私はこれまで、「扶養内がいちばん安心」と思っていました。

社会保険料もかからないし、手取りも減らない。
正直に言うと、「扶養内最高！」とさえ思っていました。

でも、お金の勉強を始めてから、少しずつ考えが変わりました。

社会保険に入ると、将来の年金は増える。
保障も手厚くなる。

その仕組みを知ったとき、初めて揺れました。

子どもの塾代は思っていたより高い。
教育費はこれからが本番。
老後のことも、もう他人事ではありません。

扶養内でいるのが正解？
それとも、もう一歩踏み出すべき？

今まさに揺れている私が、
「知識」という視点から働き方を整理してみました。

この記事を書いた人
tomako 【2児の母・保育士・幼稚園教諭1種・FP3級・簿記3級】
子育てと仕事の両立を模索しながら、保育士の「働き方とお金の不安」をやさしく発信しています。

何も知らなかった頃の私は「扶養内最高！」だった

扶養内で働くメリットは、とても分かりやすいです。

・社会保険料を払わなくていい
・手取りが減りにくい
・働く時間をコントロールしやすい
・家族との時間を確保できる

「損していない」という安心感もありました。

少ない時間で、効率よく。
今の生活を守るには、十分な選択に思えました。

あの頃私は、「今」しか考えていなかったのです。

社会保険の仕組みを知って、考えが変わった

お金の勉強をする中で、何となくしかわかっていなかった「社会の仕組み」を知りました。

社会保険（厚生年金）に入ると、
将来受け取れる年金は増えること。

自分名義で保障を持てること。

「保険料を払う＝損」ではないということ。

それまでの私は、
“今の手取り”だけを見ていました。

でも、本当は
“将来受け取るお金”という視点もあった。

知らなければ迷わなかった。

でも、知ったからこそ、
単純に「扶養内が正解」とは言えなくなりました。

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それでも今、社保を選ばない理由

では、すぐに社会保険に入るのか。

今の私の答えは、ノーです。

理由はシンプルで、
家族との時間を減らしたくないから。

社保に入るには、働く時間を増やす必要があります。

夕方の何気ない会話。
「おかえり」と言える時間。
一緒にごはんを囲む時間。

それを削ってまで、
今の私は将来の安心を優先できるか。

正直に言うと、きっと後悔します。

だから、今年は扶養内でいきます。

でもそれは、何も知らないからではありません。

知ったうえで、今の自分に合う選択をしているだけ。

知識は、不安も増やす。でも選択肢も増やす

お金のことを知ると、不安も増えます。

教育費。
老後資金。
年金の差。

でも同時に、「選べる力」も増えました。

扶養内にいるのもひとつの選択。
社保に入るのもひとつの選択。

大切なのは、
知らずに決めることではなく、
知ったうえで納得して進むこと。

働き方は、一度決めたら終わりではありません。

今は扶養内。
でも、ずっとこのままとも限らない。

模索しながら、変えていけばいい。

まとめ｜全国民、お金の勉強は本当に大事

正直に言うと、
お金の勉強は、もっと早く始めればよかったと思っています。

知らなければ、「扶養内最高！」で終わっていたかもしれない。

でも今は、
将来のことも、教育費のことも、
ちゃんと考えられるようになりました。

扶養内が正解かどうかは、人それぞれ。

でも、知らないまま選ぶより、
知ったうえで選んだほうが、きっと後悔は少ない。

お金の勉強は、特別な人のものではありません。

自分と家族を守るための、最低限の知識。

全国民、ほんとに知ってほしい。

私はこれからも、
家族との時間を大切にしながら、
学び続け、働き方を模索していきます。

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扶養内で働きながら、「教育資金や老後資金、貯金だけで足りるのかな？」と不安に思ったことはありませんか？

私も以前は「投資ってよくわからないし…」「減ったらどうするの？」と、NISAには近づかないようにしていました。

でも、金融庁の公式サイトにある資産運用のシミュレーションを試してみたら…

「え、こんなに増えるの！？」と驚きとワクワクが同時に。

今回は、扶養内で働くママでもできる「つみたてNISA」の未来を一緒にのぞいてみましょう。

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tomako 【2児の母・保育士・幼稚園教諭1種・FP3級】
子育てと仕事の両立を模索しながら、保育士の「働き方とお金の不安」をやさしく発信しています。

つみたてNISAってなに？

つみたてNISAは、毎月少額から始められる投資の仕組みです。

• 毎月少額からでOK
  
• 投資で得た利益が非課税
  
• 長期・積立・分散でリスクを減らす
  

難しそうに聞こえますが、やってみると「コツコツ積み立てるだけ」。
扶養内でパートや副業をしているママでも、自分のペースで続けられます。

“複利(ふくり)のチカラ”がすごい理由

お金が増える理由は「利息にも利息がつく」“複利”のおかげ。
たとえば、5％で運用すると、1年後に増えた分にもまた5％の利息がつき、雪だるまのようにお金が育っていきます。
「時間×お金」でコツコツ育てるのが、つみたてNISAの大きな魅力です。

▼基礎から知りたい方はこの本がわかりやすいです

扶養内で稼いだ金額で【積立シミュレーション】をしてみよう

私も金融庁の公式サイトでシミュレーションをしてみました。
金融庁 https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/

毎月の積立額を入れて、20年間（老後資金をイメージ）で計算した結果はこんな感じです。

↑びっくりしませんか？？
緑が元本、オレンジ色の部分が運用利益です。

「めっちゃ増えるやん！？！？！」
と、投資を知らなかった私は驚きでした。

「もっと早く知りたかった〜」
と思いながらも、「今知れて良かった！」とすぐにNISAを始めました。
はじめは恐る恐る少額スタートでしたけどね・・。

これを月５万にすると・・

老後2000万問題もこれで解決できちゃいますね。
数字で見えると、安心感がぐっと高まります。

「貯金（元本）だけだったら、全然足りない・・」
シュミレーションしながら、色々とお金の現実と向き合えます。

また、年数を30年にするとさらに運用利益も増えていきます。

なんてことでしょう！✨️
ここまで長く運用できると、運用利益のほうが増えている！

つみたてNISAは 教育資金にも使える？

教育資金は「大学で一気にお金がかかる」と言われます。
例えば、子どもが生まれてから、大学資金として、18年間コツコツ積み立てておけば、安心して迎えられますね。

私もシミュレーションをして、「ただ貯金するより、未来が明るく見える！」と感じました。
しばらく使わないお金なら、積立NISAという選択肢もあるんです。

注意点も忘れずに【つみたてNISA】

・長期で見れば“上下しながら右肩上がり”
・やめたくなったら、まずは“追加を止める”だけでもOK
・「損したくない」気持ちはみんな同じ。焦らずコツコツ。

必ず「しばらく使わないお金」から投資をしましょう！

投資なので、途中でマイナスになる年もあります。

でも歴史上、株価はジグザグしながらも、長い目で見れば右肩上がりに成長しています。

だからこそ「長期・積立」が大切。
途中で減ったからといって「やっぱりやめよう」としてしまうと、せっかくのチャンスを逃してしまいます。

シミュレーションはあくまで“未来をイメージするためのツール”です。
ですが、「15年・20年と決めたら信じてコツコツ続ける」ことで、未来のお金が大きな安心につながります。

本来、投資は運用利益の20％に税金がかかります。

NISAは税金がかからない制度で、1人につき元本1800万の枠があります。

今回のシュミレーションでは元本1800万超えていないので、NISA枠での話です。

扶養内で稼いたお金でつみたてNISAをはじめられる！

扶養内の自分の稼いだお金の中から、コツコツ積み立てるだけで未来が変わります。

「投資って怖い」と思っていた私でも、金融庁のシミュレーションを試してみたら、不安よりもワクワクの方が大きくなりました。

今は毎月の積立と、成長投資枠にも入れながら、未来に向けての資産運用をしています。

まずはご自身でも、未来のお金をシミュレーションしてみてくださいね。
金融庁「資産運用シミュレーション」公式サイトはこちら　　https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/

「もう少し学んでみたい」と思った方には、
私が最初に読んで腑に落ちた一冊『お金の大学』がおすすめです。
難しい専門用語なしで、「どうすればお金に強くなれるか」をやさしく教えてくれます。

私はこの本で、お金を学び始めて、不安が減少しました。
家族を守る母として、今まで知らないことが多すぎたことに反省。
お金の知識は大切です。

あなたの小さな一歩が、20年後の大きな安心につながりますように。

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教育資金って、実際どのくらい必要なの？  

知らないままだと危険かもしれません。  

私も1年前までは「まあなんとかなるでしょ」と思っていましたが、実際に数字を知ったとき、一瞬ゾッとしました。  

でも大丈夫。

知ったからこそ安心できる準備も始められました。  

この記事では「教育資金にかかるお金の全体像」と「扶養内パートでもできる準備法」を、私の体験もまじえながら分かりやすくまとめます。  

この記事をかいている人：tomako

保育は好き。  
でも、わが子の「おかえり」に間に合いたい──。

そんな想いから働き方を見直しました。  

2児の母であり、保育士・幼稚園教諭1種・FP3級・簿記3級
資格と体験をあわせて、保育士の「働き方とお金の不安」をやさしく解説しています。

教育資金ってどのくらい必要？

※教育費＝実際にかかるお金のことです。この教育費に備えるために準備するお金を「教育資金」といいます。

参照：文部科学省子供の学習費調査-結果の概要

参照：文部科学省私立大学等の平成30年度入学者に係る学生納付金等調査結果について

大きな金額の数字だらけで嫌になりますよね・・・

簡単にまとめると

◆公立メインの場合
→ 約1,000万円前後 

 ◆私立が多い場合
→ 2,000万円以上  

ここからさらに「自宅から通うか・下宿か」でも費用は大きく変わります。  

下宿になると生活費もプラスされて、正直ゾッとしますよね…。  

でも「全部を一度に準備しなきゃ！」と焦る必要はありません。  

教育資金は段階ごとに備えていけば大丈夫。  

全体像を知っておくだけで安心につながります。

扶養内パート保育士にできる教育資金の準備

数字をみて我が家には無理無理・・って思った方も大丈夫。

教育資金を考えるときに大切なのは、今の家計をきちんと把握すること。  

「なんとなく余ったら貯金」では、思うようにお金は貯まりません。  

家計簿をつけよう

私はノートの家計簿は三日坊主で続かず…。  

でも家計簿アプリ（私はマネーフォワードME）を使ったら、自動で数字が出るので「ここにこんなに使ってたんだ！」と気づけました。  

ズボラな私でも続けられたのはアプリのおかげ。  

方法はなんでもOKですが、まずは収支を“見える化”するのが第一歩です。 

私が使っているアプリはこちら。マネーフォワードME 　
無料です。
カードと連携させて、自動で集計してくれるのでとっても簡単。

最近、家計簿アプリはたくさんあるので、自分にあったアプリをみつけてくださいね。

児童手当はそのまま教育資金へ

毎月の家計に使ってしまうと意外と消えてしまう児童手当。  

最初から教育資金専用口座に入れると、「貯めている」実感につながります。  

「この口座は教育資金だけ」と決めると、数字が分かりやすく、モチベーションも続きやすくなります。  

子どもの未来のために、頑張りましょう。

学資保険からNISAへ切り替えた体験

以前は「教育資金といえば学資保険」と思って契約していました。  

でもお金のことを学びだし、保険の仕組みを知り、思い切って解約。  

その分をつみたてNISAに回すことにしました。  

最初はドキドキでしたが、“知って選び直せた”ことが今は安心につながっています。  

扶養内パートで稼いだお金から少し　教育資金へまわそう

扶養内パートで稼いだ額のうち、少額でもいいので教育資金にまわしましょう。

ちょっとしか稼いでないから意味ないんじゃない？と思うかもしれませんが、

チリも積もれば山となる　です。

「毎月◯円ずつ積立NISAで積み立てた場合」などのシュミレーションを見ることができます。

これ、面白いし、増える未来がイメージできるので、ぜひ一度やってみてください✨️

参照：金融庁・つみたてシュミレーター

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【教育資金】私の学びと気づき

私はずっと「教育資金って、なんとかなるでしょ」と思っていました。  

でも数字を知ったとき、一瞬ゾッとしたんです。  

ただ、そこで終わりではなく「知ったからこそ安心につながる準備ができる」と考え方が変わりました。  

学資保険を解約してNISAに回したことも、最初は不安でしたが「知らないまま続けるより、自分で選び直せた」という経験になりました。  

お金の知識を学んだことで、教育資金だけじゃなく老後や保険のことまで、暮らし全体を見直すきっかけに。  

“知らない”ことが一番の不安材料で、“知ること”が安心につながるのだと実感しました。  

教育資金・お金の不安が整理できた本

そんな私にとって大きなきっかけになったのが、『お金の大学』という本でした。  

難しい専門書ではなく、イラストや図解が多いので、一般庶民の私でも「めちゃわかりやすい！」と思えた1冊です。  

教育資金のことだけでなく、老後・保険・扶養の壁など、暮らし全体のお金の不安を整理できます。  

辞書のような存在です。

「ふんわり不安はあるけど、まだ何もしてない」という方にこそ、ぜひ読んでほしい本です。  

これ一冊で「知らないまま」から「知って安心へ」と気持ちを切り替えられるはず。  

不安を減らすための最初の一歩に、本当におすすめです。  

ちなみに、子ども向けのマンガもあります。  

親子で一緒に読めるので、“お金のことを家庭でどう伝えたらいい？”と悩んでいるママにもぴったり。  

ママ自身には『お金の大学』、子どもと一緒に学ぶならマンガ版。  

どちらも、不安を安心に変えてくれる心強い一冊です。  

お金の知識があれば、教育資金の安心につながる

教育資金って「ふんわり不安だけど、まだちゃんと考えていない」という人も多いと思います。  

でも実際に数字を知ると、一瞬ゾッとすることもありますよね。  

ただ、“知ること”が不安を大きくするのではなく、安心につながる第一歩。 

家計簿で今の暮らしを見える化して、児童手当やNISAなど、自分に合った方法で少しずつ備えていけば大丈夫。  

私も1年前は「なんとかなるでしょ」と思っていましたが、学んで行動を変えたことで安心感を持てるようになりました。

あの日、気づけた自分を褒めてあげたい。

あのまま知らずに過ごしてたらと思うと正直こわい。

今できることを一歩ずつ。

各家庭にあった方法をみつけてくださいね！

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