「106万円の壁がなくなるって聞いたけど、私には関係ある？」

「社会保険に入らされるの？手取りが減っちゃう…？」

そんな不安を持つパート主婦のために、保育士ママの私が正直に調べてみました。

結論から言うと、今すぐ生活が変わるわけではありません。でも、知っておかないと損することもある内容です。一緒に確認していきましょう！

【保育士・２児の母　tomako】
自身のお金の不安をきっかけにFP3級・簿記3級を取得。
「おかえり」を言える働き方がしたくて、保育士×在宅ワークライターに。
保育士ママのお金・働き方・暮らしを発信中♪

そもそも106万円の壁って何？

「106万円の壁」とは、パートで働く人が社会保険（健康保険・厚生年金）に自分で加入しなければならなくなるラインのことです。

年収130万円の壁と混同しやすいですが、別物です。

106万円の壁は、勤め先の社会保険に加入する話。130万円の壁は、夫の扶養でいられるかどうかの話です。

今（2026年）の対象は誰？

現在、106万円の壁が適用されるのはすべての条件を満たす人だけです。

✅ 社会保険の加入対象になる条件（現在）
① 週の所定労働時間が20時間以上
② 月の賃金が88,000円（年収106万円）以上
③ 2ヶ月以上の雇用見込みがある
④ 学生ではない
⑤ 従業員が51人以上の会社で働いている

ポイントは⑤です。小さな保育園や少人数の職場で働いている人は、現行制度では対象外の可能性が高いです。

「うちの保育園、小さいから関係ないかな？」と思っている方、今は正解です。でも、これが少しずつ変わっていきます。

3年以内になくなる、ってどういうこと？

2025年6月に法律が改正されました。その内容がこちらです。

⚠️ 2つの「壁」がなくなっていく

【① 月8.8万円（106万円）の賃金要件】
→ 2026年10月撤廃見込み（法律上は公布から3年以内の撤廃と定められています）

【② 51人以上の会社という規模の要件】
→ 2027年〜2035年にかけて段階的に撤廃

つまり、将来的には「週20時間以上働いていれば、会社の規模や収入に関係なく社会保険に加入する」という形になっていきます。

企業規模の変化をまとめるとこうなります。

※上記は厚生労働省の公開資料をもとにした目安です。今後変更になる場合があります。

小さな保育園で働いているパート保育士ママも、2035年までには対象になっていく見込みです。

社会保険に入ると、実際どうなる？

「社会保険に入るって、損じゃないの？」と思う方も多いと思います。正直に書きます。

デメリット（気になるところ）

• 毎月の給与から社会保険料が引かれる→手取りが減る
• 夫の扶養から外れるため、夫の会社での「家族手当」がなくなる場合がある

メリット（意外と大きい）

• 将来もらえる年金が増える（厚生年金が上乗せされる）
• 病気やケガで働けないとき、傷病手当金がもらえる
• 産休・育休中に給付金が出る
• 保険料は会社と折半なので、国民健康保険より安くなるケースも

手取りが減るのは確かですが、将来の安心を買っているとも言えます。一概に損とは言えないので、家庭の状況に合わせて考えてみてください。

今からやっておくこと3つ

今すぐ何か変わるわけではありませんが、知っておくと安心なことを3つ紹介します。

📝 やっておくこと3つ

① 自分の職場が何人規模か確認する
→ 現行制度では50人以下なら対象外の可能性が高い。ただし将来は段階的に対象が広がる予定

② 週の労働時間を把握する
→ 週20時間が今後のキーになる。超えているか確認しておこう

③ 夫の会社の「家族手当」の条件を確認する
→ 扶養から外れると手当がなくなる会社もある。事前に確認を

「難しそう…」と思ったら、無料のFP相談を使うのもおすすめです。お金のプロに話を聞いてもらうだけで、頭が整理されます。

よくある質問

Q. 月8万円で働いています。社会保険は関係ありますか？

今は月8.8万円未満なら対象外です。ただし、3年以内に賃金要件が撤廃された後は、週20時間以上働いていると対象になる可能性があります。労働時間も意識しておきましょう。

Q. 小さな保育園でパートをしています。関係ありますか？

現行制度では、50人以下の保育園は対象外の可能性が高いです。ただし2027年〜2035年にかけて段階的に対象が広がります。数年後には対象になる可能性があるので、今から把握しておくと安心です。

Q. 社会保険に入ると、夫の扶養から外れますか？

はい、自分の勤め先で社会保険に加入すると、夫の社会保険の扶養からは外れます。ただし税金の扶養（配偶者控除）とは別の話です。夫の会社の家族手当の条件も合わせて確認してみてください。

Q. 130万円の壁はなくなりますか？

130万円の壁（夫の扶養の条件）は今回の法改正の対象外です。130万円の壁はそのまま残ります。106万円の壁と混同しやすいので注意してください。

Q. 副業をしている場合、106万円の壁は合算されますか？

106万円の壁はあくまで「1つの勤め先での給与」で判断されます。副業収入（雑所得・事業所得）は含まれません。ただし130万円の壁（夫の扶養）については合算で考える必要があります。

まとめ｜不安より、知識を味方に

106万円の壁について、まとめます。

📌 まとめ

・106万円の壁は「社会保険に入るかどうか」のライン
・今は51人以上の会社で、月8.8万円以上・週20時間以上が条件
・月8.8万円の賃金要件は2026年10月撤廃見込み（法律上は公布から3年以内）
・会社規模の要件も2027年〜2035年に段階的になくなる
・社会保険加入は損だけではなく、将来の年金・給付のメリットもある

制度が変わると聞くと不安になりますよね。でも、仕組みを知っていれば、自分に合った働き方を選べます。

扶養内で賢く働きたいパートママに、少しでも役立てば嬉しいです。

扶養内の働き方についてもっと知りたい方は、こちらの記事も参考にしてみてください。

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「第3号被保険者が廃止される」

そんなニュースを見かけて、ドキッとしたのは私だけじゃないはず。

扶養内で働いているパートママにとって、「扶養」という言葉はとても大切。
それが「廃止」なんて言われたら、不安になって当然です。

でも、ちょっと待って。
実際のところ、どういうことなのか。
保育士ママの私が、自分のために調べたことをまとめました。

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📋 この記事でわかること

✅ 第3号被保険者って何か
✅ 廃止は決まってるの？今の正直な状況
✅ もし廃止されたら何が変わるか
✅ 今すぐ慌てなくていい理由と、知っておきたいこと

そもそも第3号被保険者って何？

まず基本から確認しておきましょう。

第3号被保険者とは、会社員や公務員（第2号被保険者）の配偶者で、年収130万円未満の人のこと。

この制度のポイントは、自分で年金保険料を払わなくても、国民年金に加入できるという点。つまり、扶養内で働くパートママの多くが、この第3号被保険者にあたります。

「保険料ゼロで年金に入れる」というのは、家計的にとても助かる仕組みですよね。
だからこそ、「廃止」という言葉に敏感になるのは当然のことだと思います。

▶︎ 扶養内でパートをすると将来の年金はどうなるの？気になる方はこちら

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廃止って決まったの？正直なところを話します

結論からいうと、第3号被保険者制度の廃止は、まだ決定していません。

「廃止」という言葉が出てきた背景には、こんな社会的な変化があります。

• 共働き世帯が増えて、専業主婦・扶養内パートが以前より少なくなってきた
• 「同じ働き方なのに保険料の扱いが不公平」という声が上がっている
• 少子化や財政の問題から、年金制度全体の見直し議論が進んでいる

こういった背景から、「いずれ見直しがあるかもしれない」という議論は続いています。

ただ、いきなり明日から廃止、ということはありません。
制度が変わるときは段階的に移行されるのが一般的で、事前にお知らせが来ます。

⚠️ ちなみに、「106万円の壁」は3年以内に撤廃予定です（最低賃金の動向により時期が決まります）。これは第3号とは別の話ですが、社会保険への加入ラインが変わるため、扶養内で働く方は確認が必要です。

▶︎ 106万円の壁・130万円の壁について詳しくはこちら

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もし廃止されたら、何が変わるの？

怖がらせたいわけじゃないけれど、「知っておくこと」は大切なので、シンプルにまとめます。

第3号が廃止された場合に考えられる変化：

• 国民年金保険料を自分で払う必要が出てくる（月額約1.7万円）
• 扶養に入ったまま働けるかどうかの条件が変わる可能性がある
• 手取りが減る可能性がある

ただし繰り返しになりますが、これはまだ「もしも」の話。
今すぐ何かが変わるわけではありません。

大切なのは、「知らないまま不安でいる」より、「知った上で、落ち着いて考える」ことだと私は思っています。

▶︎ そもそも扶養内・扶養外、どっちが得なの？迷っている方はこちら

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今すぐ慌てなくていい。でも知っておきたい3つのこと

制度がいつ・どう変わるかは、正直まだ誰にもわかりません。
だからといって「何もしない」より、自分のペースで少しずつ準備しておくのが、私のおすすめです。

① お金の基礎知識をつけておく

扶養・年金・社会保険…これらは全部つながっています。
「なんとなく聞いたことある」から「ちゃんと理解している」に変えておくだけで、不安がぐっと減ります。

私はFP3級の勉強をしてから、お金への見え方が大きく変わりました。スキマ時間で取れる資格なので、気になる方はぜひ。

保育士ママがFP3級を独学で取得｜スキマ時間＋1ヶ月で合格できた勉強法と正直な感想

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② NISAで「収入以外のお金」を育てておく

扶養内で働く限り、収入を大きく増やすのは難しい。
だからこそ、今ある資産を非課税で育てるNISAがとても有効です。

扶養内のまま運用できて、利益に税金がかからない。まさに扶養内ママのための制度とも言えます。

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③ 扶養内で働ける時間と収入の上限を把握しておく

制度が変わったとき、自分がどのくらい働いているかを把握できていると動きやすい。
時給別の目安を確認しておきましょう。

扶養内は何時間まで働ける？【時給別早見表】130万円の壁をやさしく解説

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まとめ｜不安より、知識を味方に

「3号廃止」という言葉に、最初はドキッとした私。
でも調べてみたら、今すぐ慌てる必要はないとわかりました。

• 第3号の廃止は、まだ決定していない ✅
• 変わるとしても、段階的に移行される ✅
• 今できるのは、知識をつけて選択肢を広げておくこと ✅

制度がどう変わっても、「知っている人」は強い。

難しく考えすぎなくていいです。
このブログでも、扶養やお金のことをやさしく発信していくので、一緒に学んでいきましょう🌸

そんな話を聞いて、
なんとなく不安になったことはありませんか？

私も最近まで、
“なんとなく少ないんだろうな”と思っているだけでした。

でも、日本の年金は“2階建て”の仕組みだと知り、
自分の状況を確認してみて、初めて現実味が出ました。

今回は、

✔ 2階建てってどういう意味？

✔ 扶養内パートの年金はいくらなのか

✔ 自分の金額はどうやって確認するの？

を、やさしく整理します。

この記事を書いた人
tomako 【2児の母・保育士・幼稚園教諭1種・FP3級・簿記3級】
子育てと仕事の両立を模索しながら、保育士の「働き方とお金の不安」をやさしく発信しています。

２階建てってどういう意味？　年金は「2階建て」の仕組み

日本の年金は、よく建物に例えられます。

1階＝国民年金（基礎年金）

20歳〜60歳まで40年間納めると
満額で年間約80万円前後（＝月約6万6千円程度）

これが土台です。

2階＝厚生年金

会社員や社会保険加入パートは、

1階に加えて
2階部分（厚生年金）が上乗せされます。

2階部分は

・収入
・加入年数

によって増えていきます。

扶養内パートの年金はいくら？｜扶養内パートは基本「1階だけ」

扶養内パート（第3号被保険者）は、会社員の配偶者として年金制度に加入している扱いになります。

自分で保険料を払っていなくても
国民年金（1階部分）に加入している扱いになります。

でも、

基本は1階部分のみ。

つまり、

将来もらえる年金は
国民年金を満額40年納めた場合で、月約6万6千円程度が目安です

ここまで読んで、私は正直、

「え？6万円って…生活できへんやん。」

と、思いました。

もちろん、これは“自分の年金だけ”の話です。
夫の年金や貯蓄があれば、状況は変わります。

でも、

「なんとなく安心」していた私は、
数字を見て初めて現実味を感じました。

怖がらせたいわけではありません。

ただ、
知らないままより、知ったうえでどうするかを考えたい。

そう思ったのです。

社会保険に入るとどう変わる？

厚生年金は、収入に応じて保険料を納める仕組みなので、受け取る年金額も収入によって変わります。

例えば――

🔹月15万円で20年加入した場合
→ 月1〜3万円ほど上乗せされるケースがあります。

🔹月25万円で20年加入した場合
→ 月3〜5万円以上上乗せされる可能性もあります。

（※実際の金額は収入や加入期間によって変わります）

仮に月3万円差が出たとすると、

・年間36万円
・20年受給で 約720万円の差

数字で見ると、
「働き方の違いって、こんなに変わるんだ」と感じるかもしれません。

もちろん、社会保険に入ると毎月の手取りは減ります。

だからこそ、今の暮らしとのバランスをどう考えるかが大切です。

自分の金額はどうやって確認するの？｜ねんきん定期便、ちゃんと見ていますか？

ここで大事なのが、

『　ねんきん定期便　』

毎年届くあのハガキ（封書）。

なんとなく見て、
そのまま引き出しに入れていませんか？

実はここに、

・これまでの加入実績
・今のままだとどうなるか（※50歳以上は見込み額）

が書かれています。

自分の金額を確認しよう

今、あなたの家（年金）は
１階だけ？
それとも2階も少しずつ積み上がっている？

それを確認できるのが、
毎年届く「ねんきん定期便」です。

正直に言うと、
私はちゃんと見たことがありませんでした。

でも一度、数字をちゃんと見てみると、

「知らないままより、ずっといい」
そう思えました。

夫の年金定期便も、一緒に確認しよう

老後の生活は、
“自分の年金だけ”ではなく、
夫婦合わせてどうなるかで決まります。

自分は1階だけでも、
夫は2階がしっかり積み上がっているかもしれない。

逆に、思ったより少ない可能性もあります。

だからこそ、

✔ 自分の分
✔ 夫の分

両方を知って、
はじめて「我が家の老後」が見えてきます。

もっと詳しく知りたい場合は
「ねんきんネット」に登録すると、
将来の見込み額をシミュレーションすることもできます。

まとめ｜知ったうえで、どう選ぶか

【ポイント】

年金は「1階（国民年金）」と「2階（厚生年金）」の仕組み。

扶養内パートは基本1階だけ。
社会保険に入れば2階が積み上がる。

知っているかどうかで、選び方は変わります。

扶養内が正解とも、
社会保険に入るのが正解とも、
簡単には言えません。

実は私自身、
いままさにこの問題に悩んでいる最中です。

何が正解？と考えれば考えるほど、
答えが出ない。

家族との「今」を大切にしたい。
でも、家族との「未来」のために
動き出さなければならないこともある。

その間で、揺れています。

だからこそ思うのです。

知らないまま悩むより、
知ったうえで悩んだほうがいい。

数字を知り、仕組みを知り、
そのうえで、自分の家庭に合った道を選ぶ。

きっと正解はひとつではありません。

それぞれの家庭に合った道を、
一緒に悩みながら見つけていきましょう。

この記事が、その小さな道しるべになれたら嬉しいです。

扶養内でいるのが正解？｜保育士ママが考えた“社会保険と働き方の損得”

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▶︎ 扶養内で働ける時間・収入の上限はこちら

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私はこれまで、「扶養内がいちばん安心」と思っていました。

社会保険料もかからないし、手取りも減らない。
正直に言うと、「扶養内最高！」とさえ思っていました。

でも、お金の勉強を始めてから、少しずつ考えが変わりました。

社会保険に入ると、将来の年金は増える。
保障も手厚くなる。

その仕組みを知ったとき、初めて揺れました。

子どもの塾代は思っていたより高い。
教育費はこれからが本番。
老後のことも、もう他人事ではありません。

扶養内でいるのが正解？
それとも、もう一歩踏み出すべき？

今まさに揺れている私が、
「知識」という視点から働き方を整理してみました。

この記事を書いた人
tomako 【2児の母・保育士・幼稚園教諭1種・FP3級・簿記3級】
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何も知らなかった頃の私は「扶養内最高！」だった

扶養内で働くメリットは、とても分かりやすいです。

・社会保険料を払わなくていい
・手取りが減りにくい
・働く時間をコントロールしやすい
・家族との時間を確保できる

「損していない」という安心感もありました。

少ない時間で、効率よく。
今の生活を守るには、十分な選択に思えました。

あの頃私は、「今」しか考えていなかったのです。

社会保険の仕組みを知って、考えが変わった

お金の勉強をする中で、何となくしかわかっていなかった「社会の仕組み」を知りました。

社会保険（厚生年金）に入ると、
将来受け取れる年金は増えること。

自分名義で保障を持てること。

「保険料を払う＝損」ではないということ。

それまでの私は、
“今の手取り”だけを見ていました。

でも、本当は
“将来受け取るお金”という視点もあった。

知らなければ迷わなかった。

でも、知ったからこそ、
単純に「扶養内が正解」とは言えなくなりました。

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それでも今、社保を選ばない理由

では、すぐに社会保険に入るのか。

今の私の答えは、ノーです。

理由はシンプルで、
家族との時間を減らしたくないから。

社保に入るには、働く時間を増やす必要があります。

夕方の何気ない会話。
「おかえり」と言える時間。
一緒にごはんを囲む時間。

それを削ってまで、
今の私は将来の安心を優先できるか。

正直に言うと、きっと後悔します。

だから、今年は扶養内でいきます。

でもそれは、何も知らないからではありません。

知ったうえで、今の自分に合う選択をしているだけ。

知識は、不安も増やす。でも選択肢も増やす

お金のことを知ると、不安も増えます。

教育費。
老後資金。
年金の差。

でも同時に、「選べる力」も増えました。

扶養内にいるのもひとつの選択。
社保に入るのもひとつの選択。

大切なのは、
知らずに決めることではなく、
知ったうえで納得して進むこと。

働き方は、一度決めたら終わりではありません。

今は扶養内。
でも、ずっとこのままとも限らない。

模索しながら、変えていけばいい。

まとめ｜全国民、お金の勉強は本当に大事

正直に言うと、
お金の勉強は、もっと早く始めればよかったと思っています。

知らなければ、「扶養内最高！」で終わっていたかもしれない。

でも今は、
将来のことも、教育費のことも、
ちゃんと考えられるようになりました。

扶養内が正解かどうかは、人それぞれ。

でも、知らないまま選ぶより、
知ったうえで選んだほうが、きっと後悔は少ない。

お金の勉強は、特別な人のものではありません。

自分と家族を守るための、最低限の知識。

全国民、ほんとに知ってほしい。

私はこれからも、
家族との時間を大切にしながら、
学び続け、働き方を模索していきます。

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扶養内は何時間まで働ける？【時給別早見表】130万円の壁をやさしく解説

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子どもとの時間も大切にしたい。
できれば税金もあまり払いたくない。
でも、生活にはお金も必要。

パートで働く中で、
「扶養内がいいのかな」
「このままの年収で大丈夫？」
と悩んだことはありませんか？

扶養や税金を調べてみると、
100万、103万円（現在は123万円前後）、130万円…。
数字ばかりが並んで、
「結局、私はどこを目指せばいいの？」
と、余計に分からなくなってしまうこともあります。

この記事では、
夫が会社員・自分がパートという家庭を例に、
今の自分や家族に合った年収ラインの考え方を
診断形式で整理しました。

正解は、ひとつではありません。
家族の数だけ、働き方の正解があります。

そして、
家族のことを考えすぎて
ママ自身が疲れてしまわないことも、とても大切。

「今の私にちょうどいい働き方」を、
一緒に見つけていきましょう。

この記事を書いた人
tomako 【2児の母・保育士・幼稚園教諭1種・FP3級・簿記3級】
子育てと仕事の両立を模索しながら、保育士の「働き方とお金の不安」をやさしく発信しています。

📝 あなたはどれ？扶養ライン診断

① とにかく取られたくない
　年収 約100万円以下

② 扶養内で、少しだけ働きたい
　年収106万円or130万円未満

③ 時間で割り切って働く
　週20時間以上＋月8.8万円以上

④ 様子を見ながら収入を増やす
　年収130〜180万円未満

⑤ しっかり働く前提
　年収180万円以上

① とにかく取られたくない・考えたくない

年収 約100万円以下

• 所得税・住民税がほぼかからない
  
• 社会保険も夫の扶養のまま
  
• 手取り＝ほぼ収入
  
• 税金や制度を考えなくていい
  

△ 知っておきたいこと
働く時間が限られるため、急な出費への余裕は少なめ
収入が少ない分、貯金や将来の備えは別で考える必要がある
自治体によっては少額の住民税が発生する可能性もある

「税金をできるだけ払いたくない」と思うのは、
決して悪いことではありません。

今は、
子どもが小さい、体力に余裕がない、
家庭を優先したい――
そんな時期もあります。

考える余裕を残すために、あえて抑える。
それも、ちゃんと考えた上での選択肢です。

② 扶養内で、少しだけ働きたい

年収 106万円 or 130万円未満 （106万の壁・130万の壁）

• 税金・社会保険ともに扶養内（住民税がかかり始める）
  
• 手取りが大きく減りにくい
  
• 家庭とのバランスを取りやすい
  

△ 知っておきたいこと
大企業で条件を満たすと【106万円前後】から自分で社会保険加入になるケースがあります
※3年以内に賃金要件が撤廃予定。撤廃後は週20時間以上で社会保険加入になる見込み

100〜110万円を超えると住民税がかかり始める自治体が多い
金額は数千円〜1万円前後が目安
※自治体によって基準や金額は異なります

「今は子どもとの時間を大切にしたい」
「無理なく続けたい」

そんなパート主婦の方が、
いちばん選びやすいラインです。

③ 時間で割り切って働く

週20時間以上＋月8.8万円以上
（大企業で一定の条件を満たす場合、年収に関係なく社会保険加入）
※3年以内に賃金要件撤廃予定

• 賃金要件撤廃後、増えてくる働き方
  
• 年収が130万円未満でも社会保険に加入
  
• 「年収調整が苦手」な人向け
  

△ 知っておきたいこと
130万円未満でも社会保険料の負担が発生する
手取りが思ったより増えないと感じる時期がある

「どうせ働くなら、時間で割り切りたい」
「安定を優先したい」

そんな方には、
この選択肢もあります。

④ 様子を見ながら収入を増やす（移行期間）

年収130〜180万円未満

• 社会保険料がかかる
  
• 手取りが一時的に増えにくいこともある
  
• でも、働いた分がすべて消えるわけではない
  

△ 知っておきたいこと
社会保険料と税金がかかり、
手取りの増え方がゆるやかに感じやすい
「思ったより増えていない」と感じやすい時期

130万円を超えると、
社会保険料の負担が始まり、
「思ったより増えていない…」と
感じやすい時期です。

ただし、
このゾーンは扶養内から外れる“移行期間”。

いきなり大きく働き方を変えず、
少しずつ時間や収入を増やしていきたい方に
向いています。

⑤ しっかり働く前提

年収180万円以上

• 手取りの増えを実感しやすい
  
• 社会保険加入が前提
  
• 将来の年金にもつながる
  

△ 知っておきたいこと
勤務時間が増える分、
家庭とのバランスを意識する必要がある
体力・生活リズムの調整が必要になることも

「いずれは、もう少ししっかり働きたい」
「長く続ける働き方を考えたい」

そんな方は、
このラインを目標にするのも一つです。

よくある疑問

「結局、どれが正解なの？」

どのラインが正解かは、
家庭の状況や、今の自分の余裕によって変わります。

扶養内にするのも、
外れるのも、
途中で考え直すのも、
すべて間違いではありません。

まとめ

子どもとの時間も大切にしたい。
税金もできれば払いたくない。
でも、生活にはお金も必要。

この3つの間で悩むのは、
ちゃんと家族のことを考えている証拠です。

正解は、ひとつではありません。
家族の数だけ、働き方の正解があります。

そして、
家族を大切に思うあまり、
ママ自身が疲れ切ってしまわないことも、
とても大切です。

今の自分が無理なく続けられること。
少し余裕を残せること。

どれを選ぶのも、
立派な「考えた結果の働き方」だと思います。

※この記事は、制度の全体像をざっくりつかむための内容です。

実際の働き方を決めるときは、
お住まいの自治体の住民税の非課税基準や、
夫の勤務先の健康保険組合、
勤務先の会社規模（106万円の壁の対象かどうか）を
一度確認したうえで、
最終的な判断をするのがおすすめです。

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子育てしながら働く保育士ママにとって、副業とお金のことは気になるのに、調べるのはちょっとハードル高いテーマですよね。

実は私も、パート＋副業を始めたときに同じような不安を感じていました。

この記事では、扶養の仕組みや確定申告が必要になる条件、安心して始めるための準備までをやさしく解説します。

「ちゃんと知らないから不安」

そんな気持ちを、少しでも軽くできますように。

【保育士・２児の母　tomako】
「おかえり」を言える働き方がしたくて、保育士×在宅ワークライターに。
保育士の派遣・転職・副業・在宅ワークの選択肢を発信中♪

副業しても大丈夫？扶養と確定申告の“基本”を知ろう

私自身、パートで扶養内に働きながら副業を始めましたが、最初は「税金や保険、どうなるの？」と不安でいっぱいでした。

でも調べてみると、

・副業してもすぐに扶養を外れるわけではない
・確定申告が必要なタイミングはちゃんと決まっている

ということがわかって、気持ちがラクに。

“ちゃんと知らないから不安”って当たり前。
でも、知っておくことで「自分はどうしたいか」を選べるようになります。

【扶養の基本】”税金”と”社会保険”の違い

「扶養内で働く」ってよく聞くけれど、実は2つの制度が関係しています。

扶養内とは、配偶者（夫など）の健康保険や税金の優遇を受けながら、一定の収入範囲内で働くこと。
年収が一定額を超えると、その“扶養”から外れて、自分で保険料や税金を払う必要が出てきます。

① 税金の扶養（所得税・住民税など）

• 年収が一定以下（以前は103万円、2025年分から123万円前後）なら、夫の所得から控除が受けられる
  
• 自分に所得税・住民税がかからない範囲で働く、という考え方
  

② 社会保険の扶養（健康保険・年金など）

• 夫の健康保険・年金に「扶養家族」として入っている状態
  
• 一定の年収（106万・130万円）を超えると、自分で保険や年金に加入する必要が出てくる

【2026年版】扶養の壁まとめ｜100万・123万・130万・160万の違い

【2026】かんたん補足解説！

• 住民税の壁 → 年収が約100万円をこえると、住民税の通知がくるかも。非課税ラインは自治体によって異なり、93万円～100万円の範囲。
  
  
• 所得税の壁 → 以前は103万円でしたが、2025年分から123万円前後に変わっています。
  
  
• 配偶者特別控除 → 年収160万円までは大丈夫。でもそれ以上だと少しずつ税金が増えるよ。段階的に控除額が減額、201万円超で控除消失
  
  
• 社会保険の壁（106万） → 働く時間が長くて会社が大きいと、106万円を超えた時点で社保加入が必要に（→3年以内に撤廃予定）
  
  
• 社会保険の壁（130万） → パートと副業の合計で130万円超えたら、夫の扶養から外れるかも。社会保険の扶養判定では、交通費も収入に含まれるので注意！
  

扶養内で副業できる？どこまでOK？

副業しても扶養をすぐに外れるわけではありませんが、
収入額と収入の種類によっては “扶養の壁” に近づいている可能性があります。

収入の種類と影響

確定申告が必要になるのはこんなとき

 年間20万円を超える雑所得があると、確定申告が必要（扶養内でも）

副業で得た「給与以外の収入（報酬や原稿料など）」が20万円を超えると、
たとえ本業が扶養内でも確定申告が必要になります。

経費がある場合は、申告で“節税”になることも

パソコン代・通信費・書籍・取材にかかった交通費など、
副業に関係する支出は「必要経費」として計上できます。

経費が多い場合は、少額でも申告することで節税になることも。

書類提出のざっくり流れ

1. 年間の収支を集計
   
2. 必要なら「収支内訳書」作成
   
3. 確定申告書を作り、2月〜3月に提出
   

 今からできる“安心の準備”はこれだけでOK！

「まだそこまで稼いでないし…」という段階でも、
“使った経費”と“もらった報酬”を記録しておくことは、後々とても役に立ちます。

☑️ 使ったもの（PC・通信費など）をメモしておく

☑️ 報酬が振り込まれた日と金額を記録しておく

☑️ 「どの仕事で得たか」がわかるようにしておく

スプレッドシートやノートでも大丈夫。
あとで「やっておいてよかった！」と思えるので、最初から記録をしておくのがおすすめです。

扶養から外れるとどうなるの？

社会保険に自分で加入する必要が出てくる

これまで夫の健康保険・年金に入っていたママも、
扶養から外れると「自分で保険料・年金を支払う」ことになります。

雇用先で加入するパターンもあれば、フリーランスなら国民健康保険・年金への切り替えも。

「外れる＝損」とは限らない

• 年収が増える
  
• 年金の受給額が将来的に増える
  
• 自立した働き方の第一歩にもなる
  

「いずれ扶養を外れてもいいかな」と思ったときが、
自分のタイミングで一歩踏み出すチャンスです。

【ポイント】
扶養内でいくか？外れてしっかり働くか？
家族やライフスタイルに合わせて選べばOK！

よくある質問Q&A｜扶養・副業・社会保険のギモン解消！

Q. 副業の収入には社会保険料がかかるの？

→ 基本的に かかりません！

社会保険料は、原則「パートなどの給与収入」に対してのみかかります。
パート先で社会保険に加入している場合、副業収入（ライター・ココナラなど）には社会保険料はかかりません。

ただし、扶養内の人が副業で年収130万円を超えると、扶養を外れる可能性があるため注意が必要です。

確定申告が必要になる場合もあるので、収入の管理はしっかりしておくのが安心です。

Q. パート先で社会保険に入っていない場合、副業で扶養を外れる？

→ 収入が130万円を超えたら、扶養から外れる可能性があります。
この場合、パート先で保険に入れないなら、自分で国民健康保険・年金に加入することになります。
「パートと副業の合計で130万円を超えると、扶養を外れるかも」という点を、頭の片すみに置いておくと安心です。

Q. 社会保険に入るなら、どこで入るの？

→ 勤務時間や勤務先の規模によっては、パート先で社会保険に加入できる（週20時間以上・年収106万円以上・従業員51人以上などの条件）
パート先で加入できない場合は、個人で国民健康保険・年金に加入する流れとなります。

【注意点・補足】

・パート先や副業先が「雇用契約」による仕事で、かつ社会保険の加入条件（週20時間以上、年収106万円・130万以上など）を満たせば、その勤務先で社会保険に加入する必要があります。

・「106万円の壁（大企業等で週20時間以上）」は3年以内に撤廃予定です（最低賃金の動向により時期が決まります）。

・「副業収入が事業所得・雑所得」の場合は、社会保険料の対象外ですが、合計年収で130万円を超えると扶養から外れる点は変わりません。

むずかしい制度の話って、調べようとするとつまずきがちですよね。
でも、今の自分の働き方と、これからの選択肢を“ちょっと知っておく”だけで、
不安が少し軽くなることってあります。

焦らず、できることから。
わたしも学びながら、進んでいます。

まとめ｜“知らないから不安”を“知って選べる”に変えよう

副業を始めたい、でも「扶養って？」「確定申告って必要なの？」
そんなふうに不安になって、あと一歩が踏み出せないママはたくさんいます。

でも、不安なのは「知らない」から。
知っておくだけで、“やる or やらない”を自分で選べるようになります。

私も、はじめはよくわからないまま副業を始めて、
「これって、あとで大変になる？」とモヤモヤすることもありました。

でも、少しずつ調べていくうちに、
「ちゃんと知っていれば、自分のペースで進めていいんだ」と思えるようになりました。

確定申告や扶養の仕組みは、決してこわいものではありません。
仕組みを知って、いまできる範囲から始める。
それだけで、あなたの働き方はもっと自由になります。

焦らず、自分のペースで。
副業を楽しみながら、自分らしく働ける道を見つけていきましょうね。

※この記事は、ファイナンシャル・プランナー3級を取得している筆者が、自身の経験と学びをもとに執筆しています。ご自身の状況に合わせて、必要に応じて専門機関の情報もご確認ください。

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