかの条件が変わる可能性がある
• 手取りが減る可能性がある

ただし繰り返しになりますが、これはまだ「もしも」の話。
今すぐ何かが変わるわけではありません。

大切なのは、「知らないまま不安でいる」より、「知った上で、落ち着いて考える」ことだと私は思っています。

▶︎ そもそも扶養内・扶養外、どっちが得なの？迷っている方はこちら

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今すぐ慌てなくていい。でも知っておきたい3つのこと

制度がいつ・どう変わるかは、正直まだ誰にもわかりません。
だからといって「何もしない」より、自分のペースで少しずつ準備しておくのが、私のおすすめです。

① お金の基礎知識をつけておく

扶養・年金・社会保険…これらは全部つながっています。
「なんとなく聞いたことある」から「ちゃんと理解している」に変えておくだけで、不安がぐっと減ります。

私はFP3級の勉強をしてから、お金への見え方が大きく変わりました。スキマ時間で取れる資格なので、気になる方はぜひ。

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② NISAで「収入以外のお金」を育てておく

扶養内で働く限り、収入を大きく増やすのは難しい。
だからこそ、今ある資産を非課税で育てるNISAがとても有効です。

扶養内のまま運用できて、利益に税金がかからない。まさに扶養内ママのための制度とも言えます。

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③ 扶養内で働ける時間と収入の上限を把握しておく

制度が変わったとき、自分がどのくらい働いているかを把握できていると動きやすい。
時給別の目安を確認しておきましょう。

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まとめ｜不安より、知識を味方に

「3号廃止」という言葉に、最初はドキッとした私。
でも調べてみたら、今すぐ慌てる必要はないとわかりました。

• 第3号の廃止は、まだ決定していない ✅
• 変わるとしても、段階的に移行される ✅
• 今できるのは、知識をつけて選択肢を広げておくこと ✅

制度がどう変わっても、「知っている人」は強い。

難しく考えすぎなくていいです。
このブログでも、扶養やお金のことをやさしく発信していくので、一緒に学んでいきましょう🌸

「扶養内で働いてるから、これ以上収入増やせない…」
「でも正直、もう少しお金がほしい。」

これ、私自身のことです。笑

扶養を抜けたくない理由は人それぞれだと思うけど、
「働く時間を増やすのは難しい」

「でも家族のために、自分のために、もう少し安心したい」
そんなふうに感じているパートママは多いんじゃないかと思います。

そんな私が出会ったのが、NISAでした。

この記事を書いた人｜tomako

保育士・2児の母。扶養内パートをしながら、家族のお金について真剣に考えるように。お金の勉強をしてNISAを始め、少しずつ「将来の不安」が「安心」に変わってきた経験を発信しています。

扶養内ママこそNISAをやるべき、たった1つの理由

結論からお伝えします。

NISAの利益は、扶養の収入に含まれません。

つまり、NISAでどれだけ利益が出ても、扶養内のままでいられるということ。

「得するよ！儲かるよ！」という話ではなく、
収入を増やしにくい扶養内ママが、資産を育てられる数少ない方法のひとつなんです。

📌 NISAって何？という方へ

NISAとは、投資で得た利益が非課税になる国の制度です。
通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座で運用した分はまるまる手元に残ります。
しかも、NISAの利益は年収にカウントされないので、扶養に影響しません！

私がNISAを始めた話【正直に書きます】

最初は、正直こわかったです。

「投資って、お金なくなるんじゃないの？」
「ネットでの手続きって難しそう…」
そんな気持ちで、なかなか一歩が踏み出せませんでした。

それでも勇気を出して、月5000円からスタート。
「これだけなら、最悪なくなってもいいか」という気持ちで始めました。笑

そのうち、お金の勉強を続けていくうちに、
「あ、これはやるべきだ」と確信に変わっていって。
少しずつ積立額を増やしていきました。

今は、プラス20%ほどになっています。

金額は書けないけれど、「コツコツ続けること」の力を実感しています。
早く始めればよかったと思うと同時に、今から始めてよかったとも思っています。

楽天証券・SBI証券がおすすめな理由

我が家では、私が楽天証券、夫がSBI証券を使っています。

どちらも使ってみて感じるのは、この2つが最強ということ。笑

楽天証券のおすすめポイント

• 楽天ポイントで投資できる
• アプリが見やすくて使いやすい
• 楽天経済圏を使っている人にぴったり

SBI証券のおすすめポイント

• 手数料が業界最低水準
• 取り扱い商品数が豊富
• Vポイントなど複数のポイントに対応

で、結局どっちがいいの？

迷ったら、ふだんの生活で決めるのがおすすめです。

ちなみに私は、楽天市場をよく使うので楽天証券にしました。
口座開設は無料で、スマホから10〜15分ほどでできます😊

⚠️ 【お知らせ】現在、楽天証券の口座開設は一時的に停止されています（2026年7月時点）。
再開までしばらくお待ちください。この記事の内容は、再開後にそのまま使えます😊

正直なデメリットも書いておきます

いいことばかり書くのはフェアじゃないので、正直に。

元本割れ（へること）があります。
NISAは貯金ではなく投資なので、買った商品の値段が下がれば、その間は元本割れします。実際、私も始めてすぐの頃にマイナスになって、ドキッとしました。

でも、NISAの王道は「長い時間をかけてコツコツ積み立てる」こと。短期的に減っても慌てて売らずに続けるのが基本です。だからこそ——

⚠️ 近いうちに使うお金は入れないでください。
教育費でもうすぐ使うお金などは、NISAではなく貯金のままに。「当分使わないお金」だけを回すのが鉄則です。

まずはお金を「知る」ことから

安心して暮らすためには、まずお金の把握・管理から。

NISAは「得する方法」ではなく、将来の不安を少しでも減らすための手段だと思っています。

扶養内で働くママこそ、今あるお金を「ちゃんと知って、ちゃんと育てる」ことが大切。
その第一歩として、NISAはとても始めやすい選択肢です。

まずは少額から。それだけでいいんです😊

よくある不安に答えます

Q. 本当に扶養に影響しないの？

NISA口座の利益は非課税で、年収にカウントされません。夫の扶養のまま、確定申告も不要です。

Q. いくらから始められる？

月100円からでも始められます。私は月5,000円からでした。「なくなっても勉強代と思える金額」から始めるのがおすすめです。

Q. 口座開設って難しい？

スマホで10〜15分くらいです。マイナンバーカードがあれば、ほぼ画面の案内どおりで完了します。私も「ネット手続きこわい派」でしたが、できました笑

▼スマホでの開設の流れと、不安になる選択肢の意味は、こちらで手順どおりに解説しています

楽天証券の口座開設、スマホでのやり方｜不安な選択肢の意味もやさしく解説

「選択肢が怖くて閉じた」私が、スマホで楽天証券を開設した流れをやさしく解説。特定口座?源泉徴収?NISA口座?——不安になる選択肢の意味がわかれば、怖くありません。10〜15分・無料です。

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まとめ

• NISAの利益は非課税＝扶養に影響しない
• 扶養内のまま資産を育てられる数少ない方法
• 最初は少額からでOK
• 楽天証券・SBI証券がおすすめ
• ネットが不安でも、始めたら意外と大丈夫！

「ネット証券って難しそう…」と思っていたのは、始める前だけでした。
実際はスマホアプリでいつでも状況が確認できて、むしろ安心なくらいです😊

お金の勉強を始めたきっかけや、私が最初にやったことはこちらで書いています👇

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