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「家計管理ってどこから始めればいいの？」
「貯金したいけど、毎月気づいたらなくなってる…」
そう感じているあなたへ。
難しいことは何もいりません。
まず「手取りの2割を貯金・NISAにまわす」、これだけ意識するところから始めてみましょう。
【保育士・２児の母 tomako】
「おかえり」を言える働き方がしたくて、保育士×在宅ワークライターに。
FP3級・簿記3級保有。お金と働き方をやさしく発信中♪
💡 先に結論！
家計管理の基本は「手取りの8割で生活、2割は貯金・NISA」。
まず世帯の手取りを把握して、2割分を先に別口座やNISAに移す「先取り貯金」が一番続きます。
まずは世帯の手取りを確認しよう
家計管理の第一歩は、毎月いくら入ってくるかを正確に知ることです。
意外とふんわりしか把握できていない方が多いんです。
📌 世帯の手取り ＝ 夫の手取り ＋ 自分のパート収入
※手取り＝給与から税金・社会保険料を引いた実際にもらえる金額
給与明細の「差引支給額」を見ればOKです！
児童手当などの給付金は「あればラッキー」として別管理にしておくと、家計が安定しやすいです。
家計管理の基本は「8割で生活・2割を貯金」
家計管理の基本として覚えておいてほしいのが「手取りの8割で生活、2割を貯金・NISA」という目安です。
| 世帯手取り | 生活費（8割） | 貯金・NISA（2割） |
|---|---|---|
| 25万円 | 20万円 | 5万円 |
| 30万円 | 24万円 | 6万円 |
| 35万円 | 28万円 | 7万円 |
| 40万円 | 32万円 | 8万円 |
⚠️ 最初から2割が難しければ1割でもOK！大事なのは「毎月続けること」です。0円より月5,000円の積み立てを10年続ける方がずっと効果があります。
貯金できないときは固定費から見直そう
「2割も無理！」と感じる方、まず固定費を見直してみてください。
食費より固定費の方が、削れる金額が大きいことが多いです。
🔍 見直しやすい固定費3つ
📱 スマホ代：大手キャリアから格安SIMへ変えるだけで月5,000〜10,000円削減できることも
🔒 保険料：「なんとなく入ってる」保険は要チェック。掛け捨て医療保険で十分なケースも多い
📺 サブスク：使っていない動画・音楽サービスを棚卸しするだけで月数千円浮くことも
NISAの前に生活防衛資金を準備しよう
「早く投資を始めなきゃ！」と焦る気持ちはわかるのですが、NISAより先にやっておきたいことがあります。
それが生活防衛資金を貯めることです。
📌 生活防衛資金とは？
急な病気・ケガ・失業など、もしものときに生活を守るための現金のこと。生活費の3〜6ヶ月分を目安に、すぐ引き出せる普通預金や定期預金に置いておきます。
たとえば月の生活費が25万円なら、75万〜150万円が目安です。
⚠️ 生活防衛資金がないまま投資を始めると、急な出費のときにNISAを解約しなければならなくなることも。せっかく増えていたお金を手放すのはもったいないので、まずここを貯めることを優先しましょう。
パート代をまるごとNISAに回す方法
扶養内パートのお給料の使い方として、私が一番シンプルだと思っているのがこれです。
💡 夫の給料で生活する ＋ 私のパート代はまるごとNISAへ
たとえば月収7万円のパートなら、そのまま7万円をNISAの積み立てに設定するだけ。
「使う前に投資に回す」先取り投資の完成です。
NISAは利益に税金がかからないので、長く続けるほど効果が出ます。
「難しそう」と思っている方はまずこちらを読んでみてください。
先取り貯金が続きやすい理由
家計管理で一番挫折しやすいのが「余ったら貯金しよう」という方法です。
残念ながら、余ることはほとんどありません😅
おすすめは「給料日に自動で別口座やNISAに移す」先取り貯金。
最初から「ないもの」として生活すると、自然と残りでやりくりできるようになります。
✅ 先取り貯金の始め方（3ステップ）
① 世帯手取りの2割を計算する
② 給料日に自動振替で別口座へ移す設定をする
③ 残りの8割で生活する
NISAなら証券口座の「自動積み立て設定」で勝手にやってくれます！
お金の勉強に役立ったおすすめ本2冊
お金の基礎を学ぶのに、どちらもとてもわかりやすくておすすめです😊
まとめ｜家計管理は手取りの2割から始めよう
✅ まず世帯の手取りを正確に把握する
✅ 手取りの8割で生活、2割を貯金・NISAへ
✅ 固定費（スマホ・保険・サブスク）から見直す
✅ パートのお給料はまるごとNISAへが最もシンプル
✅ 「余ったら貯金」はNG。先取り貯金が続く秘訣
完璧な家計管理じゃなくていいです。まず手取りを知って、2割を先に動かす。
それだけで1年後はぜんぜん違う景色が見えてきますよ😊
