家計管理を見直すとき、スマホ代って後回しにしがちじゃないですか？

「変えたいな…でも家族に反対されるかな…」

我が家もそうでした。

でも結果、誰ひとり我慢していません。

息子はギガ無制限で大満足、夫は海外でもそのまま使えて満足、私はスマホ代が大幅ダウン。

全員ハッピーで月約9,272円節約できました。

今回は、もめずに家族全員のスマホを見直した体験談を書きます。

この記事を書いた人｜tomako

40代パートママ・保育士資格あり。扶養内で働きながらコツコツNISA継続中。お金のことが苦手だった私が、少しずつ学んで気づいたことをブログに書いています。

パートママの家計管理、何から始める？手取りの2割を貯金・NISAにまわす方法

家計管理どこから始めればいい？まず「手取りの8割で生活、2割を貯金・NISA」を意識するだけでOK。世帯手取りの把握から固定費の見直し、パート収入のまるごとNISA活用まで、パートママが続けやすい家計管理をやさしく解説します。

toma-blog.com

うちの家族の「スマホ事情」

乗り換えを考え始めたとき、まず家族それぞれのスマホの使い方を整理しました。

息子（10代）

外でも友達とゲームしたい、YouTubeも見たい。
「ギガ足りない」が口癖。

夫

仕事でそこそこギガを使う。
たまに海外出張がある。
途切れたり遅くなったりするのは困る。

私

正直、最初はよくわからないまま夫と同じソフトバンクの無制限プランに入ってました。でも改めて自分の使い方を見直したら、そんなにギガいらないな…と気づく。

息子 → 楽天モバイルにした理由

息子はもともと月約2,900円ほどのプランを使っていたんですが、毎月「ギガ足りない！」と言っていて。

いろいろ調べた結果、楽天モバイルが一番合っていました。

• データ無制限で月3,278円
• 使わない月は自動で安くなる（3GB以下なら1,078円）
• 楽天ポイントも貯まる

月378円ほど上がりますが、ギガを気にせず使えるようになって息子も大満足。「無制限あつい！」とあっさり納得してくれました👏

夫 → ahamoにした理由

夫の条件は「ギガ数」と「海外でも使えること」。

ahamo（アハモ）がぴったりでした。

• 110GB（ahamo大盛り）月4,950円（乗り換えのハードルを下げるため、我が家は一旦たっぷりプランにしましたが、30GB 月2,980円でも十分だと思います！）
• 国内通話5分以内は何度でも無料（これ地味にうれしい！）
• 海外82か国でそのままデータが使える（追加料金なし）
• ドコモ回線なので品質も安心

ソフトバンクの無制限プランから、毎月約3,050円の節約になりました。

私 → ahamo経由で格安SIMへ、今は月1,400円

実は私、ソフトバンクからまずahamoに乗り換えました。
夫を説得する前に「自分で試してみよう」と思って。
使ってみたら電波も品質もまったく問題なくて、それを夫に見せて納得してもらいました。

その後、自分はさらに格安SIMに乗り換えて、今は月1,400円。
最初は「品質大丈夫かな…」と不安でしたが、普段使いはまったく問題なしです。

実は、ギガをたくさん使わない人なら月1,000円以下のプランもあります。
Wi-Fi環境がある家や職場メインで使う人なら、そっちで十分。

「無制限じゃないと不安」と思いがちですが、ほとんどの人は3〜10GB程度で足りているんです。

まずは自分の使用量を確認してみてください📱

家族3人の節約額

年間にすると約11万円の節約！

息子のスマホ代だけ少し上がっていますが、「ギガ無制限になった」ので文句なし。
節約と満足度、両方取れました😊

もめずに乗り換えられた理由

「全員同じプランにしよう」とは最初から思っていませんでした。

ahamoは、夫を説得する作戦で、私が先にahamoに乗り換えました（笑）

「電波もぜんぜん問題ないし、金額がこんなに安くなったよ」って実績を見せたら、「すごいやん」ってなりました。
言葉で説得するより、先に自分が試して実証するほうが効果バツグンです（笑）

それぞれの使い方をちゃんと考えて、「あなたの使い方だとこれが一番いいよ」と提案する形に。

節約を押しつけるんじゃなくて、本人が納得できる選択肢を用意する。

これが家族でもめないコツだと思います。

まとめ｜家族のスマホは「全員同じ」じゃなくていい

• ゲーム・YouTube派の子どもには → 楽天モバイル（無制限）
• 海外出張がある夫には → ahamo（品質＋海外対応）
• 自分は → 格安SIM（安さ重視）

スマホ代は、家族の中でいちばん「個人差」が出るところ。

だから一人ひとりのニーズに合わせて選ぶのが結局いちばん節約になるし、もめない。

固定費の見直し、ぜひスマホ代から始めてみてください✨

扶養内は何時間まで働ける？【時給別早見表】130万円の壁をやさしく解説

扶養内で働きたいけど「結局、何時間まで働けるの？」と迷う保育士ママへ。この記事では、パート・派遣の働き方別に、時給ごとの勤務時間目安をわかりやすく解説。交通費や扶養の基本、注意点までやさしくまとめました。

toma-blog.com

「家計管理ってどこから始めればいいの？」

「貯金したいけど、毎月気づいたらなくなってる…」

そう感じているあなたへ。
難しいことは何もいりません。
まず「手取りの2割を貯金・NISAにまわす」、これだけ意識するところから始めてみましょう。

【保育士・２児の母　tomako】
「おかえり」を言える働き方がしたくて、保育士×在宅ワークライターに。
FP3級・簿記3級保有。お金と働き方をやさしく発信中♪

💡 先に結論！
家計管理の基本は「手取りの8割で生活、2割は貯金・NISA」。
まず世帯の手取りを把握して、2割分を先に別口座やNISAに移す「先取り貯金」が一番続きます。

まずは世帯の手取りを確認しよう

家計管理の第一歩は、毎月いくら入ってくるかを正確に知ることです。
意外とふんわりしか把握できていない方が多いんです。

📌 世帯の手取り ＝ 夫の手取り ＋ 自分のパート収入
※手取り＝給与から税金・社会保険料を引いた実際にもらえる金額
給与明細の「差引支給額」を見ればOKです！

児童手当などの給付金は「あればラッキー」として別管理にしておくと、家計が安定しやすいです。

家計管理の基本は「8割で生活・2割を貯金」

家計管理の基本として覚えておいてほしいのが「手取りの8割で生活、2割を貯金・NISA」という目安です。

⚠️ 最初から2割が難しければ1割でもOK！大事なのは「毎月続けること」です。0円より月5,000円の積み立てを10年続ける方がずっと効果があります。

貯金できないときは固定費から見直そう

「2割も無理！」と感じる方、まず固定費を見直してみてください。
食費より固定費の方が、削れる金額が大きいことが多いです。

🔍 見直しやすい固定費3つ

📱 スマホ代：大手キャリアから格安SIMへ変えるだけで月5,000〜10,000円削減できることも

🔒 保険料：「なんとなく入ってる」保険は要チェック。掛け捨て医療保険で十分なケースも多い

📺 サブスク：使っていない動画・音楽サービスを棚卸しするだけで月数千円浮くことも

NISAの前に生活防衛資金を準備しよう

「早く投資を始めなきゃ！」と焦る気持ちはわかるのですが、NISAより先にやっておきたいことがあります。
それが生活防衛資金を貯めることです。

📌 生活防衛資金とは？
急な病気・ケガ・失業など、もしものときに生活を守るための現金のこと。生活費の3〜6ヶ月分を目安に、すぐ引き出せる普通預金や定期預金に置いておきます。

たとえば月の生活費が25万円なら、75万〜150万円が目安です。

⚠️ 生活防衛資金がないまま投資を始めると、急な出費のときにNISAを解約しなければならなくなることも。せっかく増えていたお金を手放すのはもったいないので、まずここを貯めることを優先しましょう。

パート代をまるごとNISAに回す方法

扶養内パートのお給料の使い方として、私が一番シンプルだと思っているのがこれです。

💡 夫の給料で生活する ＋ 私のパート代はまるごとNISAへ

たとえば月収7万円のパートなら、そのまま7万円をNISAの積み立てに設定するだけ。
「使う前に投資に回す」先取り投資の完成です。

NISAは利益に税金がかからないので、長く続けるほど効果が出ます。
「難しそう」と思っている方はまずこちらを読んでみてください。

扶養内パート主婦でもできる！つみたてNISAで未来のお金をシミュレーション【老後2000万円問題も安心】

扶養内パート主婦でもできるつみたてNISA。金融庁シミュレーションで未来を比較。少額でも安心して始められる理由と老後資金・教育資金への活用法をやさしく解説します。

toma-blog.com

先取り貯金が続きやすい理由

家計管理で一番挫折しやすいのが「余ったら貯金しよう」という方法です。
残念ながら、余ることはほとんどありません😅

おすすめは「給料日に自動で別口座やNISAに移す」先取り貯金。
最初から「ないもの」として生活すると、自然と残りでやりくりできるようになります。

✅ 先取り貯金の始め方（3ステップ）

① 世帯手取りの2割を計算する
② 給料日に自動振替で別口座へ移す設定をする
③ 残りの8割で生活する

NISAなら証券口座の「自動積み立て設定」で勝手にやってくれます！

お金の勉強に役立ったおすすめ本2冊

お金の基礎を学ぶのに、どちらもとてもわかりやすくておすすめです😊

まとめ｜家計管理は手取りの2割から始めよう

✅ まず世帯の手取りを正確に把握する

✅ 手取りの8割で生活、2割を貯金・NISAへ

✅ 固定費（スマホ・保険・サブスク）から見直す

✅ パートのお給料はまるごとNISAへが最もシンプル

✅ 「余ったら貯金」はNG。先取り貯金が続く秘訣

完璧な家計管理じゃなくていいです。まず手取りを知って、2割を先に動かす。
それだけで1年後はぜんぜん違う景色が見えてきますよ😊

あわせて読みたい

老後2000万円じゃ足りない？扶養内パートママが知っておきたい年金とお金の話

老後に2000万円必要って本当？扶養内パートがもらえる年金はいくら？怖い話じゃなく「知っておくと安心」な情報をやさしくまとめました。NISAや働き方の見直しなど、今できることも一緒に確認しましょう。

toma-blog.com

扶養内パート主婦でもできる！つみたてNISAで未来のお金をシミュレーション【老後2000万円問題も安心】

扶養内パート主婦でもできるつみたてNISA。金融庁シミュレーションで未来を比較。少額でも安心して始められる理由と老後資金・教育資金への活用法をやさしく解説します。

toma-blog.com

子どもとの時間も大切にしたい。
できれば税金もあまり払いたくない。
でも、生活にはお金も必要。

パートで働く中で、
「扶養内がいいのかな」
「このままの年収で大丈夫？」
と悩んだことはありませんか？

扶養や税金を調べてみると、
100万、103万円（現在は123万円前後）、130万円…。
数字ばかりが並んで、
「結局、私はどこを目指せばいいの？」
と、余計に分からなくなってしまうこともあります。

この記事では、
夫が会社員・自分がパートという家庭を例に、
今の自分や家族に合った年収ラインの考え方を
診断形式で整理しました。

正解は、ひとつではありません。
家族の数だけ、働き方の正解があります。

そして、
家族のことを考えすぎて
ママ自身が疲れてしまわないことも、とても大切。

「今の私にちょうどいい働き方」を、
一緒に見つけていきましょう。

この記事を書いた人
tomako 【2児の母・保育士・幼稚園教諭1種・FP3級・簿記3級】
子育てと仕事の両立を模索しながら、保育士の「働き方とお金の不安」をやさしく発信しています。

📝 あなたはどれ？扶養ライン診断

① とにかく取られたくない
　年収 約100万円以下

② 扶養内で、少しだけ働きたい
　年収106万円or130万円未満

③ 時間で割り切って働く
　週20時間以上＋月8.8万円以上

④ 様子を見ながら収入を増やす
　年収130〜180万円未満

⑤ しっかり働く前提
　年収180万円以上

① とにかく取られたくない・考えたくない

年収 約100万円以下

• 所得税・住民税がほぼかからない
  
• 社会保険も夫の扶養のまま
  
• 手取り＝ほぼ収入
  
• 税金や制度を考えなくていい
  

△ 知っておきたいこと
働く時間が限られるため、急な出費への余裕は少なめ
収入が少ない分、貯金や将来の備えは別で考える必要がある
自治体によっては少額の住民税が発生する可能性もある

「税金をできるだけ払いたくない」と思うのは、
決して悪いことではありません。

今は、
子どもが小さい、体力に余裕がない、
家庭を優先したい――
そんな時期もあります。

考える余裕を残すために、あえて抑える。
それも、ちゃんと考えた上での選択肢です。

② 扶養内で、少しだけ働きたい

年収 106万円 or 130万円未満 （106万の壁・130万の壁）

• 税金・社会保険ともに扶養内（住民税がかかり始める）
  
• 手取りが大きく減りにくい
  
• 家庭とのバランスを取りやすい
  

△ 知っておきたいこと
大企業で条件を満たすと【106万円前後】から自分で社会保険加入になるケースがあります
※3年以内に賃金要件が撤廃予定。撤廃後は週20時間以上で社会保険加入になる見込み

100〜110万円を超えると住民税がかかり始める自治体が多い
金額は数千円〜1万円前後が目安
※自治体によって基準や金額は異なります

「今は子どもとの時間を大切にしたい」
「無理なく続けたい」

そんなパート主婦の方が、
いちばん選びやすいラインです。

③ 時間で割り切って働く

週20時間以上＋月8.8万円以上
（大企業で一定の条件を満たす場合、年収に関係なく社会保険加入）
※3年以内に賃金要件撤廃予定

• 賃金要件撤廃後、増えてくる働き方
  
• 年収が130万円未満でも社会保険に加入
  
• 「年収調整が苦手」な人向け
  

△ 知っておきたいこと
130万円未満でも社会保険料の負担が発生する
手取りが思ったより増えないと感じる時期がある

「どうせ働くなら、時間で割り切りたい」
「安定を優先したい」

そんな方には、
この選択肢もあります。

④ 様子を見ながら収入を増やす（移行期間）

年収130〜180万円未満

• 社会保険料がかかる
  
• 手取りが一時的に増えにくいこともある
  
• でも、働いた分がすべて消えるわけではない
  

△ 知っておきたいこと
社会保険料と税金がかかり、
手取りの増え方がゆるやかに感じやすい
「思ったより増えていない」と感じやすい時期

130万円を超えると、
社会保険料の負担が始まり、
「思ったより増えていない…」と
感じやすい時期です。

ただし、
このゾーンは扶養内から外れる“移行期間”。

いきなり大きく働き方を変えず、
少しずつ時間や収入を増やしていきたい方に
向いています。

⑤ しっかり働く前提

年収180万円以上

• 手取りの増えを実感しやすい
  
• 社会保険加入が前提
  
• 将来の年金にもつながる
  

△ 知っておきたいこと
勤務時間が増える分、
家庭とのバランスを意識する必要がある
体力・生活リズムの調整が必要になることも

「いずれは、もう少ししっかり働きたい」
「長く続ける働き方を考えたい」

そんな方は、
このラインを目標にするのも一つです。

よくある疑問

「結局、どれが正解なの？」

どのラインが正解かは、
家庭の状況や、今の自分の余裕によって変わります。

扶養内にするのも、
外れるのも、
途中で考え直すのも、
すべて間違いではありません。

まとめ

子どもとの時間も大切にしたい。
税金もできれば払いたくない。
でも、生活にはお金も必要。

この3つの間で悩むのは、
ちゃんと家族のことを考えている証拠です。

正解は、ひとつではありません。
家族の数だけ、働き方の正解があります。

そして、
家族を大切に思うあまり、
ママ自身が疲れ切ってしまわないことも、
とても大切です。

今の自分が無理なく続けられること。
少し余裕を残せること。

どれを選ぶのも、
立派な「考えた結果の働き方」だと思います。

※この記事は、制度の全体像をざっくりつかむための内容です。

実際の働き方を決めるときは、
お住まいの自治体の住民税の非課税基準や、
夫の勤務先の健康保険組合、
勤務先の会社規模（106万円の壁の対象かどうか）を
一度確認したうえで、
最終的な判断をするのがおすすめです。

次に読むおすすめの記事

扶養内は何時間まで働ける？【時給別早見表】130万円の壁をやさしく解説

扶養内で働きたいけど「結局、何時間まで働けるの？」と迷う保育士ママへ。この記事では、パート・派遣の働き方別に、時給ごとの勤務時間目安をわかりやすく解説。交通費や扶養の基本、注意点までやさしくまとめました。

toma-blog.com

【2026版】教育資金っていくら？扶養内パート保育士が知っておきたい基礎知識

教育資金って実際いくら必要？扶養内パート保育士のために、公立・私立の費用目安や準備の工夫をわかりやすく紹介。家計簿や児童手当、NISAなど、私の体験も交えながら安心につながる方法をまとめました。

toma-blog.com

106万円の壁ってなくなるの？パート保育士ママがわかりやすく解説【2026年最新】

「106万円の壁がなくなるって聞いたけど、私に関係ある？」不安なパート主婦のために、保育士ママが正直に調べました。3年以内に何が変わるのか、社会保険に入ると損か得か、今からやっておくことを分かりやすくまとめています。

toma-blog.com

130万円以内で働いてるのに税金が引かれるのはなぜ？住民税・所得税をやさしく解説

「扶養内で働いてるのに税金が引かれてる！」その理由をやさしく解説します。住民税・所得税がいくらからかかるか、給与明細の見方、税金を減らす方法まで、パート保育士ママ向けにわかりやすくまとめました。

toma-blog.com

教育資金って、実際どのくらい必要なの？  

知らないままだと危険かもしれません。  

私も1年前までは「まあなんとかなるでしょ」と思っていましたが、実際に数字を知ったとき、一瞬ゾッとしました。  

でも大丈夫。

知ったからこそ安心できる準備も始められました。  

この記事では「教育資金にかかるお金の全体像」と「扶養内パートでもできる準備法」を、私の体験もまじえながら分かりやすくまとめます。  

この記事をかいている人：tomako

保育は好き。  
でも、わが子の「おかえり」に間に合いたい──。

そんな想いから働き方を見直しました。  

2児の母であり、保育士・幼稚園教諭1種・FP3級・簿記3級
資格と体験をあわせて、保育士の「働き方とお金の不安」をやさしく解説しています。

教育資金ってどのくらい必要？

※教育費＝実際にかかるお金のことです。この教育費に備えるために準備するお金を「教育資金」といいます。

参照：文部科学省子供の学習費調査-結果の概要

参照：文部科学省私立大学等の平成30年度入学者に係る学生納付金等調査結果について

大きな金額の数字だらけで嫌になりますよね・・・

簡単にまとめると

◆公立メインの場合
→ 約1,000万円前後 

 ◆私立が多い場合
→ 2,000万円以上  

ここからさらに「自宅から通うか・下宿か」でも費用は大きく変わります。  

下宿になると生活費もプラスされて、正直ゾッとしますよね…。  

でも「全部を一度に準備しなきゃ！」と焦る必要はありません。  

教育資金は段階ごとに備えていけば大丈夫。  

全体像を知っておくだけで安心につながります。

扶養内パート保育士にできる教育資金の準備

数字をみて我が家には無理無理・・って思った方も大丈夫。

教育資金を考えるときに大切なのは、今の家計をきちんと把握すること。  

「なんとなく余ったら貯金」では、思うようにお金は貯まりません。  

家計簿をつけよう

私はノートの家計簿は三日坊主で続かず…。  

でも家計簿アプリ（私はマネーフォワードME）を使ったら、自動で数字が出るので「ここにこんなに使ってたんだ！」と気づけました。  

ズボラな私でも続けられたのはアプリのおかげ。  

方法はなんでもOKですが、まずは収支を“見える化”するのが第一歩です。 

私が使っているアプリはこちら。マネーフォワードME 　
無料です。
カードと連携させて、自動で集計してくれるのでとっても簡単。

最近、家計簿アプリはたくさんあるので、自分にあったアプリをみつけてくださいね。

児童手当はそのまま教育資金へ

毎月の家計に使ってしまうと意外と消えてしまう児童手当。  

最初から教育資金専用口座に入れると、「貯めている」実感につながります。  

「この口座は教育資金だけ」と決めると、数字が分かりやすく、モチベーションも続きやすくなります。  

子どもの未来のために、頑張りましょう。

学資保険からNISAへ切り替えた体験

以前は「教育資金といえば学資保険」と思って契約していました。  

でもお金のことを学びだし、保険の仕組みを知り、思い切って解約。  

その分をつみたてNISAに回すことにしました。  

最初はドキドキでしたが、“知って選び直せた”ことが今は安心につながっています。  

扶養内パートで稼いだお金から少し　教育資金へまわそう

扶養内パートで稼いだ額のうち、少額でもいいので教育資金にまわしましょう。

ちょっとしか稼いでないから意味ないんじゃない？と思うかもしれませんが、

チリも積もれば山となる　です。

「毎月◯円ずつ積立NISAで積み立てた場合」などのシュミレーションを見ることができます。

これ、面白いし、増える未来がイメージできるので、ぜひ一度やってみてください✨️

参照：金融庁・つみたてシュミレーター

扶養内パート主婦でもできる！つみたてNISAで未来のお金をシミュレーション【老後2000万円問題も安心】

扶養内パート主婦でもできるつみたてNISA。金融庁シミュレーションで未来を比較。少額でも安心して始められる理由と老後資金・教育資金への活用法をやさしく解説します。

toma-blog.com

【教育資金】私の学びと気づき

私はずっと「教育資金って、なんとかなるでしょ」と思っていました。  

でも数字を知ったとき、一瞬ゾッとしたんです。  

ただ、そこで終わりではなく「知ったからこそ安心につながる準備ができる」と考え方が変わりました。  

学資保険を解約してNISAに回したことも、最初は不安でしたが「知らないまま続けるより、自分で選び直せた」という経験になりました。  

お金の知識を学んだことで、教育資金だけじゃなく老後や保険のことまで、暮らし全体を見直すきっかけに。  

“知らない”ことが一番の不安材料で、“知ること”が安心につながるのだと実感しました。  

教育資金・お金の不安が整理できた本

そんな私にとって大きなきっかけになったのが、『お金の大学』という本でした。  

難しい専門書ではなく、イラストや図解が多いので、一般庶民の私でも「めちゃわかりやすい！」と思えた1冊です。  

教育資金のことだけでなく、老後・保険・扶養の壁など、暮らし全体のお金の不安を整理できます。  

辞書のような存在です。

「ふんわり不安はあるけど、まだ何もしてない」という方にこそ、ぜひ読んでほしい本です。  

これ一冊で「知らないまま」から「知って安心へ」と気持ちを切り替えられるはず。  

不安を減らすための最初の一歩に、本当におすすめです。  

ちなみに、子ども向けのマンガもあります。  

親子で一緒に読めるので、“お金のことを家庭でどう伝えたらいい？”と悩んでいるママにもぴったり。  

ママ自身には『お金の大学』、子どもと一緒に学ぶならマンガ版。  

どちらも、不安を安心に変えてくれる心強い一冊です。  

お金の知識があれば、教育資金の安心につながる

教育資金って「ふんわり不安だけど、まだちゃんと考えていない」という人も多いと思います。  

でも実際に数字を知ると、一瞬ゾッとすることもありますよね。  

ただ、“知ること”が不安を大きくするのではなく、安心につながる第一歩。 

家計簿で今の暮らしを見える化して、児童手当やNISAなど、自分に合った方法で少しずつ備えていけば大丈夫。  

私も1年前は「なんとかなるでしょ」と思っていましたが、学んで行動を変えたことで安心感を持てるようになりました。

あの日、気づけた自分を褒めてあげたい。

あのまま知らずに過ごしてたらと思うと正直こわい。

今できることを一歩ずつ。

各家庭にあった方法をみつけてくださいね！

扶養内は何時間まで働ける？【時給別早見表】130万円の壁をやさしく解説

扶養内で働きたいけど「結局、何時間まで働けるの？」と迷う保育士ママへ。この記事では、パート・派遣の働き方別に、時給ごとの勤務時間目安をわかりやすく解説。交通費や扶養の基本、注意点までやさしくまとめました。

toma-blog.com

▶︎ お金の勉強をゼロから始めたい方はこちら

40代からお金の勉強を始めて、いちばん最初にやったこと

「お金のことって難しそう…」そう思っていた保育士ママが40代でお金の勉強を開始！最初にやったこと・読んだ本・気づいたことを正直にお伝えします。

toma-blog.com